Василь Невмержицький, фінансовий аналітик
Якщо ще кілька місяців тому головними драйверами розвитку штучного інтелекту у фінансовому секторі були банки та технологічні компанії, то цього тижня ініціативу перехопили регулятори.
Європейський центральний банк, Банк Англії та Управління з фінансового регулювання і нагляду Великої Британії (FCA) майже одночасно виступили із заявами про нові ризики, пов’язані зі стрімким розвитком AI. І головне питання вже не в тому, як швидше впровадити нові технології, а як не допустити, щоб вони стали джерелом системних ризиків для фінансової системи.
Водночас великі банки продовжують активно інвестувати в цифрові активи, хмарні технології та нові платіжні моделі, показуючи, що технологічна трансформація вже стала незворотною.
1. Європейські регулятори попередили банки про новий клас кіберризиків
Європейський центральний банк та Європейська рада із системних ризиків заявили, що сучасні AI-моделі можуть значно посилити можливості кіберзлочинців і стати новим системним ризиком для фінансового сектору. Найбільші банки Європи отримали завдання підготувати плани посилення кіберзахисту та управління AI-ризиками.
Фактично вперше штучний інтелект розглядається не лише як інструмент розвитку, а й як потенційний фактор фінансової нестабільності.
2. FCA закликає посилити контроль над AI у фінансових послугах
У Великій Британії оприлюднили масштабний огляд майбутнього використання AI у фінансовому секторі. FCA рекомендує уряду надати регулятору ширші повноваження для контролю за використанням штучного інтелекту, а також за діяльністю великих технологічних компаній, від яких дедалі більше залежать банки.
Регулятор визнає, що AI може зробити фінансові послуги доступнішими та ефективнішими, але водночас здатен посилити шахрайство, кіберзагрози та концентрацію ризиків.
3. Банк Англії отримує право контролювати Amazon, Google, Microsoft та Oracle
З наступного тижня Банк Англії та FCA отримують повноваження контролювати найбільших світових постачальників хмарних сервісів, які забезпечують роботу британських банків. До переліку критично важливих постачальників увійшли Amazon Web Services, Google Cloud, Microsoft Azure та Oracle.
Це історичний крок. Регулятори фактично визнають, що стійкість банків сьогодні залежить не лише від самих банків, а й від технологічної інфраструктури, яку вони використовують.
4. Джеймі Даймон виступив проти прибуткових стейблкоїнів
CEO JPMorgan Джеймі Даймон різко розкритикував законодавчі ініціативи, які дозволяють випускати стейблкоїни з виплатою відсоткового доходу.
На його думку, такі інструменти можуть створити паралельну банківську систему, яка працюватиме без вимог до капіталу та ліквідності, що діють для традиційних банків.
Ця заява ще раз показала, що боротьба між банківською системою та новими цифровими формами грошей лише набирає обертів.
5. FCA залучає JPMorgan, BlackRock і LSEG до реформування фінансових ринків
Британський регулятор сформував новий дорадчий комітет із представників найбільших фінансових установ, серед яких JPMorgan, BlackRock, London Stock Exchange Group, Goldman Sachs, Morgan Stanley та інші.
Його завдання — допомогти сформувати нові правила роботи ринків капіталу, враховуючи розвиток цифрових технологій, AI та зміну структури фінансових ринків.
6. Sony отримала дозвіл на створення трастового банку у США
Американський регулятор надав Sony умовне схвалення на створення Connectia Trust — трастового банку, який планує працювати з цифровими активами та випуском стейблкоїнів.
Це ще один приклад того, як великі технологічні компанії поступово входять у сферу фінансових послуг уже не через партнерства, а через власні ліцензовані фінансові установи.
7. EDX Markets готується отримати банківську ліцензію
Криптовалютна біржа EDX Markets залучила нове фінансування для створення національного трастового банку у США. Серед інвесторів — японський фінансовий холдинг SBI.
Ринок цифрових активів дедалі активніше рухається у бік традиційної банківської моделі, де ключову роль відіграють ліцензії, нагляд і довіра.
8. NatWest і Klarna серед головних фінтех-новин тижня
Серед найважливіших подій фінтех-сектору — нові ініціативи NatWest, Equifax, Klarna та Thought Machine, які демонструють, що AI, цифрове кредитування та модернізація банківських платформ залишаються ключовими напрямами розвитку галузі.
9. Банки визнають: більшість AI-проєктів досі не вийшла за межі пілотів
За даними нового галузевого дослідження, майже 80% фінансових установ планують активно використовувати AI у боротьбі з фінансовими злочинами, однак лише близько третини змогли перевести свої AI-проєкти зі стадії пілотного тестування у повноцінну експлуатацію.
Це свідчить, що між амбіціями та практичним впровадженням AI досі існує значний розрив.
10. Головний тренд тижня: регулятори починають наздоганяти технології
Якщо ще недавно головними героями новин були банки, фінтех-компанії та Big Tech, то цього тижня центральне місце зайняли регулятори.
Вони вже не сперечаються, чи змінить AI фінансовий сектор. Вони намагаються зрозуміти, як зробити так, щоб ці зміни не поставили під загрозу довіру до фінансової системи.
Що це означає для України
Український банківський сектор уважно стежить за розвитком AI, але досвід Європи показує: разом із технологіями потрібно розвивати систему управління ризиками.
Для банків це означає необхідність не лише інвестувати в нові рішення, а й будувати внутрішні політики використання AI, посилювати кіберзахист, контролювати якість даних та забезпечувати прозорість автоматизованих рішень.
Цитата тижня
«AI, ймовірно, стане визначальною силою у сфері роздрібних фінансових послуг, змінюючи те, як працюють фінансові установи, як споживачі ухвалюють фінансові рішення і як функціонують ринки».
Financial Conduct Authority (FCA), за підсумками огляду Mills Review.
Ця цитата добре відображає головний висновок тижня. Дискусія вже не про те, чи потрібен банкам штучний інтелект. Вона про те, як забезпечити, щоб його розвиток був безпечним, керованим і не створював нових ризиків для фінансової системи.
