Український фінтех у 2024 році не тільки продовжує демонструвати стійкість до викликів, серед яких найбільшим є широкомасштабна війна, а й впроваджує інновації та цифрові рішення, що стали фундаментом для функціонування банків, платіжних систем і необанків, мінімізуючи економічні ризики для бізнесу та населення.
Українська асоціація фінтех та інноваційних компаній представила щорічне дослідження найактуальніших фінтех трендів, проаналізувавши звіти відомих аналітичних компаній світу та кейси провідних компаній. FinTech Insider вибрав основне з дослідження.
Фінтех в Україні: цифри, факти та думки експертів
На думку опитаних в ході дослідження експертів, штучний інтелект, відкритий банкінг та кібербезпека є найбільш перспективними напрямками розвитку фінансово-технологічного сектору в Україні в найближчі два роки. Також у ТОП-5 входять діджитал банкінг, який замінив цифрове кредитування у порівнянні з попереднім роком, і військові технології.

На думку експертів, найбільший вплив на фінансовий сектор у наступному році матимуть штучний інтелект (71% опитаних), відкритий банкінг (62%), KYC/ALM (34%) та e-commerce (34%).
Як і минулого року, війна є основним бар’єром на шляху подальшого розвитку фінтеху в Україні – таку відповідь дали 67% опитаних експертів. Також дуже актуальним питанням є відтік кадрів за кордон (62% опитаних). Законодавчі обмеження та політична/економічна нестабільність як бар’єри на шляху розвитку фінтеху зазначили по 48% опитаних експертів, а брак фінансування – 38%.
Щодо того, що може дати поштовх розвитку фінтех-сектору в Україні, то тут опитані назвали закінчення війни та запуск екосистем з використанням Open API та відкритого банкінгу.
Серед інших висновків дослідження:
- 67% експертів вважають, що фінтех-стартапам наразі найбільше не вистачає фінансової підтримки, 62% – що не вистачає регуляторної підтримки.
- 62% опитаних оцінюють рівень технологічності українських банків як високий.
- Критичне мислення та аналіз, стійкість, стресостійкість і гнучкість є найкориснішими навичками працівника у 2025 році в Україні.
Світові фінтех-тренди 2025
У третьому кварталі 2024 року обсяг глобального фінтех-фінансування склав $7,3 млрд, що менше на 25% у порівнянні з попереднім кварталом. Однак варто зазначити, що другий квартал ознаменувався фінансуванням Stripe і AlphaSense на суму $1,3 млрд. Без урахування цих раундів падіння у третьому кварталі склало б 13%.
Доходи світового фінтеху щорічно зростають на 14%. Окрім того, у світі нараховується 325 фінтех-єдинорогів. То які ж тренди визначатимуть розвиток фінтех-індустрії в 2025 році та на які треба звернути увагу і українським гравцям?

Блокчейн
Основним драйвером розвитку цього напрямку є інтеграція блокчейну з технологіями штучного інтелекту та Інтернету речей.
У третьому кварталі 2024 року венчурні інвестори вклали $2,4 млрд у стартапи, орієнтовані на криптовалюту та блокчейн, у рамках 478 угод, за даними Crypto & Blockchain Venture Capital. Також прогнозується, що до 2027 року кількість користувачів криптовалют сягне 1 млрд.
За даними Gemini, 65% інвесторів утримують криптоактиви з довгостроковою перспективою, а 38% використовують їх як захист від інфляції, підкреслюючи важливість криптовалют в умовах макроекономічної нестабільності.
Штучний інтелект та машинне навчання
Глобальне фінансування ШІ зросло на 59% до $23,2 млрд у другому кварталі цього року. Про це повідомляє CBInsight. А за даними McKinsey, розмір економічної вигоди, яку потенційно можуть приносити додатки ШІ щороку, складає від $11 до $18 трлн.
65% респондентів, опитаних McKinsey, стверджують, що їхні організації регулярно використовують генеративний ШІ принаймні в одній бізнес-функції. Це на третину більше, ніж торік. Загалом же щорічна вартість кейсів використання генеративного ШІ може становити від $2,6 до $4,4 трлн.
Також 67% респондентів заявили, що очікують, що їхні організації будуть більше інвестувати в ШІ протягом наступних трьох років.
Big Data
За оцінкою Statista, до 2027 року розмір доходів світового ринку великих даних досягне $103 млрд. А прогнозований обсяг структурованих даних у 2025 році, за даними DemandSage, складе 175 зетабайтів.
Як повідомляє SQREAM, 81% компаній витрачають $5 млн-$20 млн щорічно на хмарні обчислення.
Агентський банкінг та відкритий банкінг
Агентський банкінг продовжує розвиватися разом із ширшими тенденціями у фінансовому секторі. Притаманна йому гнучкість дозволяє адаптуватися до потреб конкретної країни, забезпечуючи при цьому фінансову інклюзію для вразливих верств населення. Оскільки агентські мережі інтегрують мобільні гроші, цифрові платежі та відкриті банківські системи, вони відкривають нові можливості для надання індивідуальних послуг.
Ці досягнення доповнюють зусилля з оцифрування, демонструючи незмінну актуальність та адаптивність агентських моделей.
Відкритий банкінг має переваги для всіх учасників екосистеми:
- фінтех-компанії отримують доступ до додаткових джерел даних, а також можливість використовувати платіжну інфраструктуру, не обов’язково будучи її безпосередніми учасниками;
- банки та інші фінансові установи можуть посилити співпрацю з фінтех-компаніями, покращуючи утримання клієнтів та відкриваючи нові потоки доходів завдяки партнерству на основі даних.
Кібербезпека
Декілька ключових цифр із дослідження щодо важливості кібербезпеки у світі:
- обсяг ринку складе $271,9 млрд до 2029 року, згідно з даними Statista;
- лише у 2025 році атаки типу «перетягування ковдри» та інші коштуватимуть ринку $30 млрд;
- фішинг (81%), шкідливе програмне забезпечення та програми-вимагачі (76%), а також випадкова втрата даних (63%) будуть головними ризиками безпеки, за оцінками Fortra;
- проблема дефіциту кадрів у сфері безпеки серед компаній, що зазнали кібератак, зросла на 26,2%, повідомляє IBM.
Вбудовані фінанси
За оцінками Juniper Research, до 2030 року дохід ринку вбудованого фінансування, або embedded finance, становитиме понад $320 млрд. А дохід від платформ BaaS у всьому світі перевищить $38 млрд до 2027 року.
Серед основних тенденцій – мультирейкові платежі, вхід традиційних банків в екосистему та поява нових технологій у фінансових пропозиціях. Лідируватимуть ті продукти, які легко впроваджувати – платежі, кредитування та страхування.
Цифровий банкінг
Deloitte називає серед основних тенденцій цифрового банкінгу такі: еволюцію замість революції, зручний банкінг, суперапи, трансформацію банківського консультування, пошук знайомого досвіду та гіперперсоналізовану комунікацію.
Обсяг ринку цифрового банкінгу складе $2,09 трлн до 2029 року, згідно з даними Statista. А інвестиції в цифровий банкінг зростуть на 20-25% до 2030 року.
WealthTech
За прогнозами KPMG, до 2030 року ринок WealthTech зросте до $18,6 млрд. Фінансування WealthTech-сектору у третьому кварталі збільшилося на 67% порівняно з другим кварталом 2024 року.
Також зазначається, що впровадження ШІ в управління капіталом набирає обертів. Бізнес з управління капіталом Morgan Stanley показав рекордний чистий дохід у третьому кварталі 2024 року завдяки більш глибокій інтеграції ШІ.
ESG
Декілька цифр, що ілюструють важливість ESG для фінтеху:
- за прогнозами Bloomberg Intelligence, глобальні активи ESG досягнуть $40 трлн до 2030 року;
- 468 з понад 700 кліматичних фінтех-стартапів базуються у регіоні EMEA;
- 98% респондентів повідомляють про певний прогрес у досягненні своїх цілей і завдань у сфері сталого розвитку за минулий рік, згідно з опитуванням Deloitte.
Цифрові послуги для МСП
Одна із ключових тенденцій – глобалізація. За даними Payoneer, МСП прагнуть розширити можливості для бізнесу/прибутку (45%), задовольнити попит клієнтів (38%) та посилити регіональну близькість (37%). 26% респондентів планують розширювати клієнтську базу в Європі.
Цифрові інструменти відіграють вирішальну роль у допомозі МСП впоратися з потрясіннями та перехідними процесами. Зокрема, сам бізнес називає такі переваги цифрових інструментів, як підвищення прибутковості (47%), розширення охоплення клієнтів (41%), підвищення продуктивності завдяки автоматизації (40%).
Підприємці також впроваджують штучний інтелект – переважна більшість роблять це для покращення обслуговування клієнтів.
Платежі
В платіжній сфері основними тенденціями є:
- відкритий банкінг, який сприяє появі нових продуктів і сервісів, підвищенню їхньої якості, зниженню вартості послуг та високому рівню безпеки;
- Private Banking на тлі збільшення доходів населення, особливо в країнах, що розвиваються;
- миттєві платежі, що сприяють зміцненню співпраці між урядом, регулятором, банками та фінтех-компаніями, пожвавлюючи конкуренцію та стимулюючи появу нових інноваційних фінансових продуктів;
- штучний інтелект, розуміння та впровадження якого допоможе гравцям фінансового ринку адаптувати свої стратегії до загальносвітових трендів;
- криптовалюта, зокрема регулятори понад сотні країн досліджують можливості впровадження цифрових валют центральних банків (CBDC).
Дослідження створено за підтримки Генерального партнера Visa, а також за підтримки Міжнародної фінансової корпорації (IFC) у партнерстві з Державним секретаріатом Швейцарії з економічних питань (SECO) та Фондом ефективного врядування Уряду Великої Британії в Україні (GGF) та FinTech Insider. У процесі підготовки було опитано 35 експертів, проаналізовано понад 85 глобальних досліджень аналітичних та консалтингових компаній, розглянуто близько 90 кейсів з різних країн світу.
Завантажити дослідження “Фінтех тренди 2025” можна за посиланням.