У листопаді в Лісабоні пройшла одна з найбільших технологічних конференцій в Європі та світі Web Summit 2024. На заході були представлені більше 3000 стартапів з різних країн – це рекордна кількість за всю історію конференції. Більшість з них впроваджують ШІ-інструменти для того, щоб змінити традиційні галузі, зокрема фінанси.
FinTech Insider поспілкувався з Ґреґорі Рікенманном (Grégory Rickenmann), співзасновником швейцарського стартапу Olymp, що націлений на впровадженні інновацій у сектор управління капіталом. Ми дізналися у нього про використання штучного інтелекту, особливості фінансової системи Швейцарії, платіжну поведінку та інвестиційні вподобання швейцарців, а також виклики, з якими стикаються локальні стартапи.
- Ґреґорі, розкажіть, будь ласка, трохи про Olymp. Це фінтех стартап – на який саме сегмент фінансових послуг ви націлені?
Olymp зародився в університеті Сент-Ґаллена, провідній бізнес-школі в регіоні DACH (абревіатура для позначення найбільших німецькомовних країн: Німеччини, Австрії та Швейцарії – ред.). Ми фокусуємось на впровадженні інновацій у сектор управління капіталом. Переважно ми співпрацюємо з невеликими фірмами з управління капіталом у Швейцарії, включаючи одно- та багатосімейні (SFO та MFO) офіси та зовнішніх менеджерів активів. Крім того, ми співпрацюємо з більшими WealthTech компаніями для спільної розробки деяких рішень.
- Наскільки я знаю, вашою перевагою над конкурентами з традиційного фінансового сектору є використання ШІ. Для яких процесів ви використовуєте цю технологію?
Побудова міцних відносин з клієнтами в сфері управління капіталом вимагає персоналізації та послідовного спілкування. При цьому багато швейцарських менеджерів з управління капіталом стикаються зі зростаючим регуляторним тиском і скороченням маржі, що вимагає від них керування більшою кількістю клієнтів, ніж будь-коли раніше. Такий підхід вимагає багато часу та виснажує.
Наш досвід роботи з більш ніж 40 фірмами з управління капіталом виявив очевидну потребу в покращених інструментах спілкування з клієнтами. І ми цей інструмент їм надали, розробивши флагманську модель Apollo, яка дозволяє менеджерам з активів зміцнювати стосунки з клієнтами. Останні можуть напряму задавати питання про їхні портфелі та активи природною мовою, а менеджери можуть надсилати їм у відповідь персоналізовану інформацію в будь-який момент і будь-якою мовою. Крім того, Apollo спрощує виконання операційних завдань, витягуючи відповідні дані з існуючих баз даних. Це дозволяє скоротити час при підготовці до зустрічі з клієнтом та спрощує процеси аудиту.
При розробці Apollo ми фокусувалися на безпеці даних як основному принципі. Рішення чудово інтегрується в існуючу інфраструктуру компанії, гарантуючи, що конфіденційна інформація клієнтів не передаватиметься третім сторонам і завжди буде під їх контролем.
Також ми використовуємо штучний інтелект для фінансового аналізу за допомогою наших моделей Athena та Hephaistos. Ці інструменти підходять для підсумовування та візуалізації довгих річних звітів або проведення досліджень щодо якісних факторів і ринкових новин.
- Хто ваші ключові клієнти? У що вони вкладають свої заощадження? Чи можете ви сказати, що переважна більшість громадян Швейцарії інвестує в ті самі активи?
Через протоколи безпеки даних ми не можемо розкривати всю інформацію про те, які інвестиції та активи мають наші кінцеві клієнти. Але ґрунтуючись на власному досвіді, можу трохи розповісти про те, як швейцарці зазвичай інвестують. Швейцарські інвестори, як правило, віддають перевагу стабільності та диверсифікації, тяжіючи до традиційних класів активів, таких як нерухомість, облігації, акції та класичні ощадні рахунки.
Однак існує певний розрив між поколіннями. Молоді інвестори, а також деякі особи з високим рівнем добробуту все більше залучаються до альтернативних інвестицій, таких як прямий капітал, венчурний капітал і навіть криптовалюти.
- До речі про криптовалюти. Чи популярні вони серед швейцарців?
Хоча я не експерт у сфері криптовалют, проте зазначу, що в Швейцарії досить розвинена криптоекосистема, яка частково живиться завдяки “Криптодолині” в Цуґу, де розташовані численні блокчейн-компанії. Особливо молоде покоління та технічно підковані люди інвестують у криптовалюти як частину своїх портфелів. Однак, незважаючи на зростання інтересу, криптовалюта не є основною інвестицією. Традиційні швейцарські інвестори все ще віддають перевагу диверсифікованим, консервативним інвестиціям, таким як нерухомість, акції та облігації.
- Розкажіть, будь ласка, про особливості фінансової системи Швейцарії. Ринок переважно контролюється великими традиційними гравцями? Чи є можливість і для молодих гравців, стартапів на кшталт вашого, зайняти свою нішу?
Фінансова система Швейцарії переважно контролюється великими відомими гравцями, такими як UBS, Credit Suisse (тепер об’єднана з UBS), а також регіональними або кантональними банками. Однак стартапи можуть знайти хороші можливості в нішевих ринках, особливо в таких сферах, як фінансові технології. Нормативно-правова база дозволяє інноваційним стартапам зайняти свою нішу, якщо вони пропонують дійсно унікальні ціннісні пропозиції. Співпраця між традиційними установами та стартапами також зростає, банки все більше визнають переваги інтеграції нових технологій у свої послуги. Це може дати додаткові можливості невеликим компаніям.
- Як щодо платіжної поведінки та звичок швейцарців? Чи віддають вони перевагу готівці? Якщо говорити про цифрові платежі, які інструменти є найпопулярнішими?
Платіжні звички в Швейцарії відображають унікальний баланс традицій та інновацій, який сформований культурою, яка цінує як безпеку, так і зручність. Готівка залишається широко використовуваною, особливо серед людей старшого віку, які схильні довіряти її простоті. У той же час швидке впровадження цифрових методів оплати свідчить про відкритість швейцарців до технологічного прогресу.
Наприклад, TWINT, локальна мобільна платіжна платформа, стала лідером у цьому просторі, її цінують за бездоганний користувацький досвід та надійну безпеку. Кредитні та дебетові картки також залишаються популярними при здійсненні повсякденних транзакцій, тоді як банківські перекази часто використовуються для великих бірж з високим рівнем довіри.
- З якими проблемами стикаються стартапи в Швейцарії? Чи плануєте ви вихід на інші європейські ринки?
Швейцарія – чудова країна для старту бізнесу, але й має свої виклики. Високі витрати на життя та ведення бізнесу — зокрема, зарплати та офісні приміщення — можуть стати перешкодою для стартапів. Крім того, швейцарський акцент на якості та надійності часто означає низьку толерантність до невдач, що може створити тиск при спробі досягти успіху.
Щодо Olymp, то ми наразі зосереджені на зміцненні своїх позицій у Швейцарії та вдосконаленні своїх пропозицій, а не на міжнародній експансії. Однак ми готуємося до складнощів виходу на нові ринки, кожен з яких має власні нормативні вимоги, культурні нюанси та очікування клієнтів. Репутація Швейцарії щодо точності, інновацій та надійності забезпечує міцну основу для побудови довіри, тож ми прагнемо бути добре підготовленими, коли прийде час розширювати охоплення.
