Сьогодні Верховна Рада ухвалила в другому читанні та в цілому законопроєкт №16013 щодо захисту громадян і їхніх коштів від незаконних дій з платіжними інструментами й банківськими рахунками. Закон криміналізує передачу, одержання, придбання чи зберігання засобів доступу до банківських рахунків, електронних гаманців і «дроп-рахунків», які використовують злочинці. Це допоможе ефективніше протидіяти шахрайським схемам, через які українці втрачають гроші.
Що передбачає законопроєкт?
Законопроєкт пропонує комплексне оновлення кримінальної відповідальності за незаконні дії з платіжними інструментами та засобами доступу до банківських і платіжних рахунків.
Зокрема, пропонується розширити положення ст. 200 ККУ. До переліку діянь, за які передбачатиметься кримінальна відповідальність, пропонують включити незаконні дії з:
- платіжними інструментами;
- платіжними інструкціями;
- іншими засобами доступу до банківського та/або платіжного рахунку;
- електронними гаманцями;
- індивідуальною обліковою інформацією;
- електронними грошима.
Також пропонується встановити відповідальність за незаконне привласнення, викрадення, заволодіння шляхом обману чи зловживання довірою, а також набуття іншим кримінально-протиправним способом платіжних інструментів, індивідуальної облікової інформації та інших засобів доступу до них.
Окремо передбачено відповідальність за незаконне отримання доступу до банківського чи платіжного рахунку або електронного гаманця.
Однією з ключових новацій є доповнення ККУ новою ст. 200-1. Нею пропонується встановити кримінальну відповідальність за передачу, одержання, придбання, зберігання та інше набуття платіжних інструментів, індивідуальної облікової інформації, а також за надання чи отримання доступу до них, банківського та/або платіжного рахунку або електронного гаманця.
Водночас відповідальність пропонується пов’язати саме з метою вчинення шахрайства чи іншого кримінального правопорушення.
Які штрафи передбачені
- Підроблення, фальсифікація платіжних інструментів чи повідомлень, електронних гаманців чи індивідуальної облікової інформації з метою подальшого збуту карається штрафом від 3000 до 5000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (від 51000 до 85000 грн) або обмеженням волі на строк від 2 до 4 років, або позбавленням волі на той самий строк.
- Привласнення, викрадення, заволодіння шляхом обману платіжних інструментів або облікової інформації, а також незаконне отримання доступу до банківського рахунку карається штрафом від 5000 до 8000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (від 85000 до 136000 грн) або обмеженням волі на строк від 3 до 5 років, або позбавленням волі на той самий строк.
- За вчинені вищезазначені дії повторно або за попередньою змовою групи осіб – штраф від 5000 до 10000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (від 85000 до 170000 грн) або позбавленням волі на строк від 4 до 6 років.
- Передача платіжного інструменту, індивідуальної облікової інформації, надання доступу до банківського рахунку чи електронного гаманця з метою вчинення іншими особами шахрайства карається штрафом від 300 до 1000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян (від 5100 до 17000 грн).
- Одержання, придбання, зберігання платіжного інструменту або облікової інформації іншої особи, отримання доступу до банківського рахунку, їх передача чи збут карається штрафом від 3000 до 10000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян або обмеженням волі на строк від 2 до 5 років чи позбавленням волі на строк від 2 до 6 років.
Як це вплине на власників банківських рахунків
Для звичайних користувачів банківських послуг ключове значення має запровадження відповідальності за передачу платіжних інструментів або доступу до рахунків для їх подальшого використання у злочинних цілях.
Йдеться не лише про банківські картки, а й про дані та інші засоби, що дають змогу отримати доступ до банківського чи платіжного рахунку або електронного гаманця.
Водночас особа, що вчинила таке правопорушення вперше, може уникнути покарання, якщо добровільно повідомить про нього правоохоронні органи та активно сприятиме розкриттю злочину.
