У липні Федеральна резервна система США оголосила про запуск нового сервісу миттєвих платежів, який розроблявся роками. FedNow дозволить американцям відправляти та отримувати гроші за лічені секунди, працюватиме 24/7 та забезпечить негайний доступ до коштів на банківських рахунках. Чим відрізняється FedNow від інших систем грошових переказів та які можливості вона надаватиме клієнтам? Детальніше у статті.
Що таке FedNow та як вона працюватиме?
FedNow – це державна платформа, створена Федеральною резервною системою США, що дозволяє банкам надсилати та отримувати кошти майже миттєво.
Зазначимо, що США – далеко не перша країна, яка запустила державну систему миттєвих платежів. Сполучене Королівство, до прикладу, зробило це ще в 2008 році. У Штатах, в свою чергу, з 2017 року здійснюються платежі в режимі реального часу (RTP) через систему, запущену The Clearing House, з 285 банками-учасниками, які обробляють платежів на $70 млрд за рік. Але між платежами в реальному часі та миттєвими платежами є різниця. Перші можуть зайняти кілька робочих днів. FedNow була розроблена, щоб дозволити кінцевим споживачам та бізнесу здійснювати платежі за лічені секунди, якщо їхній банк приєднався до системи.
Наразі FedNow запроваджують 35 банків різного розміру, включаючи JPMorgan та Wells Fargo, а також кредитні спілки. Загалом до системи можуть приєднатися більш ніж 10 000 фінансових установ, які працюють у мережі ФРС, проте це не є обов’язковим.
Чи замінить FedNow інші системи грощових переказів, такі як Venmo та Cash App?
Запуск FedNow дійсно може змінити ситуацію на ринку, хоча ФРС дала зрозуміти, що FedNow не має на меті знищити або замінити приватні системи грошових переказів. Проте тисячі банків можуть приєднатися до безпечної та миттєвої FedNow, що має підтримку уряду, визначивши подальший вибір клієнтів. Фінтех-компанії, в свою чергу, не зможуть підключитися до державної системи миттєвих платежів, якщо вони не мають банківської ліцензії Федеральної резервної системи. Це дає певний важіль впливу американським банкам.
Варто зазначити і такий аспект. Згідно з опитуванням Федрезерву, проведеним влітку 2021 року, дві третини опитаних користувачів і три з чотирьох великих компаній, які взяли участь в опитуванні, стверджують, що доступ до миттєвих платежів впливатиме на їхнє рішення змінити банк у майбутньому.
Позитивний соціальний вплив FedNow
ФРС стверджує, що FedNow допоможе американцям, які живуть від зарплати до зарплати, а також малим підприємствам з обмеженими грошовими потоками не платити комісії за прострочення платежів і звільнить оборотний капітал для фінансування зростання.
Також FedNow може знизити попит на кредити до зарплати, оскільки споживачам не доведеться чекати на оплату чека. А своєчасна оплата постачальникам дозволить підприємствам використовувати сервіс як дешевший і надійніший спосіб прийому платежів споживачів.
А як вплине запуск FedNow на глобальну платіжну систему? Це можна буде оцінити лише з часом. Для того, щоб платформу було повністю протестовано та прийнято всіма фінансовими установами, знадобляться роки. Україна тим часом також не відстає від глобального тренду та планує реалізувати функціонал миттєвих платежів до кінця 2024 року.
