Процесингове програмне забезпечення, що має російські корені, було дуже популярним серед українських банків до повномасштабного вторгнення. Тож фінансові установи стикнулися з потребою в якісному та надійному українському аналогу. Компанія Amofintech поставила собі за мету задовольнити цей запит і навіть в умовах активної фази війни працює над новими проєктами в фінтех-сфері.
Про досвід запуску бізнесу під час війни, основні “болі” банківської сфери та актуальні фінтех-тренди в інтерв’ю FinTech Insider розповів співзасновник Amofintech Євген Шуліка.
- Компанія Amofintech, що пропонує процесингове програмне забезпечення, запустилась цьогоріч. Перш за все, чи важко під час активної фази війни в Україні запускати фінтех-бізнес? З якими труднощами ви зіткнулися?
Amofintech — молода компанія, якій лише кілька років, але ми вже встигли створити процесинг з нуля і зараз працюємо над новими проектами, що спрямовані на покращення клієнтського досвіду в фінтех-сфері.
Запускати бізнес під час активної фази війни, звісно, складно. Ми стикнулися з багатьма труднощами, серед яких логістичні проблеми з постачанням необхідного обладнання, нестабільність енергетичної інфраструктури та забезпечення безпеки працівників. І звісно, обстріли, які відчувають всі українці. Проте ми бачимо можливості для розвитку навіть у таких складних умовах. Інноваційні продукти та створення нових робочих місць – все це сприяє підтримці економіки України та її функціонуванню в бізнесовому та повсякденному житті.
- З якою метою Amofintech запустив процесинговий центр? Та які “болі”/питання/потреби фінансових установ ви плануєте закривати?
Найголовніше завдання, яке ми маємо вирішити, – побудова сучасної технологічної платформи для фінансових установ, що повністю не залежить від російського програмного забезпечення. Щоб краще зрозуміти ситуацію, в якій опинилися банки України, можна провести аналогію з бухгалтерським програмним забезпеченням на кшталт 1С. Ці системи були надзвичайно популярними до повномасштабного вторгнення і широко використовувалися українським бізнесом. Схожа ситуація склалася і з процесинговим ПЗ. Велика кількість начебто “білого” програмного забезпечення має російських кінцевих бенефіціарів. Тому ми взяли ініціативу в свої руки та поставили собі за мету створити якісне, надійне і, найголовніше, – безпечне програмне забезпечення без російських коренів.
Інші потреби фінансових установ також доволі зрозумілі, проте вони тісно пов’язані з вищезгаданими болями фінансових установ. Витоки персональних даних, несанкціонований доступ до систем, неможливість оновлення ПЗ – це значні ризики для українського бізнесу і загалом фінансової системи України, які виникають через подальше використання російських продуктів. Ми прагнемо вирішити низку актуальних питань фінансових установ, зокрема забезпечити безперебійну обробку платежів, підвищити швидкість обслуговування клієнтів та знизити витрати на процесинг. Крім того, процесинговий центр amofintech спрямований на підвищення рівня безпеки транзакцій та захисту даних. Ми добре розуміємо “болі” банківської сфери, тому виникнення ідеї про створення даного центру стало найкращим рішенням. Реалізувати цей процес в сьогоднішніх реаліях було не просто. Проте ми довели, що всього за 1 рік кропітливої роботи це можливо та реально працює.
- Загалом, на вашу думку, які труднощі є ключовими у 2024 році для українських банків і фінансових компаній?
Тут я можу вкотре повторитись, проте це настільки важливо, що ми просто не можемо про це не говорити. Особливо важливою є відмова від російського програмного забезпечення і перехід на вітчизняні рішення, про що я вже згадував. Також я б виділив питання кібербезпеки та забезпечення стабільності в умовах економічної нестабільності та повномасштабної війни. Кіберзагрози залишаються серйозною проблемою, що вимагає від фінансових установ постійного оновлення систем безпеки. Це кропітка та недешева робота.
Також важливим викликом є адаптація до змін у законодавстві та регуляторних вимогах, що потребує значних ресурсів і зусиль. Ми знаходимося в турбулентності, тому потрібно бути гнучкими та швидко пристосовуватись.
Окремо потрібно сказати про ситуацію з ринком праці. Адже знайти кваліфікованих кадрів наразі вкрай важко. Певен, що з цією проблемою наразі стикаються чи не всі сфери бізнесу.
Втім варто зазначити потенціал фінтех ринку України, який відкриває нові можливості для зростання та інновацій. Майбутнє непередбачуване, але ми точно можемо його обирати та створювати. Наступні пʼять років змін у банківській галузі буде більше, ніж з часів незалежності. Це обумовлено не тільки технологічним прогресом, зміною очікувань клієнтів, інтеграцією штучного інтелекту, персоналізацією клієнтського досвіду тощо. Сьогодні це вже базові стандарти сучасних українських банків. Головним драйвером трансформації українського банкінгу стане нове покоління банківського менеджменту, яке може кардинально змінити сферу банкінгу. Технологічно застарілі банки втратять своїх клієнтів. Щоб досягти успіху, банкам потрібно поставити клієнтів у центр кожної стратегії, відповідати вимогам регулятора, водночас залишатися гнучким, щоб адаптувати бізнес-моделі під реалії та виклики сьогодення. У майбутньому успішна бізнес модель банків зведеться до ролі «платформи конектора» між регулятором і fintech-компаніями, які можуть створювати додаткові функції та найкращий клієнтський досвід, але не можуть взяти на себе функції регулятора.
Вже другий рік поспіль найбільше зростання у фінтех галузі демонструє сфера технологічної інфраструктури. Вона сягає частки в 36% від усіх сфер фінтеху та букально кричить про те, що наразі є користується попитом та чим зайнятий наш IT сектор. Другим, до речі за даними опитування UAFIC є сфера ПЗ для грошових переказів і платежів.
- Ви запустили процесинг Amofintech спільно з компанією Tietoevry. Чому не зробили цього самостійно та чому саме ця компанія? Якими для вас є критерії вибору партнера?
Обираючи компанію Tietoevry для запуску процесингового центру Amofintech ми керувалися декількома критеріями, а саме, значний досвід 3600 відданих експертів у сфері фінансових технологій у понад 60 країнах Європи, бездоганна репутація та повний набір можливостей для цифрової трансформації.
Співпраця з таким надійним європейським партнером дозволяє нам швидше виходити на ринок з високоякісним продуктом. Ще одним вирішальним показником стала відсутність будь-яких зв’язків з країною-агресором. Компанія Tietoevry відповідає всім критеріям, тож розпочавши роботу ми одразу зрозуміли, що нам буде легко комунікувати, бо ми сповідуємо одні і ті ж цінності.
- Очевидно, що одним із найбільш актуальних питань в наш час є кібербезпека. Як ви забезпечуєте безпеку платежів і цілісність даних?
Ми забезпечуємо безпеку платежів і цілісність даних завдяки використанню передових технологій шифрування, багаторівневої автентифікації та регулярних аудитів безпеки. Наші системи розроблені з урахуванням останніх стандартів PCI DSS та вимог у сфері кібербезпеки. Крім того, ми постійно моніторимо потенційні загрози та оперативно реагуємо на будь-які інциденти, щоб забезпечити максимальний захист даних наших клієнтів.
- Якими порадами можете поділитися з фінансовими установами щодо кібербезпеки, враховуючи і постійні кібератаки, і кейс з Київстаром?
Фінансовим установам необхідно вибудувати надійну систему кіберзахисту, розробити чітку інформаційну політику та забезпечити її ефективне виконання. Важливо мати план реагування на інциденти й регулярно проводити кібераудит. З огляду на досвід Київстару, особливу увагу слід приділяти захисту від DDoS-атак і забезпеченню безперервності роботи бізнесу в умовах кіберзагроз. Категорично уникайте будь-яких російських ресурсів, ретельно аналізуйте потенційних контрагентів, і при виявленні російського сліду одразу припиняйте співпрацю. Ворог постійно шукає слабкі місця та розробляє нові методи атак. Довіряйте своїм спеціалістам, та невпинно працюйте над підвищенням їх кваліфікації. Адже ворог не спить і потрібно завжди бути на крок попереду.
- Вашими клієнтами є фінансові установи. Але вони, в свою чергу, обслуговують споживачів, бізнес і т.д. Чи впливає ваш продукт на покращення клієнтського досвіду?
Звичайно. Завдяки високій швидкості та надійності обробки транзакцій, кінцеві споживачі отримують більш зручні та швидкі послуги. Це може здатися непомітним для споживача. Більшість клієнтів банків взагалі не знають про всі процеси, які відбуваються після натискання на кнопку «Сплатити». І це абсолютно нормально, як не знати, що відбувається в кулуарах під час вашого улюбленого спектаклю. Наша мета — забезпечити настільки безперебійну роботу системи, щоб глядач міг насолоджуватись виставою, не замислюючись про все, що відбувається за лаштунками. Швидкі транзакції та впевненість у безпеці — це те, що відчувають наші клієнти.
- Які фінтех тренди є наразі для вас найбільш актуальними на ринку?
Найближчим часом на перший план вийде впровадження штучного інтелекту, а також зростання популярності мобільних платежів і цифрових банківських послуг. Згідно з опитуванням UAFIC 2024 року, 94% фінтех компаній визначили AI як одну з найбільш перспективних технологій для українського ринку. Платіжні сервіси та перекази посіли друге місце в рейтингу сфер діяльності фінтех компаній, охопивши 15% сфери діяльності. Ці напрямки розвитку індустрії стають ключовими, породжуючи безліч практичних ідей для вдосконалення клієнтського досвіду.
Розвиток відкритого банкінгу також стає дедалі важливішим, оскільки дозволяє інтегрувати різні фінансові послуги в єдині платформи, що забезпечують максимальну зручність для користувачів. Усі ці тенденції вимагають від нас постійного вдосконалення наших продуктів і рішень, щоб залишатися на хвилі інновацій у фінтех галузі.
- Які плани у Amofintech до кінця року та на 2025-й?
До кінця цього року ми маємо амбітні плани завершити впровадження ряду важливих оновлень в нашому процесинговому програмному забезпеченні, що значно підвищить його ефективність та функціональність. Ми також плануємо розширити співпрацю з новими клієнтами, що дозволить нам зміцнити свої позиції на ринку та залучити нові сегменти користувачів.
Одним із важливих напрямків стане впровадження еквайрингової платформи, яка дозволить інтегрувати різні механізми оплати товарів та послуг, зокрема через системи Visa, Mastercard, Google Pay, Apple Pay та Прозору Мережу. До речі про останній, “Прозора Мережа” – це інноваційний проєкт Незалежної асоціації банків України для швидких і прозорих платежів. Він забезпечує внутрішню координацію банків через СЕП НБУ та власну систему фінансових повідомлень. Це рішення сприятиме забезпеченню максимальної зручності для клієнтів та підвищенню конкурентоспроможності наших послуг.
