Українська асоціація фінтех та іноваційних компаній днями представила в Києві Fintech Catalog – 2026. Це щорічний аналітичний огляд українського фінтех-ринку. Системне джерело інформації, яке показує структуру ринку, нових гравців, зміни в сегментах та загальну динаміку індустрії.
Під час презентації відбулось кілька цікавих подій, зокрема панельна дискусія «Будуємо майбутнє фінансів: що визначатиме український фінтех у наступні 3 роки», під час якої Євген Шуліка – голова правління АСВІО БАНКУ, та інші управлінці фінансової галузі обговорили ключові тренди фінтех-ринку.
На думку Євгена Шуліки, у найближчі кілька років фінансовий сектор очікує подальша консолідація – як банківського сегменту, так і фінансових компаній. Зменшиться загальна кількість гравців. Впевнено почуватимуться ті учасники ринку, які зможуть «приборкати» витрити та знайти нові джерела прибутку. Адже якісно вибудовані процеси, зокрема у сфері комплаєнсу та фінансового моніторингу – це коштовна історія.
Додаткові можливості для зростання можуть забезпечити різні формати співпраці між банками та фінтех-операторами. На українському ринку вже є практики, коли на одній банківській ліцензії працюють кілька фінтехів. При цьому, більшість фінансових компаній прагне до партнерства з банками, у яких є власні процесинги та можливості суттєвих обсягів емісії – тоді це цікаво та результативно для обох сторін.
Штучний інтелект, безумовно, мінімізуватиме кількість рутинних операцій, однак наразі доцільно використовувати АІ-агентів переважно у внутрішньому середовищі без доступу до інтернету. На необхідності дотримуватись гігієни для запобігання витоку персональних та фінансових даних наголошує і НБУ.
Також Євген Шуліка зазначив: «Використання цієї технології, безумовно, має вплив на масштаби фінансових операцій, зокрема міжнародні платіжні системи через OpenAI та Agent Pay вже інтегрують платежі з АI, що пожвавлює e-commerce, при цьому банки залишаються важливою ланкою у цьому ланцюгу».
Фінансова спільнота також покладає певні очікування на розвиток OpenBanking. Перші приклади такого партнерства презентовані вітчизняному ринку (примітка: ПУМБ і Приват Банк), хоча це поки більше іміджева історія. Всі розуміють, відкритий банкінг – це інша логіка співпраці банківської спільноти, яка все ще потребує ретельної підготовки та зміни свідомості. Разом із тим залишається низка неврегульованих питань, що впливають на розвиток цього напряму, зокрема щодо якості ідентифікації та визначення ризик-профілю клієнта. Приймаючий банк, який несе відповідальність за здійснений платіж, має бути впевненим, що при онбордингу клієнта основним банком дотримано всіх вимог та стандартів.
Одним з факторів, який найбільше впливає на розвиток сектору сьогодні є воєнні ризики. «Найкращий стрес-тест для фінансової системи неможливо змоделювати. Ми його прожили. У перші дні повномасштабного вторгнення ніхто не знав, як працюватимуть економіка, банківська система або звичні фінансові сервіси. АСВІО БАНК, як і більшість бізнесів, також не був готовий до викликів такого масштабу. Ми опинилися в реальності, для якої не існувало готових сценаріїв. На жаль, семе війна стала каталізатором багатьох змін. Сьогодні фінтех є не просто окремою галуззю. Це критично важлива інфраструктура фінансової інклюзіх, яка дозволяє мільйонам людей бути частиною економічного життя незалежно від місця перебування та обстави. Саме тоді, у 2023 році, ми почали активніше інвестувати у власний фінтех та розбудову фінансової екосистеми. Сьогодні приємно бачити компанії екосистеми АСВІО серед учасників Ukrainian Association of Fintech and Innovation Companies», – розповів Євген Шуліка.
Він також додав: «Майбутнє індустрії також в руках законодавців і регулятора. За умови лібералізації регуляторних вимог, можна очікувати пожвавлення на ринку фінансових компаній. Поки в Україні тільки 2-3 фінансові установи мають право відкривати рахунки фізичних осіб та здійснювати емісію. А ця історія може стати більш динамічною. Багато де звучало, зокрема під час цієї презентації, про перспективи coin-транзакцій криптою, але це знов питання до законодавців, як вписати у площину фінансового моніторингу, ризик орієнтованого підходу, запобігання шахрайству крипто-транзакції між Україною і Європою. Тільки після правового врегулювання можна буде говорити про це явище як бізнес-напрям».
В процесі дискусії також торкнулись питання клієнтського досвіду, збільшення вимог клієнтів та очікувань користувачів від трансформації фінансового сектору. Серед головних переваг від цифрової трансформації голова правління АСВІО назвав: онлайн-онбординг, який надає доступ до більшості банківських продуктів дистанційно, та займає лічені хвилини для ФОП і кілька годин для юридичних осіб або приватних клієнтів. Швидкісні, навіть миттєві, платежі та трекінг-сервіс платіжних операцій, з можливістю відстеження траси платежу в режимі реального часу.
При цьому Євген зауважив, що є процеси, які більшість клієнтів сприймають без захоплення, але вони необхідні. Перш за все, це перевірка і підтвердження походження коштів, через «навалу» дропів та вигадливість шахрайських схем, банки вимушені підвищувати вимоги до оцінки клієнтів та джерел їх фінансових ресурсі, посилювати свої процедури фінансового моніторингу та антіфрод-системи. У підсумку це позитивно впливає на безпеку коштів клієнтів, стійкість банків та фінансової системи загалом.
Всім учасникам події задавали одне і те саме питання. За яким виміром можна було б визначити через 3 роки, що фінтех в Україні – успішна галузь?
«Цього разу багато говорили про майбутнє галузі. Але, на мою думку, один із головних результатів вже є: український фінтех довів свою стійкість у найскладніших умовах і сформував унікальний досвід, який цінується далеко за межами України», – говорить банкір.
В суто практичній площині виміром успіху Євген вважає зменшення кількості готівки в обігу. Якщо на горизонті 3-х років кількість безготівкових транзакцій збільшиться на 70% – це вже позитивний результат для індустрії. Також, хотілося би більше по-спражньому інноваційних проєктів.
«Наслідування якісних практик – це добре, але копіювання або наслідування не створює проривні рішення та технології, не сприяє появі компаній-єдинорогів з українським громадянством. А це важливо і для розвитку економіки, і для репутації країни на глобальному ринку».
Євген Шуліка, голова правління АТ «АСВІО БАНК»
