Вадим Груша, CEO криптогаманця з вбудованою платіжною карткою Trustee Plus
З кожним роком криптовалютний світ поповнюють мільйони учасників, а це означає зростання не тільки кількості сервісів і методів взаємодії з цифровими активами, а й зростання кількості шахраїв, охочих “позичити” чужі багатства.
Якщо десять років тому перевага була на боці ризикованих і повільних операцій, то сьогодні ситуація істотно змінилася. У цій статті я розповім про п’ять варіантів для обміну криптовалют, оцінюючи їх за двома головними критеріями:
- Рівень безпеки – заходи захисту, налаштування з боку користувача, рівень централізації сервісу та наявність посередників під час обміну.
- Зручність використання – те, наскільки сервіс простий і зрозумілий у роботі для новачків в індустрії, наскільки вимогливий до рівня їхніх знань.
1 – Централізовані біржі (CEX)
Насамперед давайте розглянемо криптобіржі, як найвідоміший і найпопулярніший варіант для торгівлі цифровими активами. Сьогодні існує вже як мінімум 223 біржі.
- Рівень безпеки: великі централізовані біржі самостійно зберігають активи користувачів на власних гаманцях. При цьому резерви біржі не обов’язково збігатимуться з наповненням портфелів клієнтів, а тому для CEX-платформи важливо, щоб її резерви могли забезпечити зобов’язання перед користувачами. Для цього платформи щоквартально проводять зовнішні аудити.
Також кожен користувач може убезпечити свій біржовий акаунт за допомогою двофакторної аутентифікації, прив’язки номера телефону та електронної пошти.
- Зручність обміну: біржа зберігає ключі доступу, а клієнт отримує лише акаунт для управління цифровими активами на балансі. Такий спосіб зберігання піднімає питання важливоті довіри до сервісу, проте привносить і свої переваги. Серед них висока ліквідність (що впливає на швидкість виконання ордерів), безліч торгових пар і функцій, заточених під ефективну торгівлю. Через їхню велику кількість інтерфейс бірж перевантажений і вимагає від новачка певних знань.
Найбільшими CEX-біржами на сьогодні є Binance (49,7% ринку), ByBit (16%) і OKX (7,5%). Вагома частина громадян України використовує Binance – у 2023 році їхня кількість зросла на 26%. За словами директорки з маркетингу Рейчел Конлан, вони вважають, що кількість українських клієнтів сягне 10 млн у наступні два роки.
2 – Децентралізовані біржі (DEX)
Головна відмінність DEX від CEX, як можна здогадатися, це децентралізація. Якщо централізовані біржі самі зберігають активи клієнтів і проводять операції на своєму боці, то децентралізовані майданчики дозволяють здійснювати обмін та інші операції без участі посередників. Усі транзакції відбуваються всередині блокчейну, а доступ до цифрових коштів на гаманці має тільки їхній власник.
Це забезпечує високий рівень захисту, зменшує ризик злому та крадіжки через посередників, не потребує верифікації особи – 100% контроль над коштами.
Однак обмінювати активи на DEX-біржі не так просто, якщо ви новачок у сфері криптовалют. Децентралізовані платформи вимагають розуміння принципів роботи блокчейну, особливостей використовуваної валюти, а також вищих мережевих комісій порівняно з біржовими. DEX використовує всі переваги блокчейн-технологій, але для роботи з ними потрібен досвід і навички в DeFi-сфері.
Найбільші DEX сьогодні – це Uniswap (54% ринку) і PancakeSwap (16,9% ринку).
3 – Криптовалютні обмінники
Перший обмінник з’явився ще в 2010 році – його головним та єдиним завданням був обмін Bitcoin (BTC) на фіатні валюти й навпаки. Згодом майданчиків ставало дедалі більше, а їхні можливості зростали – збільшувався спектр доступних активів для обміну, простота використання та швидкість виконання транзакцій.
Найчастіше обмінники, як CEX-біржі, працюють на своїй платформі, а блокчейн використовують тільки для зберігання криптоактивів. Також більшість обмінників не вимагають верифікації особистості, але під час входу в систему запитують право на управління криптоадресою – доступ до здійснення операцій з рахунком.
Таким чином обмінник стає третьою особою, вразливою точкою, через яку шахрай може отримати доступ до активів. Ще одна вразливість – форма обмінника: найчастіше вони є звичайним сайтом, що запускається через браузер – найкраще місце на смартфоні та ПК для фішингу (крадіжки даних).
Існують рішення, що нівелюють цю проблему для українських користувачів криптовалют:
- Ще 2019 року було запущено Trustee Wallet – гаманець із функцією обміну, що дає змогу ранжувати обмінні майданчики за рейтингом і допомагати з пошуком найкращих пропозицій з обміну залежно від умов угоди.
- У 2014 сервіс обмінників в Україні Obmify запустив застосунок для моніторингу найкращих майданчиків – їхній рейтинг, ліміти та умови в одному місці.
4 – Мобільні криптогаманці з функцією обміну
Ще одним універсальним сервісом для обміну стали мобільні криптогаманці.
- Рівень безпеки. Як і біржі, вони можуть бути централізованими і децентралізованими, від чого залежить спосіб зберігання ключів доступу до активів. Децентралізовані мобільні додатки не зберігають ключі доступу на своєму боці, дозволяючи власнику самому вирішувати питання безпеки.
Централізовані сервіси беруть на себе всі складнощі роботи з блокчейном, зокрема безпечне зберігання ключів, залишаючи користувачеві тільки “чистий” сервіс. Для захисту з боку власника гаманця вони пропонують широкі налаштування захисту – підключення PIN, пароля, двофакторної автентифікації через e-mail і Google, FaceID або TouchID. Кількість налаштувань залежить від конкретного гаманця.
- Рівень зручності. Мобільний формат гаманця допомагає працювати з цифровими активами в будь-якій точці світу без додаткового обладнання – всі функції знаходяться в одному місці та завжди під рукою. При цьому сучасні гаманці підтримують одразу кілька десятків активів і мають вбудовані можливості для купівлі крипти з банківської картки та їхнього прямого обміну всередині застосунку.
Усе це дає змогу безпечно та зручно здійснювати криптооперації в будь-якому місці.
Одними з найкращих криптогаманців з можливістю обміну в Україні сьогодні є Trustee Plus і Metamask. Перший з них також дає змогу обмінювати фіат (наприклад, EUR) на цифрові активи та конвертувати стейблкоїни з 0% комісією.
5 – P2P-платформи (peer-to-peer)
P2P – це формат обміну активів між користувачами без посередників. Тільки дві людини, два рахунки й умови угоди, з якими погоджуються обидві сторони. Сервіс такого типу дає змогу обмінювати криптоактиви, купувати й виводити їх за фіат навіть в умовах банківських обмежень. Так у квітні 2022 року Національний банк України заборонив пряму купівлю крипти за гривні, але P2P це спочатку не торкнулося.
Однак у травні 2024 НБУ вирішив запровадити обмеження і на P2P-операції – новий законопроєкт передбачає ліміт у 30 переказів обсягом не більше 100 000 гривень на місяць.
- Рівень безпеки. Сьогодні багато великих бірж і навіть деякі гаманці мають власний P2P-сервіс. Вони не є стороною угод, але виступають гарантом їх проведення – забезпечують безпеку, ранжування мерчантів за відгуками та оцінками користувачів. У разі виникнення проблем, біржа вирішує спірні моменти та стежить за сумлінністю учасників P2P-угод.
- Рівень зручності. За допомогою P2P користувач може обмінювати крипту за вигідним курсом без комісії, обравши пропозицію, яка найбільше відповідає його критеріям і цілям – сервіс для переказу (банківська картка, рахунок, платіжний сервіс, криптоадреса, інша біржа), курс, сума. Зазвичай усі операції займають не більше п’ятнадцяти хвилин, а покупець підтверджує угоду після отримання коштів.
Найбезпечнішими та найзручнішими P2P-платформами на сьогодні є сервіси, розміщені на криптобіржах, наприклад, на Binance і OKX, а також майданчики обміну в криптогаманцях, наприклад, вбудований Smart P2P у Trustee Plus.
Підбиваємо підсумки
Незважаючи на пройдений шлях індустрії, у світі все ще іноді побутує думка, що цифрові активи – це обман, шахрайство та інші подібні речі. Однак усе це – не властивість криптовалют і блокчейну, а властивість будь-якого фінансового світу.
І якщо ви все робите правильно – дотримуєтеся правил безпеки, цифрової гігієни, вивчаєте принципи роботи технології та надійно зберігаєте ключі доступу, то взаємодія зі світом криптовалюти стане для вас легкою пригодою, а робота з ними безпечною та зручною.