Василь Невмержицький, фінансовий аналітик
Для міжнародного переказу в майбутньому може вистачити номера телефону. Для отримання фінансування — пропозиції в сервісі, яким підприємець уже користується. А для банку шлях до нових бізнес-клієнтів може пролягати через придбання цілої цифрової платформи.
Цього тижня Swift працював над спрощенням міжнародних платежів. Valley домовився купити Bluevine, а Stripe — Parafin. Apple Pay вийшов на ринок Індії. Фінансові компанії розширювали платіжні мережі та шукали нові джерела фінансування.
У цих історій є спільне запитання: як зробити фінансову послугу зручнішою для клієнта й водночас зберегти контроль над грошима та ризиком?
1. Swift готує міжнародні перекази за номером телефону
28 вересня Swift оголосив про ініціативу, яка має дозволити відправляти гроші за кордон за номером телефону, електронною поштою або іншим платіжним ідентифікатором, пов’язаним із рахунком одержувача.
Клієнтові не доведеться вручну вводити громіздкі реквізити: система зіставлятиме простий ідентифікатор із потрібними банківськими даними.
Ідея — перенести зручність внутрішніх систем, зокрема іспанської Bizum, австралійської PayID і бразильської Pix, на міжнародні перекази. До роботи долучилися DBS, BBVA, Commonwealth Bank of Australia, Bradesco та інші учасники.
Поки це розроблення й перевірка концепції, а не послуга, доступна всім клієнтам Swift. Початковий сценарій — перекази друзям і родичам.
Для банків перспективний результат — простіше оформлення платежу та менше помилок у реквізитах. Ключовий контроль — правильне зіставлення номера телефону з рахунком потрібної людини.
2. Valley купує Bluevine: доступ до 175 тисяч бізнес-клієнтів
28 вересня американський Valley National Bancorp домовився придбати Bluevine — цифрову платформу фінансових послуг для малого бізнесу.
Вартість угоди — приблизно $340 млн. Bluevine обслуговує близько 175 тисяч активних бізнес-клієнтів, а через її платформу залучено $2,1 млрд депозитів. Завершення придбання очікують на початку 2027 року після необхідних погоджень.
Valley отримує цифровий канал залучення підприємців, технології платежів і платформу управління фінансами бізнесу.
Приблизно 99% цих депозитів належать клієнтам, які не є позичальниками. Це дає банку можливість розширити ресурсну базу й запропонувати кредитування вже сформованій клієнтській спільноті.
Практичний висновок: зручний розрахунковий сервіс може залучати бізнес раніше, ніж йому знадобиться кредит. Щоденні платежі та управління рахунком стають основою тривалих відносин із банком.
3. Stripe домовився придбати Parafin: фінансування всередині робочих платформ
30 вересня Stripe оголосив про домовленість придбати Parafin — компанію, яка допомагає цифровим платформам пропонувати фінансування своїм бізнес-клієнтам.
Parafin працює, зокрема, з DoorDash, Gusto, Jobber і Mindbody. Від 2020 року компанія допомогла отримати доступ до капіталу понад 60 тисячам підприємств. Угоду ще потрібно завершити.
Це вбудоване фінансування: пропозиція кредиту з’являється в сервісі, через який підприємець уже продає, організовує роботу чи управляє витратами.
Для банків змінюється місце конкуренції. Платформа може побачити потребу клієнта й запропонувати гроші до його звернення в банк.
Але дані одного сервісу можуть показувати лише частину бізнесу. Зручність видачі потрібно поєднувати з оцінкою загального боргового навантаження та джерел погашення.
4. Apple Pay запрацював в Індії: першим банківським партнером став Axis Bank
30 вересня Apple офіційно запустила Apple Pay в Індії. На першому етапі сервіс доступний власникам відповідних кредитних карток Visa та Mastercard, випущених Axis Bank.
Клієнти можуть додати картку до Apple Wallet і оплачувати покупки телефоном або годинником, а також у застосунках та інтернеті.
Для захисту платежів використовується токенізація: замість справжнього номера картки система застосовує спеціальний цифровий ідентифікатор. Apple не передає продавцеві фактичний номер картки, а клієнт підтверджує оплату через засоби захисту пристрою.
Для банків ця історія показує, як партнерство з технологічною компанією може зробити вже виданий продукт зручнішим у щоденному використанні.
Практичне питання — чи збільшить така зручність активність клієнтів і оборот за картками настільки, щоб виправдати витрати на інтеграцію.
5. BioCatch: дев’ять із десяти спроб шахрайського виманювання грошей відбуваються через мобільні пристрої
30 вересня BioCatch опублікував звіт про шахрайство, заснований на даних понад 370 фінансових установ у 21 країні, які працюють із компанією.
За цією вибіркою, кількість спроб шахрайського виманювання грошей за останні 12 місяців зросла на 35%, а 90% таких сесій припадали на мобільні пристрої. Це дані клієнтів BioCatch, а не оцінка всього світового банківського ринку.
Йдеться, зокрема, про ситуації, коли злочинець переконує людину самостійно переказати гроші: на «інвестицію», покупку або під виглядом допомоги.
Клієнт може правильно пройти авторизацію й особисто підтвердити операцію, але діяти під впливом обману.
Для банків це означає необхідність виявляти ознаки маніпуляції до завершення платежу. Серед можливих сигналів звіт називає активний телефонний дзвінок, програму віддаленого доступу та незвичні дії під час додавання одержувача.
6. Fiserv запустив платформу цифрових активів для фінансових установ
1 жовтня Fiserv повідомив, що його платформа цифрових активів уже працює з фінансовими установами.
Перший чинний сценарій — Roughrider Coin, прив’язаний до долара стейблкоїн Bank of North Dakota. Емітентом виступає VersaBank, інфраструктуру забезпечує Fireblocks, а операції проходять у блокчейні Solana.
Стейблкоїн — цифровий токен, вартість якого підтримують відносно визначеної валюти. Тут його призначення — підвищити ефективність переказів між фінансовими установами.
Учасники отримуватимуть доступ через Commercial Center — систему корпоративного онлайн-банкінгу Fiserv, якою вже користуються для традиційних операцій.
Показовий напрям: новий механізм розрахунків інтегрують у звичний банківський сервіс. Для оцінки його користі важливі фактична вартість переказу, доступність коштів і порядок погашення токена.
7. Absa розширює міжнародні платежі через Thunes
1 жовтня африканська банківська група Absa оголосила про розширення партнерства з Thunes у розрахунках у різних валютах.
Мережа Thunes охоплює понад 140 країн, 90 валют і 220 способів оплати. Співпраця має розширити можливості переказів на банківські рахунки, мобільні гаманці та через карткові мережі.
Для підприємця міжнародний платіж — це повна вартість, строк зарахування, зрозумілий статус і зручний спосіб отримання коштів контрагентом.
Партнерська модель дозволяє банку розширити географію послуг через готову мережу.
Водночас виникає залежність від партнера: його доступності, ліквідності та процедур перевірки операцій. Саме ці параметри потрібно оцінювати поряд зі швидкістю підключення.
8. Payments Canada прийняла шість нових учасників
1 жовтня Payments Canada оголосила про прийняття шести нових членів, серед яких Nium, Remitly та кредитна спілка Vancity.
Після розширення критеріїв членства у 2025 році до організації приєдналися 22 нові учасники, із яких 20 — завдяки зміні правил.
Членство відкриває шлях до подання заявки на пряму участь у платіжних системах. Підключення потребує виконання технічних, операційних і безпекових вимог.
Майбутня система миттєвих платежів Real-Time Rail у повідомленні ще названа такою, що готується до запуску.
Для банків це посилення конкуренції за платіжні послуги. Для бізнесу — перспектива ширшого вибору провайдерів, хоча реальний ефект залежатиме від їхнього підключення й тарифів.
9. Capitolis купує eSecLending за $200 млн: цінні папери можуть приносити дохід без продажу
29 вересня фінтех-компанія Capitolis оголосила про домовленість придбати eSecLending за $200 млн із розрахунком грошима. Угода ще потребує регуляторних та інших необхідних погоджень.
eSecLending допомагає пенсійним фондам, страховим компаніям та керуючим активами надавати цінні папери в позику великим банкам.
Позика цінних паперів означає, що власник тимчасово передає їх іншому учаснику ринку за винагороду та з обов’язком повернення. Це дозволяє отримувати додатковий дохід від інвестиційного портфеля.
Придбання розширить можливості Capitolis у фінансуванні під цінні папери та управлінні фінансовими ресурсами банків й інституційних інвесторів.
Для банків це нагадування: прибутковість залежить також від того, наскільки ефективно працюють наявні активи. Додатковий дохід потребує контролю за позичальником, забезпеченням і можливістю своєчасно повернути папери.
10. MNT-Halan залучив понад 4 млрд єгипетських фунтів під кредитні портфелі
1 жовтня стало відомо про завершення трьох випусків сек’юритизаційних паперів для компаній групи MNT-Halan — Halan Consumer Finance і Tasaheel for Finance.
Загальний обсяг перевищив 4 млрд єгипетських фунтів, строк випусків — 13 місяців. Фінансування має підтримати подальше кредитування споживачів і підприємців.
Сек’юритизація дозволяє залучати гроші інвесторів під потоки платежів від уже виданих кредитів. Погашення позичальників забезпечують виплати за цінними паперами.
Для кредитної платформи це спосіб розширити джерела фінансування й отримати ресурси для нових видач.
Для інвестора головне питання — якість кредитного портфеля та захист від збитків. Цифровий канал продажу кредитів допомагає масштабувати бізнес, але потреба в надійному фінансуванні залишається.
Цитата тижня
«Ми заснували Parafin, щоб дати малому бізнесу доступ до сучасних кредитних продуктів, які раніше були доступні лише великим компаніям».
Сахіл Поддар, співзасновник і CEO Parafin, 30 вересня. Переклад українською.
Головний тренд тижня
На нашу думку, банки та фінтех-компанії цього тижня скорочували шлях між потребою клієнта й фінансовою послугою.
Номер телефону має спростити міжнародний переказ. Мобільний гаманець робить картку зручнішою. Робоча платформа відкриває доступ до фінансування. Придбання цифрового сервісу допомагає банку швидше залучати підприємців.
Паралельно змінюється робота з ресурсами: кредитні портфелі стають основою для залучення грошей інвесторів, а цінні папери — джерелом додаткового доходу.
Для банку конкурентною перевагою стає поєднання зручного сервісу, доступу до клієнта та вміння ефективно управляти фінансуванням і ризиком.
