19 жовтня в Києві пройшла щорічна конференція Access2Finance, організована Українською асоціацією фінтех та інноваційних компаній, що присвячена темі доступу мікро-, малого та середнього бізнесу до фінансування. FinTech Insider як інформаційний партнер заходу зібрав найцікавіше з виступів спікерів та панельних дискусій.
Нерозуміння перспектив – основна перешкода для бізнесу
Андрій Длігач, засновник Advanter Group та міжнародної бізнес-спільноти Board, зазначив, що опитаним його компанією підприємцям не вистачає 300 млрд гривень операційних коштів та 60 млрд гривень фінансування для інвестиційних проєктів. І, на жаль, найближчим часом ресурсу для покриття цих потреб не буде.
Проте, як зазначив засновник Advanter Group, є компанії майже у всіх галузях, які, незважаючи ні на що, шукають можливості далі розвиватися. Тому вже восени спостерігається зростання бізнесу приблизно на 10%. Відбулося це, наголосив Андрій Длігач, не завдяки якимось діям держави, а через те, що бізнес більше не хоче чекати кращих умов. Ба більше, непередбачувані дії держави – одна з ключових перешкод, згідно з опитуванням підприємців, що заважають їм відновлювати та розвивати бізнес.
Кредитування vs. гранти
В рамках однієї з панельних дискусій Максим Бондаренко (UkraineInvest) зазначив, що у 2023 році спостерігається пожвавлення кредитування. Проте експерти кажуть, що для отримання кредиту від банку у підприємця повинен бути бездоганний бізнес-план.
Пришвидшити видачу кредитів бізнесу, на думку Марії Колганової, виконавчої директорки НАБУ, може надання автоматизованого доступу банкам до великої бази інформації про позичальників-МСБ, зокрема до реєстрів податкової. А також необхідним є верховенство права, щоб підприємці були впевнені у своїх правах, а інвестори – у захищеності коштів.
Але банківське фінансування – дороге та поворотне. Нині є дуже багато альтернатив цьому інструменту залучення коштів, зокрема міжнародні донорські програми, гранти та інші. На жаль, за словами Руслана Гашева, голови правління Експортно-кредитного агентства, далеко не всі підприємці знають про такі програми та гранти.
Тож Антоніна Кутова, співзасновниця та керуюча партнерка Pro Capital Investment, бізнес-консультантка проєктів USAID, розповіла про те, де шукати грантові програми бізнесу. Зробити це можна, зокрема, на сайтах Дії, Центру розвитку “Час змін”, “Громадський простір”, EU4Business, Ukrainian Startup Foundation тощо.
Також Антоніна розповіла про основні помилки при поданні заявки на отримання гранту, серед яких:
- некоректно складений бізнес-план;
- невідповідність опису та представленої частини;
- нерозуміння економічних термінів та показників;
- недопрацьована бізнес-ідея;
- помилки в обліку працівників та фондів оплати праці.
Експерти в рамках однієї з панельних дискусій обговорили проблему низької фінансової грамотності серед підприємців. Однак вони зазначили, що зацікавити власників бізнесу до здобуття необхідних знань не легко – вони можуть погодитися, тільки якщо це допоможе їм практично у веденні бізнесу.
Щодо нових інструментів залучення фінансування, то одним із найбільш перспективних є факторинг. Нині, за словами Дмитра Шудренка (AEQUO), ведеться робота над розробкою факторингового закону. За допомогою факторингу підприємство може одержати миттєву фінансову підтримку, відступивши, тобто продавши, свої рахунки-фактури, не очікуючи на їх оплату клієнтами.
Має намір сфокусуватися на факторингу, лізингу, фінтеху та прямій підтримці ММСБ і Проєкт USAID «Реформування фінансового сектору», про що у своїй доповіді розказала Юлія Вітка. За її словами, нині ринок факторингу в Україні оцінюється в 100 млн євро, тоді як у сусідній Польщі – в 98,2 млрд євро.
Ще одним трендом є готовність бізнесу інвестувати в інший бізнес, зазначив Артем Щербина, директор з інвестицій та голова офісу R&D Capital Times. Як приклад – компанія МХП, яка інвестує в невеликі food-проєкти.
Ветеранський бізнес – основа відновлення економіки
Сергій Позняк, засновник фінансових компаній Finstream та Cronvest, голова Асоціації підприємців-ветеранів, а також ветеран АТО і молодший лейтенант Нацгвардії України, розповів про важливість фінансування ветеранських бізнесів. “Наше основне завдання – реінтегрувати військових підприємців у суспільство”, – каже Сергій та додає, що близько 320 тисяч підприємців повернуться з фронту до своїх бізнесів, а 2,5 млн ветеранів потребуватимуть роботи.
Компанія Finstream розробила спеціальний проєкт з пільгового кредитування бізнесменів-ветеранів шляхом розміщення приватних ветеранських облігацій (ПВО). Всі кошти, отримані через продаж ПВО, направляються на підтримку і розвиток українського ветеранського бізнесу. Всього планується випустити 50 000 облігацій вартістю 1000 грн кожна. Дохідність складає 6% річних. За три місяці, зазначає пан Позняк, вже було залучено 2,5 млн грн.
Кредитування фізосіб
Що ж до фізичних осіб, то ключовим трендом є важливість для українців мати доступ до продуктів заощаджень. Про це розповіла Лідія Кулиба (CBR). За даними досліджень, що проводить компанія щоквартально, 25% опитаних українців мають депозити або ощадний рахунок.
Загалом ТОП-5 фінансових послуг, що цікавлять нині українців, виглядає так, зі слів Лідії Кулиби:
- кредитна картка
- мобільний застосунок
- ощадний рахунок
- купівля іноземної валюти
- соціальна картка.
