У monobank тестують функцію автоматичного інвестування залишків на валютних банках у державні облігації (ОВДП). Послуга дозволяє отримувати пасивний дохід у валюті з можливістю миттєвого виведення коштів. Раніше такий же продукт, але в гривні, запустили ICU. Навіщо компанії запроваджують на ринок “гнучкі інвестиції”? І чи цікаві вони клієнтам? Розповідаємо детальніше.
monobank: валютні заощадження працюють
Минулого тижня Монобанк оголосив про запуск у тестовому режимі валютних інвестицій. Якщо клієнт активує опцію інвестування залишків з валютної банки, то може отримати 3,7% річних у доларах або 2,8% у євро. Для цього на банці необхідно мати від 1100 доларів або євро. Під капотом – банк купує на баланс банки облігації внутрішньої державної позики (ОВДП) у валюті, а значить може запропонувати вищу ставку, ніж на звичайні депозити. При цьому в будь-який момент можна забрати свої гроші – банк викупить облігацію назад без втрати накопиченої суми.
Сервіс запустили в тестовому форматі через обмежену кількість валютних ОВДП. Як повідомив Олег Гороховський, всього за один день 5000 клієнтів загалом інвестували майже 19 мільйонів доларів в ОВДП. Тож як бачимо, попит на такий інвестиційний продукт є. Решту охочих записали в чергу до наступної закупівлі активів банком.
Навіщо запустили цей сервіс? Щоб валюта, яка лежить в моно, заробляла, а ще тому що люди прагнуть гнучкості – зокрема мати постійний доступ до своїх заощаджень.
ICU: гнучкі інвестиції в гривневі ОВДП
Раніше схожий продукт, але в гривні, запустила компанія ICU. Як розповів FinTech Insider Андрій Величко, керівник брокерського підрозділу ICU, це сталося у відповідь на помітну тенденцію останнього року: і громадяни, і бізнес усе частіше обирають короткі облігації — з терміном погашення до 3 місяців. Так вони отримують вищу прогнозованість інвестицій і зручність управління ліквідністю.
Водночас такий попит на тлі відсутності пропозиції коротких паперів на первинних аукціонах Міністерства фінансів призвела до дефіциту короткострокових облігацій на ринку. А ті папери, що залишилися в обігу, коштують досить дорого і приносять інвесторам не більше 11-12% дохідності, зазначає експерт. Для порівняння, облігації з погашенням влітку 2026 року дають 13-14,5% дохідності. Тому ICU вирішила запропонувати клієнтам альтернативу коротким вкладенням із надійною базою у вигляді ОВДП.
Розглянемо детальніше, чим класичне інвестування в ОВДП відрізняється від короткострокового. Класичне інвестування в ОВДП – це купівля паперів під певний відсоток дохідності і їх тримання до погашення або достроковий продаж раніше дати погашення на ринкових умовах. А які будуть ринкові умови на момент продажу – заздалегідь неможливо сказати. На це впливають макроекономічні фактори, облікова ставка, попит і пропозиція на ринку та інші фактори. Тобто протягом терміну розміщення ОВДП дохідності за ними можуть змінюватись, і це є фактором ризику. На ньому можна як додатково заробити на різниці відсотків у разі, якщо відсоток купівлі був вищим ніж продажу, так і втратити, коли відсоткова ставка продажу ОВДП вища за ставку купівлі.
ФІКС (саме так називається продукт ICU) — це купівля державних цінних паперів під фіксовану дохідність із можливістю продати ці облігації під той самий відсоток у будь-який день, починаючи з наступного після купівлі. Таким чином зникає ризик зміни відсоткової ставки і з’являється повна прогнозованість інвестиції. Наразі ICU пропонує дохідність 16% річних.
“Для нас, як для професійного трейдера, це не просто продаж ОВДП, а інструмент money market, тобто управління грошима. Завдяки продуманому ціноутворенню ми захеджували ризики зміни ставок за ОВДП. І навіть зараз, коли ринкові дохідності знизилися більш ніж на 1,5% від старту продажів, ми продовжуємо пропонувати цей інструмент без зміни дохідності”, – зазначає Андрій Величко.
В ICU повідомили, що продуктом уже скористалися понад 3000 клієнтів, близько 2000 з них успішно його продали. Тож, як і у випадку з Монобанком, цифри підкреслюють суттєвий попит на такі інвестиційні продукти серед українців.
