Німецьке Федеральне управління фінансового нагляду (BaFin) видало оновлений наказ для цифрового банку N26 щодо запобігання відмиванню грошей. Оновлений наказ замінює попередній, опублікований у травні 2021 року наказ до фінтеху, який був зосереджений виключно на заходах протидії відмиванню грошей.
Як зазначається на сайті цифрового банку, фінансовий регулятор Німеччини розширив контроль за відмиванням грошей у N26, зазначивши, що в його системах все ще є недоліки.
У 2021 році Bafin звинуватив німецький стартап у тому, що в період свого швидкого зростання він замало зробив для боротьби з відмиванням грошей. Тоді регулятор також наклав штраф у розмірі €4,25 млн за несвоєчасну подачу звітів щодо підозрілої діяльності щодо відмивання грошей.
N26 отримав два приписи від BaFin. Окрім припису щодо протидії відмиванню коштів, виданого в травні, другий припис, що стосувався організації бізнесу та управління ризиками N26, був виконаний і втратив чинність. За словами представників N26, там впровадили відповідні наглядові та регуляторні вимоги у цій сфері.
У компанії підкреслили, що протягом останніх років N26 здійснив значні інвестиції у заходи з протидії відмиванню коштів, отриманих злочинним шляхом, і продовжує розширювати ці зусилля, розвиваючи свої технологічні та організаційні можливості. Опублікований нині наказ визнає ці покращення та містить план вирішення решти питань, що залишилися невирішеними.
Згідно з оновленим приписом Bafin, берлінська компанія може продовжувати приймати не більше ніж 50 тисяч нових клієнтів на місяць. Це пояснюється тим, що, попри певний прогрес, N26 все ще має недоліки у своїх системах запобігання відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Регулятор вимагає більш адекватного ІТ-моніторингу, посилення контролю якості та створення ефективних механізмів контролю аутсорсингу. У зв’язку з цим було продовжено повноваження спеціального представника, який має стежити за виконанням заходів щодо боротьби з відмиванням грошей у берлінському стартапі.
Bafin давно вживає активні заходи щодо необанків N26, C24 і Solarisbank, а також онлайн-брокерів, таких як Flatexdegiro. У випадку з N26, на думку Bafin, компанія надто швидко зросла і не розробила відповідні процеси та механізми контролю.
Компанія N26 заявила, що має понад вісім мільйонів клієнтів у 24 країнах, а річний обсяг транзакцій перевищує €100 млрд. У N26 працює понад 1500 осіб.
