Анатолій Сівоздрав, адвокат, керівник практики супроводу бізнесу GRACERS
Нова епоха виконавчого провадження
7 квітня 2026 року Верховна Рада прийняла Закон України №14005 «Про внесення змін до деяких законів України щодо спрощення виконавчого провадження через цифровізацію», а 21 квітня документ був підписаний Президентом України. Його головна мета — перевести систему примусового виконання рішень із паперового, повільного та фрагментованого режиму в цифрову модель, де інформація про боржника, його активи та обмеження передається між реєстрами автоматично.
Йдеться не про створення принципово нових видів стягнення, а про прискорення вже існуючих процедур. Якщо раніше значна частина часу втрачалася на листування, запити та ручну перевірку даних, то тепер держава робить ставку на швидкість, автоматичність та електронну взаємодію між усіма учасниками системи.
Єдиний реєстр боржників: кого вноситимуть і коли
Одне з найгучніших питань — чи можна буде потрапити до Єдиного реєстру боржників автоматично “за сам факт боргу”. Відповідь — ні. Закон не передбачає внесення особи до Реєстру лише через наявність заборгованості.
Відомості про боржника вносяться одночасно з винесенням відповідної постанови, зокрема про відкриття виконавчого провадження, його поновлення, накладення штрафу за рішенням немайнового характеру або за рішенням щодо періодичних платежів (наприклад, аліментів). Тобто необхідною умовою є виконавчий документ або рішення уповноваженого органу.
Водночас людина може потрапити до Реєстру через неоспорений штраф, старий борг або кредит, якщо пропущено строки на оскарження і документ передано на виконання.
Банківські рахунки та електронні гроші
Одним із ключових напрямів реформи є стягнення коштів. Закон охоплює не лише традиційні банківські рахунки, а й електронні гроші, електронні гаманці та інші цифрові платіжні інструменти.
Це означає, що виконавець зможе швидше отримувати інформацію про наявні кошти боржника, а арешт може накладатися фактично одразу після їх виявлення. Класична модель, коли між відкриттям провадження та арештом проходили тижні, поступово зникає.
Для фінтех-ринку це принциповий сигнал: електронний гаманець більше не є “сірою зоною”, яка перебуває поза системою виконавчого провадження.
Чи блокуватимуть рахунки автоматично
Закон не вводить автоматичного блокування рахунків лише тому, що особу внесли до Реєстру боржників. Сам факт внесення до Реєстру не дорівнює автоматичному арешту рахунку.
Рішення про арешт коштів ухвалює державний або приватний виконавець у межах відкритого виконавчого провадження. Банк уже виконує відповідну постанову. У деяких випадках арешт може накладатися і судом як захід забезпечення позову.
Тобто автоматизація стосується швидкості виконання, а не відсутності рішення.
Автоматичне зняття арештів після сплати боргу
Окрема позитивна новація — автоматизоване зняття арешту після повного погашення заборгованості.
Раніше боржник нерідко стикався із ситуацією, коли борг уже сплачений, але рахунок залишався заблокованим ще декілька днів або тижнів. Тепер після надходження достатньої суми система має автоматично сформувати повідомлення про погашення боргу, що стане підставою для виключення з Реєстру боржників та зняття арештів.
Якщо цей механізм реально запрацює, це стане одним із найбільш практичних досягнень реформи.
Акції, інвестиції та цінні папери
Закон окремо посилює механізми роботи з цінними паперами. Депозитарні установи мають взаємодіяти із системою виконавчого провадження, а виконавці отримують більше можливостей щодо виявлення та арешту активів, які обліковуються в електронній формі.
Йдеться про акції, корпоративні права та інші інвестиційні інструменти. Для інвесторів це означає, що брокерський рахунок чи портфель акцій більше не можна вважати “тихою гаванню”, недоступною для стягнення.
Автівки, нерухомість та переоформлення майна
Закон посилює роль Єдиного реєстру боржників як інструменту обмеження майнових дій. Якщо особа перебуває у Реєстрі, можуть виникнути труднощі з продажем автомобіля, перереєстрацією транспортного засобу, відчуженням нерухомості або оформленням застави.
Іншими словами, схема “швидко переписати майно на родича до арешту” стає значно ризикованішою.
Крім того, окремі правочини, вчинені всупереч статусу боржника, можуть у майбутньому ставати предметом судового оскарження або визнання недійсними, якщо це завадило задоволенню вимог стягувача.
Єдине житло: чи можуть забрати квартиру
Це одне з найбільш чутливих питань. Закон допускає звернення стягнення на нерухоме майно боржника, однак для єдиного житла встановлюються обмеження.
Якщо сума боргу не перевищує 20 мінімальних заробітних плат, звернення стягнення на єдине житло заборонене. Якщо борг перевищує цей поріг і в боржника немає достатніх інших активів, житло може стати об’єктом стягнення в межах процедури виконання.
Водночас чинні винятки зберігаються. Наприклад, якщо житло перебуває в іпотеці, на нього може бути звернене стягнення за правилами іпотечного законодавства.
А що з криптовалютою?
Попри популярність теми, важливо говорити точно: закон прямо не вводить механізму автоматичного стягнення Bitcoin, Ethereum, USDT чи інших криптоактивів.
У документі йдеться про кошти, електронні гроші, рахунки, цінні папери та класичне майно, але не про віртуальні активи як окрему категорію.
Однак тенденція очевидна: після повної легалізації крипторинку та створення правил обліку криптоактивів вони також можуть стати об’єктом виконавчого провадження. Насамперед це може стосуватися активів на централізованих біржах із KYC-ідентифікацією користувача.
Штрафи, мікрокредити та дрібні борги
Сама наявність боргу перед МФО чи за мікрокредитом не запускає виконавче провадження автоматично. Потрібен виконавчий документ: рішення суду або інша передбачена законом підстава.
Проте якщо штраф ПДР, борг за кредитом чи інший платіж уже перейшов у стадію примусового виконання, наслідки можуть бути реальними: арешт коштів, внесення до Реєстру боржників, обмеження майнових дій.
Тому навіть невеликий борг сьогодні не варто ігнорувати.
Основні ризики реформи
Цифровізація підвищує ефективність, але одночасно створює нові ризики.
Перший ризик — помилкові арешти через неточні дані або технічні збої. Чим швидше працює система, тим дорожче коштує помилка.
Другий ризик — обмеженість часу для реакції боржника. Арешт може відбутися швидше, ніж особа реально встигне оскаржити дії виконавця.
Третій ризик — вплив на малий бізнес. Якщо підприємцю заблокувати рахунок навіть на кілька днів, це може зірвати виплату зарплат, оплату оренди чи розрахунки з контрагентами.
Що це означає для фінтех-компаній
Для банків, платіжних сервісів, емітентів електронних грошей та інших учасників фінансового ринку закон означає новий рівень інтеграції з державними системами.
Такі компанії поступово стають частиною інфраструктури примусового виконання рішень. Це означає нові вимоги до комплаєнсу, швидкості виконання постанов, захисту даних та внутрішніх процедур.
Висновок
Новий закон не створює революції, але кардинально прискорює стару систему. Держава отримує швидший доступ до інформації про активи боржника, кредитори — реальніший шанс отримати свої кошти, а громадяни та бізнес — нову реальність, у якій навіть невеликий борг або штраф можуть значно швидше перейти у стадію примусового стягнення.
