17 квітня в Києві відбулася конференція XXVI Payments & Security EMA Conference, що пройшла під гаслом “EU Rules. UA style”. Подія виступила майданчиком для обговорення майбутнього платіжних технологій та фінансової безпеки в контексті євроінтеграції України.
FinTech Insider як інфопартнер заходу зібрав найцікавіші інсайти.
Законодавчі зміни як “двигун” розвитку
Андрій Поддєрьогін, директор департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ, розповів про наступні кроки євроінтеграції платіжного законодавства. Зокрема, до 2027 року в Україні заплановано запровадити послугу забезпечення перевірки отримувача миттєвого кредитового переказу, а також реалізувати право участі небанківських постачальників платіжних послуг у платіжних системах, створених ЦБ.
Окрім того, в планах регулятора на цей же період – зниження міжбанківських комісій (інтерчейндж) за платіжні операції з використанням платіжних карток до рівня не вище 0,2-0,3%.
Також Андрій Поддєрьогін зазначив, що в Україні розпочнеться робота над імплементацією Регламенту про платіжні послуги (PSR) — це нова нормативна база ЄС, що супроводжує PSD3, спрямована на посилення захисту від шахрайства, підвищення конкуренції та гармонізацію правил платежів.
ШІ проти шахраїв
Олександр Маковський, старший директор з продажів додаткових сервісів для емітентів Visa у країнах Східної та Південно-Східної Європи, Центральної Азії та Кавказу, розповів про використання штучного інтелекту в протидії фінансовим злочинам. Зокрема, Visa придбала минулого року стартап Featurespace, і на його базі представила ШІ-платформу для запобігання шахрайству та боротьби з фінансовими злочинами Aric Risk Hub.
Рішення базується на створенні адаптивного профілю поведінки споживача в режимі реального часу на основі його типових дій, локації, використання певних платіжних інструментів тощо. Після цього за допомогою ШІ відбувається моніторинг будь-яких відхилень в поведінці клієнта та на основі отриманої інформації надаються рекомендації. Середній час відгуку Aric Risk Hub, за словами Олександра – 30 мілісекунд, а за секунду інструмент здійснює обробку 3800 транзакцій.
Назар Тимошик, CEO компанії UnderDefense, у своєму виступі говорив про те, що майбутнє вже наступило, і в ньому агентний ШІ може замінити роботу багатьох IT-спеціалістів. Окрім того, Agentic AI активно використовується кіберзлочинцями, тому ті компанії, які досі не користуються цією технологією, першими ризикують стати жертвами хакерів.
Раїса Федоровська, керівниця EMA Academy, нагадала про те, що найбільшою вразливістю досі залишається людський фактор. За результатами опитування CyberArk, 65% офісних працівників навмисно обходять політики безпеки, щоб заощадити час або підвищити продуктивність. А 49% використовують один і той самий пароль для кількох робочих застосунків.
Що чекає на інтерчейндж
Одна з панельних дискусій в рамках конференції була присвячена питанню зниження міжбанківських комісій (інтерчейндж) за платіжні операції з використанням платіжних карток. Як зазначили учасники обговорення, такий крок є неминучим. Як підкреслив Дмитро Ляхов (ПУМБ), швидкі зміни матимуть негативний вплив, тому готуватись до них треба вже зараз.
Олександр Ліщук (Райффайзен Банк) сказав, що підготовка до зниження інтерчейндж триває, наразі відбувається дискусія щодо того, чим буде компенсуватись це зниження. Зокрема, банки можуть згорнути програми кешбеків.
Це підтвердив і Олександр Стельмах (Visa). За його словами, банки почнуть переглядати свої додаткові сервіси для торговців, наприклад, більше не буде безкоштовних чарджбеків, а зі споживачів може стягуватися плата за обслуговування рахунків або за перевищення ліміту операцій.
Учасники панельної дискусії зазначили, що банки будуть активно переходити на альтернативні методи розрахунків, зокрема миттєві перекази з рахунку на рахунок (А2А). Представник платіжної системи Visa додав, що компанія не бачить А2А як загрозу, натомість вважає, що конкуренція рухає ринок і створює переваги для споживача.
