Відкритий банкінг (open banking) має запрацювати в Україні в серпні 2025 року. Експерти впевнені, що впровадження відкритого банкінгу матиме позитивний вплив на український ринок фінансових послуг та відіграватиме ключову роль у його подальшому розвитку.
Чи готуються банки до серпня 2025 року? Чи посилиться конкуренція на ринку фінансових послуг із впровадженням відкритого банкінгу? Та чим цікаві “відкриті фінанси”, що вважаються наступним рівнем інтеграції фінансових послуг? Про це FinTech Insider запитав Антона Тютюна, заступника голови правління Ощадбанку.
- Чи готується Ощадбанк до впровадження відкритого банкінгу 1 серпня 2025 року, і що зміниться для банків?
Ощадбанк серйозно готується до офіційного запуску відкритого банкінгу в Україні. Ми вже зараз працюємо над варіантами інтеграції API, аніалізом наших ІТ-систем і створенням умов для безпечного обміну даними. Це потребує комплексної стратегії.
Після 1 серпня 2025 року банки зіткнуться з новим викликом: замість закритої роботи з даними клієнтів їм доведеться ділитись цією інформацією з іншими фінансовими установами та небанківськими компаніями за згодою клієнта. Це створить більше можливостей для співпраці, але й загострить конкуренцію. Традиційні банки змушені будуть швидко адаптувати свої бізнес-моделі, щоб залишатись актуальними.
- Які кейси застосування відкритого банкінгу ви бачите?
Відкритий банкінг відкриває великі можливості для створення інноваційних продуктів. Наприклад, клієнти зможуть об’єднувати рахунки з різних банків в одному додатку, що значно спростить управління фінансами. Інший кейс – автоматизовані фінансові консультанти, які аналізують витрати й пропонують ефективні стратегії заощадження.
Крім того, бізнес зможе отримати доступ до швидших кредитних рішень завдяки аналізу трансакцій у реальному часі. А у сфері e-commerce відкритий банкінг може прискорити онлайн-оплати, дозволяючи покупцям розраховуватись безпосередньо з рахунків без посередників.
- Чи може відкритий банкінг бути вигідним для банків?
Скепсис щодо заробітку на відкритому банкінгу частково обґрунтований, адже спочатку це потребуватиме великих інвестицій. Але ми в Ощадбанку дивимось на відкритий банкінг як на стратегічну можливість. Це інструмент, який допоможе банкам втримати клієнтів, надавати нові послуги та розширювати партнерство.
Для нас це також означає розвиток фінансового ринку загалом. Наприклад, ширший доступ до фінансових послуг сприятиме інклюзії: малий бізнес і фізичні особи отримають доступ до кращих умов кредитування чи фінансових порад. Тому для Ощадбанку відкритий банкінг – це не лише бізнес, а й довгострокова цінність для економіки.
- Кому цікавий відкритий банкінг і чи посилиться конкуренція?
Відкритий банкінг цікавий насамперед фінтех-компаніям, які зможуть створювати інноваційні продукти на базі даних клієнтів. Страхові компанії також можуть використовувати ці дані для оцінки ризиків, а ритейлери – для пропонування персоналізованих знижок чи кредитних програм.
Конкуренція після 1 серпня 2025 року безумовно посилиться, адже небанківські компанії отримають доступ до клієнтів банків. Але це може мотивувати банки, зокрема Ощадбанк, працювати ефективніше та впроваджувати нові сервіси, щоб залишатись конкурентоспроможними.
- Чи буде успішним впровадження відкритого банкінгу в Україні?
Ми уважно стежимо за досвідом країн, таких, як Велика Британія, де відкритий банкінг став каталізатором розвитку фінтех-екосистеми. Україна має всі шанси успішно інтегрувати цей підхід, але є умови: потрібна сильна регуляторна підтримка, стандартизовані технології API та готовність банків до співпраці з іншими учасниками ринку. Регулятор активно підтримує банки в шляху до впровадження відкритого банкінгу.
Якщо ці фактори буде виконано, то впровадження відкритого банкінгу в Україні може стати важливим поштовхом для інновацій у фінансовому секторі та розвитку економіки.
- Чи змінить відкритий банкінг фінтех-ринок України?
Безумовно, відкритий банкінг стане потужним драйвером змін для українського фінтех-ринку. Завдяки доступу до банківських даних фінтехи отримають більше можливостей для створення сервісів, що були недоступні раніше. Це може включати персоналізовані кредитні продукти, автоматизовані платіжні рішення чи інтеграцію фінансів у популярні платформи.
Відкритий банкінг також стимулює появу нових гравців на ринку та підвищить рівень інновацій, що у свою чергу зробить фінансові послуги більш доступними й якісними для українських клієнтів.
- Що для вас означає поняття “відкриті фінанси”?
Відкриті фінанси – це наступний рівень інтеграції фінансових послуг. Якщо відкритий банкінг зосереджується на рахунках і трансакціях, то відкриті фінанси включають страхування, інвестиції, пенсійні заощадження та інші аспекти фінансового життя.
Для мене це означає створення екосистеми, в якій клієнт отримує повний контроль над своїми фінансами через один інтерфейс. Це допоможе їм приймати більш обґрунтовані рішення, а фінансовим установам – пропонувати максимально релевантні продукти. Відкриті фінанси – це майбутнє, де вся фінансова система працює на благо клієнта.
