Українська компанія Tranzzo, що надає комплексну платіжну платформу для інтернет-бізнесу, працює на ринку онлайн-платежів з 2017 року. Тож як досвідчений гравець знає все про актуальні тренди, запити бізнес-клієнтів та ключові виклики, з якими електронна комерція стикається у 2025 році. Про це, а також про перспективи відкритого банкінгу, важливість безпеки та переваги white label-рішень для приймання платежів в інтерв’ю FinTech Insider розповіла Тетяна Товарницька, Head of Onboarding & Retention в компанії Tranzzo.
- Тетяно, на вашу думку, які глобальні платіжні тренди впливають на Україну? Та які є найбільш актуальними для вашої компанії?
В 2025 році люди не хочуть витрачати час на введення картки чи проходження якихось етапів верифікації. Вони хочуть оплатити покупку за секунду – через Apple Pay, Google Pay, одним кліком або взагалі – щоб оплата була “невидимою”. Наприклад, ти замовляєш таксі, приїжджаєш – і вже розрахувався.
Це – один з головних напрямків, куди рухаємось ми в Tranzzo. Робити так, щоб платіж не дратував, не зупиняв, не був на шляху.
Ще один тренд – гіперлокалізація в умовах глобалізації. Умовно, продавець з України хоче продавати в Мексику. Для забезпечення успішних оплат вкрай важливо запропонувати платнику місцевий спосіб оплати: OXXO, SPEI чи щось подібне. Оце наш фокус – ми розширюємо можливості інтеграцій з локальними методами оплати для клієнтів, які працюють у кількох країнах одночасно. Світ став маленьким, і платіжна інфраструктура має до цього підлаштуватися.
- Які особливості українського платіжного ринку впливають на побудову стратегії вашої компанії?
По-перше – це високий рівень цифрової зрілості українців. Україна – одна з тих країн, де цифрові платіжні інструменти стали частиною повсякденного життя. Тут звично розраховуватись смартфоном, користуватись банкінгом на кожному кроці, і мати зручний платіжний досвід “тут і зараз” – це вже не перевага, а очікування.
Це формує високий рівень очікувань. Якщо щось не працює миттєво, якщо десь затримка – це вже фрустрація, і клієнт легко піде до іншого сервісу. Для нас це означає: усе, що ми будуємо, має бути не просто “працюючим”, а швидким, стабільним і максимально інтуїтивним.
По-друге – адаптивність. Війна, енергокризи, перебої в роботі банків – все це створює реалії, в яких потрібно вміти миттєво перемикатись. Ми вже мали кейси, коли за ніч потрібно було перебудувати маршрути оплат через блокування певних банківських систем або змінити логіку фрод-фільтрів через нові типи шахрайства, які виникли під час блекаутів.
Ці реалії змушують нас бути гнучкими не на словах, а на рівні архітектури платформи.
- Як бізнес обирає собі платіжного провайдера? Що є найважливішим при виборі партнера?
Спілкуючись із власниками бізнесів – від e-commerce до EdTech – я бачу, що для них у виборі платіжного провайдера ключове:
- Конверсія. Якщо у вас 100 людей дійшли до платежу, а оплатили тільки 50 – це провал. Бізнес дивиться на цифри: скільки людей закрили покупку, як швидко пройшла транзакція, чи був відкат. У нас є випадки, коли після оптимізації маршруту платежу конверсія зростала на 15-20% – а це реальні гроші.
- Підтримка. Звучить як кліше, але коли Black Friday, і у вас не проходять транзакції – вам не треба FAQ. Вам треба живий сапорт, який не скаже “пишіть тікет”, а реально вирішить проблему. Ми в Tranzzo вкладаємо багато саме в це – побудову сервісу, де люди відчувають, що з ними працюють, а не просто “обслуговують”.
- Швидкість інтеграції. Усі хочуть на “вчора”. Ми пропонуємо варіанти no-code/low-code, щоб максимально спростити процес.
- Надійність. Це один із ключових критеріїв для будь-якого бізнесу, а для e-commerce сегменту вона має вирішальне значення, адже безпосередньо впливає на стабільність обробки платежів. Серед основних елементів, що формують надійність платіжного провайдера, варто виокремити високий рівень безпеки та відповідність міжнародним стандартам (зокрема PCI DSS Level 1), наявність чинної платіжної або фінансової ліцензії, а також розвинену інфраструктуру з резервуванням — включно з backup-серверами та дата-центрами, розташованими в різних країнах.
Не менш важливою є прозорість комерційної взаємодії: провайдер не змінює умови співпраці в односторонньому порядку, суворо дотримується графіків відшкодувань і демонструє стабільність у виконанні зобов’язань.
У сукупності ці чинники створюють фундамент для довгострокової довіри між бізнесом і платіжним партнером.
- Чи є актуальним для вас відкритий банкінг, який невдовзі запрацює в Україні? Які можливості для вашої компанії відкриються?
Так, дуже актуальний. Open Banking для нас – це не просто тренд, це реальний інструмент, який дає змогу створювати нові сервіси. Це дає змогу побудувати гнучкий скоринг, адаптивні пропозиції, автоматичні оплати, персоналізовану аналітику.
Крім того, це зменшує залежність від карткової інфраструктури. Наприклад, прямі банківські перекази через API можуть стати альтернативою карткам, особливо в сценаріях B2B або великого e-commerce.
Tranzzo уже має інфраструктуру, яка може це підхопити, питання тільки в тому, коли запрацює реальна регуляція.
- Що для вас є ближчим – конкуренція чи кооперація? Зокрема, між банками та фінтехами або між фінтехами? Що допомагає досягти успіху у тій галузі, в якій ви працюєте?
Для мене – кооперація. Я взагалі не вірю, що в сучасному фінтеху можна вижити в ізоляції. У нас було кілька кейсів, коли конкуренти з ринку зверталися до нас із проханням допомогти закрити якусь нішеву потребу клієнта – і ми допомагали. Не тому, що ми “святі”, а тому, що всі хочуть, щоб ринок розвивався.
Банки часто дуже повільні, але у них – стабільність і довіра. Ми гнучкі, інноваційні, швидкі. Разом це працює. З фінтехами теж: ми інтегруємось, обмінюємось даними, будуємо спільні продукти.
Конкуренція має бути, вона стимулює. Але успіх приходить до тих, хто обʼєднується. В нашій галузі “сам собі режисер” – це короткий шлях.
- Над якими інноваційними рішеннями для приймання платежів ви працюєте або яких ще не вистачає бізнесу?
Ми зараз активно розвиваємо white label-рішення для приймання платежів — це продукт, який дозволяє іншим бізнесам запускати свою платіжну інфраструктуру під власним брендом, але на нашій технології. По суті, ми віддаємо ядро, яке вже перевірене на стабільність, масштабованість і швидкість, а партнери будують на ньому свій фронт, адаптований під їхню аудиторію.
Чому це працює? Бо зараз бізнесу важливо мати контроль над користувацьким досвідом, але при цьому немає часу (і сенсу) будувати все з нуля. Наше white label-рішення — це спосіб запуститись швидко, кост-ефективно, з усіма потрібними інструментами — від приймання карток до локальних методів оплати. І при цьому — збереження свого бренду.
Що ще помічаємо — ринку не вистачає продуктів, які “говорять” між собою. Дуже багато інструментів, але все розрізнене. Бізнесу потрібно менше інтеграцій і більше екосистемності. Тому ми фокусуємось на побудові інфраструктури, яка легко масштабується, інтегрується та кастомізується.
Для нас інновації — це не про “wow”-фічі заради хайпу. Це про те, щоб прибрати тертя в досвіді клієнта. Там, де зараз 5 кроків і дві інтеграції — має бути один API-виклик. Оце ми і будуємо.
- Безпека цифрових платежів у 2025 році – на чому вона повинна базуватись та як забезпечити?
Безпека вже не може бути просто “вхід + пароль”. Це має бути комплексна екосистема, де захист вшитий у кожен етап транзакції.
Ми в Tranzzo використовуємо machine learning-фрод системи, які аналізують поведінку платника. Якщо ти завжди платиш із Києва, а тут раптом із Бангладешу, система це підозрює. Але не блокує автоматично – ми вчимо її думати.
Також багато залежить від UX. Якщо ти змушуєш користувача проходити 7 кроків верифікації – він або не купить, або знайде, як обійти систему. Ми працюємо над тим, щоб безпека і зручність не конфліктували. Це складно, але можливо.
У 2025 безпека = розумна автоматизація + хороша UX-архітектура.
- Я знаю, що для вас важливим питанням є підвищення фінансової грамотності українців, в першу чергу – дітей. Як ви вважаєте, хто повинен бути відповідальним за це питання?
Звичайно, коли це спільна соціальна відповідальність: батьків, освітніх проєктів та бізнесу, то загальний рівень фінансової грамотності в нашій країні буде в рази більшим.
У нас у Tranzzo є маленька ініціатива, коли ми на волонтерських засадах провели лекцію для школярів і студентів. Це не про те, як відкрити рахунок, а про прості речі: як працює підписка, як не “потрапити” на шахраїв, чому кешбек – це не “подарунок”, а маркетинг.
Я вірю, що чим раніше дитина починає розуміти, як працюють гроші – тим краще її майбутнє.
- З якими викликами стикнеться ecommerce бізнес в 2025 році? Що ви можете порадити для того, щоб з цими викликами впоратися? Та які у Tranzzo плани на 2025 рік?
У 2025 виклик номер один – перевага користувача над брендом. Клієнт не буде чекати, не буде пробачати помилок, не буде “прив’язуватись” до сайту, який незручний. Він піде туди, де швидше, простіше, зрозуміліше.
Ecommerce має бути оперативним, мобільним і адаптивним. Оптимізація на кожному кроці: від відкриття сайту до постоплати. І платіж тут – ключовий. Якщо він “гальмує”, це мінус прибуток.
Ми в Tranzzo у 2025 році запускаємо нову серію продуктів для малого і середнього бізнесу, наприклад, автоматичний онбординг, який максимально спрощує старт. Це коли підприємцю потрібно лише верифікувати себе, додати сайт, і через кілька годин він вже на етапі підписання договору. Без зайвої бюрократії, без зайвого коду.
І паралельно виходимо на кілька нових ринків — бо попит на зручні платіжні рішення є всюди. Особливо там, де багато локальних методів оплати, а інфраструктура ще не встигає за запитом. Наша задача — бути там, де потрібна швидкість, гнучкість і простота.
