10-11 листопада пройшла четверта міжнародна конференція Global Payments Week-2022, присвячена обговоренню поточного стану платіжного ринку, впливу війни на e-commerce, розвитку відкритого банкінгу та цифровій трансформації галузі. Експерти поділилися своїм баченням та кейсами, а FinTech Insider зібрав найцікавіше.
Криптовалюти у повсякденному житті: перша в Україні криптокартка
Цьогоріч в Україні з’явилася перша криптовалютна картка, випущена фінтех-стартапом Weld Money у співпраці з Юнекс Банком та Mastercard. Як розповіли Олексій Бобок, СЕО та співзасновник Weld Money, та Іван Світек, голова правління Юнекс Банку, ціль такого продукту – дозволити користувачам оплачувати криптовалютою повсякденні покупки.
Як це працює:
- Юнекс Банк відкриває рахунок і випускає картку в легальному українському правовому полі (тобто не працює з криптовалютою)
- Weld Money, компанія-оператор якої зареєстрована в ЄС, проводить операції з криптовалютою.
За словами Олексія, вже було видано 5000 криптокарток Weld Money від Юнекс Банку. Власники карток найчастіше оплачують бензин, каву, авіаквитки, готелі, таксі тощо. Блокчейн-комісія при здійсненні операцій відсутня, Weld Money стягує комісію сервісу. Також CEO Weld Money зазначив, що до кінця року стартап планує охопити 27 країн Європи, а наступного року – й інші регіони світу.
Зростаючий попит на криптосервіси пояснюється тим, що Україна входить в трійку країн з найвищим рівнем впровадження криптовалют. А через обмеження регулятора, введені на тлі війни, криптовалюта була одним із доступних фінансових інструментів для збереження або виведення коштів, здійснення міжнародних переказів і донатів.
За словами Максима Дем’янюка, керівника напрямку віртуальних активів Міністерства цифрової трансформації України, поширення криптовалют в Україні зросло завдяки:
- трансформації серед представників влади
- трансформації в бізнесі: багато представників бізнесу готові приймати крипту та навіть запускати власні криптопроєкти.
Тепер, за словами Максима, необхідно адаптувати українське законодавство до європейського (MiCA), а також внести необхідні зміни до податкового кодексу. Відповідно, за прогнозами експерта, запрацювати всі зміни можуть наприкінці наступного року.
Поєднання криптосвіту та світу традиційних фінансів
Як розповіла Наталія Кангіна, директорка з розвитку нових платіжних платформ в Mastercard, обсяги купівлі криптоактивів у мережі Mastercard зросли на 887% з 2020 по 2021 роки. За прогнозами, витрати з цифрових гаманців досягнуть $10 трлн до 2025 року.
Наталія нагадала, що існують і ризики, пов’язані зі здійсненням криптооперацій, зокрема ризик шахрайства, регулятивний ризик, репутаційний ризик тощо. Для того, щоб банки могли мінімізувати ці ризики, Mastercard запускає платформу Crypto Secure, яка дозволить банкам моніторити криптопортфелі клієнтів та навіть аналізувати транзакції.
Доступ до програми – на Mastercard Connect Store. Компанія автоматично реєструє всіх емітентів в Crypto Secure. Завдяки програмі емітенти зможуть зменшити фінансові збитки та витрати, визначити свою стратегію щодо віртуальних активів, поліпшити практику фінансового моніторингу та регулятивного комплаєнсу, а також зберегти репутацію.
Пані Кангіна зазначила, що для українських емітентів програма буде доступною з січня 2023 року.
Цифровий стиль життя
Як розповів Юрій Батхін, віцепрезидент із розвитку бізнесу Mastercard в Україні та Молдові, 60% опитаних українців стали купувати онлайн частіше після початку пандемії. 45% роблять замовлення онлайн кілька разів на місяць.
При цьому 53% українців, опитаних в ході минулорічного дослідження, готові повністю перейти в цифровий банкінг. А 49% готові повністю відмовитися від готівки протягом п’яти років.
За словами Юрія, головним викликом для споживачів є безпека розрахунків. Саме для підвищення безпеки 18 жовтня вся індустрія завершила перехід на новий стандарт автентифікації – EMV 3DS. Майже 70% українських банків вже підтримують версію V2.2. “Це важливий крок для впровадження стандартів посиленої автентифікації”, наголосив представник Mastercard.
Відкриті фінанси в Україні
Як розповів Арсен Макарчук, директор департаменту стратегії та розвитку НБУ, до кінця грудня цього року регулятор затвердить концепцію відкритого банкінгу в Україні. Законом про платіжні послуги передбачено, що відкритий банкінг запрацює повноцінно в серпні 2025 року.
За словами представника НБУ, першими в Україні будуть реалізовані моделі “банки для банків” та “банки для небанків”, тобто саме банки першими відкриють інтерфейси (API) та дозволять стороннім компаніям отримувати клієнтські дані для використання їх у своїх сервісах.
Як зазначив Ентоні Еванс, координатор ініціативи “Ukraine Open Finance Initiative”, яка стартувала в квітні, Україна може стати світовим лідером у відкритих фінансах. Адже, за його словами, відкриті екосистеми найкраще працюють, якщо країна має хороших IT-спеціалістів, населення має цифрові навички, а уряд підтримує цифрові ініціативи – все це є в Україні. Особливо важливою є “держава в смартфоні”, впевнений експерт.
Нагадаємо, конференція Global Payments Week-2022 була організована Асоціацією ЄМА в партнерстві з Кейт Щегловою, за підтримки Mastercard. FinTech Insider виступив інноваційним медіа-партнером заходу.
