В Україні суттєво зросла загальна сума депозитів бізнесу та громадян. Станом на травень 2023 року обсяг сягнув 1,97 трлн гривень. Окрім того, протягом останнього місяця невеликі банки почали підвищувати депозитні ставки. То чи реально зараз не тільки зберегти, а й примножити гроші на депозиті? І чи будуть відсотки зростати й надалі? FinTech Insider попросив Анну Тігіпко, засновницю необанку izibank, надати відповіді на 10 найпопулярніших нині питань про валютні та гривневі депозити.
1. Чи реально зараз зберегти гроші на гривневому/валютному депозиті?
Звісно, зараз можна розміщувати гривневий та валютний депозити. Ніяких обмежень немає. Є варіант конвертації у валюту через гривневий депозит. Відкриваєте в гривнях, конвертуєте у валюту. І закриваєте депозит, отримуючи долари (мінімальний термін – 3 місяці). Зараз для більшості банків в пріоритеті довгострокові депозити за привабливими ставками.
2. Чи реально примножити гроші на гривневому/валютному депозиті?
Так, адже зараз відсотки досить непогані. Банки пропонують 18-20%. В більш крупних банках та роздрібних – від 15%. Наприклад у нас, в izibank, максимально 17% в гривнях. У валюті ставка завжди набагато менша.
3. Чи досягли у травні ставки за депозитами у гривні максимуму за останні роки (після останнього підвищення ставок за депозитами)?
Важко сказати, бо зараз деяким банкам стає все важче залучати депозити. Адже в українців не так багато грошей.
4. Чи покриють ці відсотки інфляцію станом на зараз і які прогнози по інфляції станом на кінець 2023 року?
Зараз дуже багато факторів впливають на інфляцію. Важко спрогнозувати, що буде за кілька місяців. Ми триматимемо курс на пропозицію НБУ, а це поки 14,5% інфляції до кінця 2023 року. Ставки дозволяють зберегти та збільшити свій прибуток. Але краще, щоб гроші працювали, а не просто лежали.
5. Якими є ваші прогнози щодо подальшого підвищення ставок за депозитами у гривні?
Тут все залежить від ситуацій в кожному банку. Вони враховують ліквідність, баланс активів та пасивів. Щодо нас, то ми регулярно робимо аналіз ринку та вирішуємо, чи є потреба у збільшенні ставок. Будемо дивитись за тенденціями.
6. Коли гіпотетично знову можуть зрости відсотки? З чим це буде пов’язано?
Тут теж індивідуальна історія для банків. Треба дивитись на портфель та необхідність ресурсу. В izibank ми кожні 2-3 місяці переглядаємо ситуацію. Оцінюємо свій портфель та визначаємо, які відсотки нам вигідні.
7. Чому невеликі приватні банки дають більші ставки, ніж великі і державні?
Бо невеликим банкам потрібно залучити ресурс. Власне, більші ставки дають таку можливість. Державні банки мають корпоративний портфель, зрозумілішу та більшу базу для клієнта. Звертайте увагу, чи банк є учасником фонду гарантування вкладів, аби уникнути неприємних сюрпризів та зайвих пригод. Обирайте для вкладів стабільні банки.
8. Депозити на який термін зараз більш вигідні?
Кожен банк визначає самостійно. В більшості, вищі ставки на довгострокові депозити. В нас найвища ставка на 12 місяців – 17%. Через війну та ситуацію на ринку клієнти обирають короткострокові депозити. На жаль, це негативно впливає на банки, бо вони не можуть планувати свій ресурс.
9. Станом на зараз дохідність депозитів досягла максимуму?
Тут теж важко сказати. Кожен банк індивідуально розраховує.
10. Які банки залучили найбільше депозитів і як їм це вдалося?
За даними НБУ, найбільший обсяг коштів клієнтів залучили Приватбанк, Ощадбанк та Укрексімбанк. Кожен обирав свій сценарій залучення ресурсів. Велику роль відіграли високі
ставки на депозити та кількість відділень. Під час кризи очікувано, що державні банки залучили більше депозитів.
