Днями один із найбільших необанків у світі Nubank оголосив про запуск послуги eSIM (вбудованої SIM-картки) для мандрівників, яка дозволить туристам уникнути несподіваних витрат на роумінг під час подорожей за кордон, пропонуючи безкоштовні 10 Гб інтернету в більш ніж 40 країнах. Декілька місяців тому аналогічну послугу запровадив британський фінтех-гігант Revolut. Навіщо необанки запускають у своїх застосунках eSIM та чи планують конкурувати з мобільними операторами?
eSIM у банківському застосунку
Запуск нової послуги Nubank відбувся невдовзі після того, як Національне агентство з телекомунікацій Бразилії (ANATEL) дало зелене світло планам бразильського необанку стати оператором віртуальної мобільної мережі (MVNO) у партнерстві з гігантом бездротового зв’язку Claro. Тож очевидно, що Nubank має намір поступово охопити сферу мобільних мереж.
У лютому Revolut — британський необанк вартістю $25 млрд — запустив аналогічну послугу eSIM для преміум-клієнтів. Вони отримають 3 ГБ даних для використання по всьому світу, з можливістю щомісячного оновлення. В рамках послуги Revolut співпрацює з британським оператором мобільної мережі 1Global. У необанку заявили, що рішення про запуск eSIM-карток було прийнято для того, щоб перетворити компанію на фінансовий суперзастосунок.
Минулого року індійський neobank Zolve також додав eSIM до свого арсеналу послуг, щоб іммігранти могли отримати доступ до зв’язку після прибуття до США, а також налаштувати свій банківський рахунок.
Для необанків додаткові послуги на кшталт eSIM – це важіль, здатний перетворити неактивних користувачів на абонентів, які платять щомісяця, та заохочувати до підключення преміум-функцій. Також це можливість створити екосистему, де банк – або необанк – виступатиме центром отримання різноманітних послуг. Зрештою, це можливість підвищити лояльність клієнтів. З цієї причини банки запускають додаткові послуги (страхові продукти, кешбеки, інструменти управління бюджетом та фінансового менеджменту тощо). eSIM може також стати інструментом стимулювання цифрової трансформації, забезпечуючи доступ до зв’язку та фінансових цифрових послуг у будь-якому місці.
Переваги eSIM
eSIM є цифровим аналогом звичайної фізичної SIM-картки та створена для задоволення постійно зростаючих потреб сучасних користувачів. Вбудована “сімка” забезпечує доступ до мобільної мережі без необхідності мати фізичну SIM-картку та пропонує перепрограмовані функції, які дозволяють користувачам легко перемикатися між мережевими провайдерами.
Водночас eSIM змінює спосіб взаємодії клієнтів із фінансовими установами, забезпечуючи безпечну автентифікацію та доступ до банківських послуг у будь-який час і в будь-якому місці. eSIM дозволяють користувачам перемикатися між кількома мобільними мережами, полегшуючи глобальне підключення та підвищуючи ефективність міжнародних транзакцій.
Загалом треба виділити такі переваги eSIM:
- Технологія eSIM знижує ризик неочікуваної плати за роумінг і пропонує зручне рішення для доступу до мобільних мереж у всьому світі.
- eSIM забезпечує спрощене керування даними.
- Підвищена гнучкість: природа eSIM дозволяє безперебійно перемикатися між мережевими провайдерами, забезпечуючи надійне підключення в різних місцях без зміни фізичних SIM-карт.
- Можливість завдяки eSIM отримати доступ до фінансових послуг у застосунку банку з будь-якого місця і в будь-який час.
Прийняття технології eSIM демонструє стабільне зростання з року в рік. Згідно з дослідженням “eSIMs: Sector Analysis, Emerging Opportunities & Market Forecasts 2021-2025”, проведеним Juniper Reserach, кількість eSIM, вбудованих у різні пристрої, досягне 3,4 мільярда в 2025 році порівняно з 1,2 мільярда в 2021 році.
eSIM в monobank
У 2021 році послугу підключення eSIM у своєму застосунку запустив український monobank. Спочатку клієнтам були доступні віртуальні “сімки” від lifecell, а в 2023 році додався також Vodafone. Monobank пропонує як купити нову eSIM, так і замінити наявну фізичну сім-картку на eSIM.
eSIM дозволяє власникам мобільних пристроїв використовувати в одному смартфоні кілька профілів – до 10 номерів. Також eSIM може використовуватися в пристроях без слотів для SIM-карт, наприклад, в планшетах. eSIM не можна пошкодити, втратити або витягнути зі смартфона, а це ще один бар’єр для шахраїв.
Невдовзі після запуску послуги eSIM від lifecell у застосунку monobank співзасновник останнього Олег Гороховський зазначив, що “якщо тема зайде” клієнтам, можливо необанк “зважиться на віртуального оператора”. Та наразі про такі плани monobank невідомо.
Чи стануть необанки мобільними операторами?
В останні роки необанки набирали популярності – так само зростав і ринок операторів мобільної віртуальної мережі (MVNO). Цьому сприяла затребуваність eSIM та розвиток хмарних технологій.
Синергія між фінансовими послугами та мобільним зв’язком природня, адже обидва аспекти важливі для життєдіяльності людей в сучасному світі. Окрім того, оператори мобільного зв’язку запускають різноманітні фінансові послуги, тож очевидно, що банки також намагатимуться конкурувати з мобільними операторами. Але набуття статусу MVNO може викликати додатковий регуляторний нагляд. І хоча банки вже жорстко регулюються як фінансові установи, класифікація телекомунікаційної компанії призведе до додаткових нормативних зобов’язань. Саме тому, отримавши дозвіл на запуск послуг MVNO у Бразилії, Nubank все ж розпочав із запуску на ринок такої послуги, як eSIM для туристів в партнерстві з Gigs, оскільки партнер бере на себе всі складнощі дотримання нормативних вимог. Майбутнє технології eSIM у банкінгу та фінансах має дійсно величезні перспективи, але переважно в контексті співпраці та інновацій.
