Василь Невмержицький, фінансовий аналітик
Останні кілька років багато експертів говорили про те, що фінтех-компанії поступово відбирають у банків найприбутковіші частини бізнесу — платежі, міжнародні перекази, цифрові гаманці та взаємодію з клієнтом.
Однак події минулого тижня показують іншу тенденцію. Великі банки вже не наздоганяють ринок, а дедалі активніше намагаються повернути собі контроль над фінансовими потоками. Токенізовані депозити, миттєві міжнародні платежі, інвестиції в AI та розвиток власної цифрової інфраструктури свідчать про те, що банки не збираються поступатися позиціями ні фінтехам, ні криптокомпаніям.
При цьому конкуренція зміщується на новий рівень. Якщо раніше боротьба точилася за окремий продукт або сервіс, то сьогодні учасники ринку конкурують за право стати основою майбутньої фінансової інфраструктури — від платежів і цифрових грошей до даних, штучного інтелекту та клієнтського досвіду.
1. Найбільші банки США готують власну мережу цифрових депозитів
JPMorgan, Bank of America, Citi та Wells Fargo працюють над створенням спільної мережі токенізованих депозитів. Йдеться про цифрову форму банківських грошей, яка дозволить проводити розрахунки практично в режимі 24/7.
Фактично банки намагаються запропонувати альтернативу стейблкоїнам, але в межах регульованої фінансової системи. Якщо проєкт буде реалізований, корпоративні клієнти отримають швидші платежі без необхідності переходити в криптоекосистему.
2. MoneyGram запускає власний доларовий стейблкоїн
Компанія MoneyGram представила стейблкоїн MGUSD, прив’язаний до долара США. Спочатку продукт використовуватиметься для внутрішніх розрахунків і валютних операцій, але надалі компанія планує масштабувати його для міжнародних переказів.
Це ще один сигнал, що традиційні фінансові компанії більше не сприймають стейблкоїни як нішевий продукт крипторинку. Вони поступово стають частиною глобальної платіжної інфраструктури.
3. Bank of America прискорює міжнародні платежі
Bank of America планує дати корпоративним, комерційним і фінансовим клієнтам можливість відправляти та отримувати міжнародні платежі майже миттєво — через Swift або CashPro.
Це важливий сигнал для ринку: навіть без блокчейну банки намагаються зробити cross-border payments швидшими, бо клієнти вже не хочуть чекати кілька банківських днів.
Якщо ще кілька років тому швидкі міжнародні платежі були переважно перевагою фінтехів, то сьогодні великі банки активно модернізують власну інфраструктуру, щоб конкурувати за той самий клієнтський досвід.
4. Santander та G42 створюють альянс у сфері AI
Іспанський Santander домовився про співпрацю з технологічною групою G42 з ОАЕ для розвитку AI-рішень у фінансовому секторі.
Партнерство охоплюватиме аналітику, персоналізацію сервісів, підтримку клієнтів та інші напрями, де штучний інтелект може допомогти банкам працювати ефективніше.
Схожі проєкти сьогодні запускають багато великих банків. AI поступово переходить із категорії експериментів у категорію стратегічних інвестицій.
5. Банки та фінтехи Великої Британії розвивають новий етап Open Banking
У Великій Британії банки та фінтех-компанії працюють над новою схемою платежів на базі Open Banking.
Мета — зробити перекази між рахунками простішими та дешевшими, а також створити реальну альтернативу картковим платежам.
Якщо ініціатива буде успішною, вона може суттєво змінити ринок платежів і посилити конкуренцію між банками, фінтехами та міжнародними картковими системами.
6. У Європі відбувся перший платіж, ініційований AI-агентом
Worldline, ING та Mastercard провели тестовий agentic payment — платіж, який був ініційований AI-агентом у контрольованому середовищі. Поки що це експеримент, але він добре показує напрямок розвитку ринку. У майбутньому частину фінансових операцій зможуть виконувати цифрові помічники, які діятимуть від імені користувача.
Сьогодні це виглядає незвично, але кілька років тому так само виглядали мобільні платежі або відкриття рахунку без відвідування відділення.
7. Банк Англії назвав AI-кіберризики одним із головних викликів для банків
Керівник Prudential Regulation Authority при Банку Англії Сем Вудс заявив, що ризики, пов’язані з використанням штучного інтелекту в кіберпросторі, сьогодні входять до числа найбільших викликів для фінансової системи.
За його словами, нові AI-моделі можуть значно посилювати як захист, так і можливості зловмисників. Саме тому регулятори дедалі більше уваги приділяють не тільки розвитку технологій, а й контролю ризиків.
Для банків це ще одне нагадування, що AI — це не лише про ефективність і автоматизацію, а й про кібербезпеку та стійкість інфраструктури.
8. Nubank посилює команду керівників
Бразильський Nubank призначив новим фінансовим директором Роберта Лівінгстона, який раніше працював у Visa.
На перший погляд це звичайна кадрова новина. Але насправді вона показує амбіції компанії щодо подальшого міжнародного розвитку.
Nubank уже давно перестав бути локальним необанком і дедалі активніше конкурує з глобальними фінансовими гравцями.
9. Глобальні доходи фінтех-компаній перевищили 500 млрд доларів
За даними дослідження BCG та FT Partners, у 2025 році світовий фінтех-сектор вперше перевищив позначку у 500 млрд доларів доходів.
Особливо показово, що темпи зростання фінтех-компаній залишаються вищими за середні темпи зростання традиційного банківського сектору.
Це означає, що фінтех уже давно перестав бути лише стартап-індустрією. Сьогодні це повноцінна частина глобальної фінансової системи.
10. Стейблкоїни набирають популярності в Латинській Америці
Bybit та Western Union оголосили про інтеграцію доларового стейблкоїна USDPT для користувачів у країнах Латинської Америки.
Для багатьох мешканців регіону цифровий долар — це не інвестиційний інструмент, а спосіб захистити заощадження від інфляції та здійснювати міжнародні перекази швидше й дешевше.
Саме тому Латинська Америка залишається одним із найдинамічніших ринків для розвитку цифрових валют.
Що це означає для України
Якщо подивитися на всі новини разом, стає помітно, що банки поступово переходять від оборони до контрнаступу. Останні роки фінтехи активно забирали частину клієнтського досвіду, платежів та цифрових сервісів, але сьогодні великі банки намагаються повернути собі роль головних архітекторів фінансової інфраструктури.
Перший тренд — цифрові гроші переходять у банківський сектор.
Токенізовані депозити, стейблкоїни та нові моделі міжнародних розрахунків уже не є виключно темою криптоіндустрії. Банки прагнуть запропонувати власні цифрові рішення, залишаючись у межах регульованої фінансової системи.
Другий тренд — AI стає частиною фінансової інфраструктури.
Його використовують не лише для підтримки клієнтів, а й для платежів, аналітики, автоматизації процесів і управління ризиками. Водночас дедалі більше уваги приділяється питанням кібербезпеки та контролю над такими системами.
Третій тренд — боротьба за платіжні потоки посилюється.
Open Banking, миттєві міжнародні перекази та нові платіжні механізми показують, що швидкість і зручність стають ключовими конкурентними перевагами на фінансовому ринку.
Для України це означає, що майбутня конкурентоспроможність фінансового сектору залежатиме не лише від впровадження нових технологій, а й від здатності поєднати інновації, надійність, регуляторну відповідність та високий рівень кіберзахисту.
Цитата тижня
Цього тижня багато уваги привернула новина про те, що співзасновник Revolut Влад Яценко залишає посаду CTO та переходить до ролі non-executive director.
На думку Яценка, найкращий фінансовий сервіс — це той, який працює настільки добре, що клієнт його майже не помічає. Платіж проходить вчасно, потрібне рішення з’являється саме тоді, коли воно потрібне, а складна технологія залишається за кадром.
Якщо подивитися на новини цього тижня, складається враження, що саме в цьому напрямку рухається вся індустрія — від великих банків до фінтех-компаній. Конкуренція вже давно не обмежується окремими продуктами. Сьогодні учасники ринку борються за право побудувати фінансову систему, яка буде максимально непомітною для клієнта, але водночас швидкою, безпечною та доступною в будь-який момент.
