Наприкінці минулого року аналітики Juniper Research представили десять тенденцій у фінтех та платіжній галузі, які визначатимуть 2026 рік. Нині, коли половина року позаду, час проаналізувати, які тренди розвиваються найшвидше та за якими важливо спостерігати протягом решти 2026-го.
Нижче тенденції представлені в порядку спадання впливу – від найважливішого до найменш важливого.
1. Стейблкоїни конкуруватимуть з класичними міжбанківськими розрахунками
Для традиційних міжбанківських транскордонних платежів досі характерні проблеми високої вартості та низької швидкості. Одним із варіантів вирішення цього є використання блокчейн-інфраструктури, зокрема стейблкоїнів та токенізованих банківських депозитів. За прогнозами Juniper Research, використання цієї інфраструктури банками зросте настільки, що конкуруватиме з існуючими механізмами кореспондентських банківських розрахунків.
На початку липня 2026 року було оголошено про перший стейблкоїн, розроблений з використанням відкритої інфраструктури, під назвою Open USD. Він регулюється колективно та повертає більшу частину доходу учасникам, які його приймуть. Open USD відкритий для будь-якого бізнесу у фінансах, включаючи банки, постачальників платіжних послуг (PSP), фінтех-компанії та ШІ-агентів, і вже отримав підтримку таких компаній, як Stripe, Visa, Mastercard, Coinbase та Google.
2. Агентська комерція змінить B2B та споживчі покупки
Агентська комерція охоплює покупки, які здійснюються ШІ-агентами. За ініціативою споживача, штучний інтелект проводить дослідження товарів, порівнює ціни та навіть приймає рішення про покупку. За даними Juniper Research, індустрія фінтеху та платежів формує свою інфраструктуру, щоб адаптуватися до наступного кроку, коли штучний інтелект здійснюватиме також платежі від імені споживача.
Перша транзакція, ініційована агентом штучного інтелекту від імені власника картки, була здійснена на початку липня 2026 року за підтримки CaixaBank та Visa. Ця віха знаменує собою початок інтеграції платежів, ініційованих агентами, в екосистему щоденних покупок.
3. Гаманець EUDI як новий етап цифрової ідентифікації в Європі
EUDI (EU Digital Identity Wallet) – це мобільний гаманець для ідентифікації, який дозволяє фізособам та підприємствам підтверджувати свою ідентичність онлайн. Регламент ЄС про електронні послуги ідентифікації, автентифікації та довіри (eIDAS) підтверджує, що держави-члени повинні надати доступ своїм громадянам принаймні до одного гаманця до 2026 року, а також визнавати гаманці, видані іншими державами-членами. Аналітики прогнозують, що це суттєво прискорить поширення цифрової ідентифікації в ЄС.
Консорціум європейських урядів завершив початкові пілотні проєкти рішень для суверенної ідентичності, що зберігають конфіденційність. Ці проєкти були розроблені для тестування реальних випадків використання EUDI. Цього місяця група членів консорціуму зустрічається в Німеччині, щоб спланувати наступні кроки впровадження гаманця EUDI.
4. Токенізовані активи стануть мейнстрімом
Токенізація активів – це процес представлення прав на реальні активи у цифровій формі, що дозволяє зберігати їх та торгувати ними в мережі блокчейн. Це вирішує проблеми ліквідності, які переслідують ринки матеріальних активів, таких як нерухомість та образотворче мистецтво. Аналітики передбачають, що токенізовані активи в блокчейні стануть основою традиційних фінансів.
Згідно зі звітом, опублікованим у червні 2026 року, Ripple повідомляє про зростання токенізованих активів у реєстрі XRP на понад 2000% протягом 2025 року. Це збільшення з 25 мільйонів доларів до 568 мільйонів доларів. Таке зростання робить його одним із секторів цифрових активів, що найшвидше розвиваються, і свідчить про зростання інституційного інтересу до токенізації традиційних фінансових активів.
5. Генеративний ШІ трансформує банкінг
Протягом 2026 року ШІ в банкінгу почав відходити від лише ШІ-помічників до більш агентного сценарію використання. Аналітики підкреслюють, що штучний інтелект буде більше інтегрований в аналіз шахрайства та автоматизацію робочих процесів.
Цікавий кейс банків Індії на тлі посилення правил, встановлених Резервним банком Індії, щодо боротьби з шахрайством. Найбільший індійський приватний банк, HDFC Bank, розгорнув свою ШІ-платформу Neev у липні 2026 року. Це корпоративна платформа ШІ, яка може миттєво сканувати транзакції, блокуючи шахрайство в мережі United Payments Interface (UPI) у режимі реального часу, інтегруватися з урядовими базами даних для перевірки реєстрації та забезпечувати генеративних ШІ-помічників для співробітників.
6. Технологія гнучких облікових даних сприятиме відродженню платіжних карток
Технологія гнучких облікових даних дозволяє використовувати кілька варіантів оплати за допомогою однієї картки. Держателі карток самі визначають джерело коштів для конкретної покупки: дебетову картку, кредитні кошти, оплату частинами, бонусні бали тощо. Visa та Mastercard запустили цю опцію в 2024 році.
Експерти зазначають, що в умовах зростання популярності мобільних платежів та цифрових гаманців технологія гнучких облікових даних може стати конкурентною перевагою використання карток.
7. Інвестиції у запобігання шахрайству за допомогою ШІ зростуть на тлі загрози дипфейків
Дипфейки на основі штучного інтелекту є серйозною та зростаючою загрозою для банків, особливо тих, які використовують віртуальні перевірки ідентичності для швидкого та ефективного залучення споживачів. Це призводить до збільшення інвестицій у запобігання шахрайству за допомогою ШІ.
Станом на червень 2026 року NVIDIA повідомляла, що 65% фінансових установ вже використовують штучний інтелект. Компанія опублікувала план для банків щодо об’єднання їхніх різних систем штучного інтелекту в єдину модель, яка навчена на даних про транзакції, якими вони володіють, і яка може виявляти шахрайство та здійснювати кредитний скоринг.
8. Масштабування Pay By Bank
Juniper Research прогнозує, що платежі між рахунками (A2A) продовжать суттєво зростати, зокрема завдяки розвитку періодичних платежів в рамках відкритого банкінгу, коли користувач дає згоду на майбутні періодичні платежі зі свого банківського рахунку на користь продавця.
На початку 2026 року Європейська асоціація сторонніх платіжних провайдерів (ETPPA) заявила, що європейська платіжна суверенність має базуватися на розвитку Pay by Bank, а не на цифровому євро.
9. Зростання популярності low-code платформ на базі ШІ для AML-перевірок
No-code платформи дозволяють компаніям швидко розробляти, впроваджувати та змінювати складні робочі процеси AML-перевірок без значних ресурсів розробників, прискорюючи відповідність вимогам та реагування на загрози.
Оскільки правила комплаєнс поширюються на небанківські сектори, популярність таких no-code платформ зростатиме.
10. Віртуальні картки набирають популярності в рамках туристичних платежів
Туристичні посередники (наприклад, Booking) все частіше беруть під свій контроль увесь процес оплати за туристичні послуги. Замість того, щоб просто направляти споживача до оплати продавцю, посередники збирають платежі від клієнтів, а потім платять продавцям за допомогою віртуальних карток. Аналітики очікують, що саме віртуальні картки стануть основним методом оплати в цій моделі.
