Технології на службі у людства – такою стала ключова тема розмови FinTech Insider з Крісом Скіннером. Відомий незалежний оглядач фінансових ринків, автор таких бестселерів як “Digital Bank”, “Digital Human”, “ValueWeb” та один із найвпливовіших людей у сфері фінтех розповів про свою нову книгу, цифрову трансформацію фінансового сектору, метавсесвіт та його перспективи, а також про технології, що допоможуть Україні відновитися після війни.
Крісе, якою за рахунком стала ваша нова книга “Digital for Good”? Чи відчуваєте ви те саме, що і під час виходу першої книги?
Я випустив багато книг – “Digital for Good” є фактично 17-ю серед моїх бізнес-книг (я також випустив 5 книжок для дітей) – і кожна з них є проектом. Припливи та відливи життя і бізнесу впливають на те, що ви пишете. Коли вийшла моя перша книга, я просто думав про бізнес у майбутньому. Сьогодні я думаю про життя в майбутньому в усіх аспектах: бізнес, суспільство, сім’я, людство. Отже, відчуття різні.
Розкажіть, будь ласка, про ключові теми, порушені в книзі.
Їх багато. Основна ідея полягає в об’єднанні технологій та фінансів для побудови кращої планети. Це основа фінтеху. Але цим не обмежується, оскільки кожен фінтех-стартап, з яким я зустрічаюся, має чітку фундаментальну мету. Мета залежить від компанії, але приклади включають надання доступу до фінансів для всіх, забезпечення використання фінансів для покращення суспільства, використання фінансів для удосконалення світу та уникнення надзвичайної кліматичної ситуації тощо. Таким чином, книга охоплює такі теми, як екологічне, соціальне і корпоративне управління (ESG), але більше, ніж це, головною темою є фінанси, що управляються цілями. Як фінанси та технології можуть зробити суспільство та світ кращими?
Кому в першу чергу варто прочитати “Digital for Good”?
Книга орієнтована насамперед на технологічні і фінансові компанії. Я маю на увазі, що кожен, хто цікавиться майбутнім нашого світу з точки зору бізнесу, знайде її корисним.
Чи можна сказати, що “Digital for Good” — це книга про трансформацію?
Не зовсім. Трансформація була в центрі уваги моєї останньої книги “Doing Digital”, випущеної в 2020 році, в якій зібрано ряд прикладів банків, які намагаються трансформуватися. У цій книзі розглянуто понад сорок ключових речей, на які ви повинні звернути увагу, щоб почати трансформацію, тому її корисно прочитати будь-якому чинному керівнику, який задається питанням, що робити.
Чи трансформація передбачає цифровізацію? На що банкам варто звернути увагу в процесі трансформації?
Ці поняття йдуть пліч-о-пліч, але вони різні. Трансформація – це процес управління змінами, який вимагає сильного керівництва та культурних змін. Цифровізація — це технологічні елементи, які стосуються таких змін. Я часто використовую приклад, що більшість банків і компаній були побудовані на фізичній та аналоговій бізнес-моделі. Ядро цієї моделі зараз застаріло, тому цим компаніям потрібно переробити бізнес-модель, щоб вона стала цифровою та мережевою.
Якщо у вас є така існуюча структура, то перше, що ви повинні зробити, це створити насущну внутрішню потребу змінитися, трансформуватися, а потім впровадити зміни і цифровізацію. Якщо ви не зробите перший крок, ви в кінцевому підсумку додасте технологію до старої структури та моделі, і вона вийде з ладу.
Чи можуть Web3 та Метавсесвіт стати інструментами трансформації фінансового сектору? А можливо вони вже стали такими інструментами?
Ні, не стали. Розробки в сфері Web3 і Метавсесвіту створюють новий світ. Це цифровий світ, що існує окремо, але доповнює реальний світ. Тим не менше, я завжди нагадую про Second Life (тривимірний віртуальний світ з елементами соціальної мережі, що був запущений у 2003 році – ред.), який був величезним альтернативним віртуальним світом в 2000-х, але зазнав краху, тому що люди втратили довіру до фінансової системи. По суті, у Second Life був банк, який зник однієї ночі, а люди, які керували платформою, сказали, що це не їхня проблема. Після трьох місяців демонстрацій клієнтів біля віртуального головного офісу адміністрації з вимогою повернути гроші, вони запровадили нове правило: щоб бути банком у віртуальному світі, потрібно бути банком у реальному світі. Іншими словами, банки у віртуальному світі повинні регулюватися такими ж суворими правилами, що й банки в реальному світі. Це не дивно, але може когось здивувати.
Чи досягнуть успіху великі технологічні компанії в фінтех гонці?
Вони будуть успішними в багатьох речах, таких як заощадження, кредити та платежі. Але вони ніколи не будуть банками. Я регулярно цитую заяву Білла Гейтса, зроблену в 1990-х роках: “Нам потрібен банкінг, а не банки” – він помилявся. Тільки банки займаються банкінгом. Чому? Оскільки це діяльність, яка суворо регулюється урядами – які не обов’язково є національними урядами, це може бути мережа – щоб гарантувати, що їй можна довіряти як куленепробивному сховищу цінностей та посереднику між країнами, компаніями та людьми. Якщо зняти цей куленепробивний жилет, отримаєте Дикий Захід. Ось чому потрібно, щоб банки займатися банківською діяльністю.
На жаль, незважаючи на розвиток технологій і масу можливостей для конкуренції, деякі країни все ще влаштовують кровопролитні війни. Прикладом є війна, розпочата Росією в Україні. Які технології можуть допомогти відновити економіку України в післявоєнний період? І на чому ми повинні сфокусуватися при відбудові інфраструктури?
Війна – це страшно. Коли війни закінчуються, єдина перевага – це можливість оновлення. Я завжди вважав Україну та більшість країн Центральної та Східної Європи провідними країнами у сфері фінансів та технологій. Чому? Тому що більшість структур було побудовано після падіння Берлінської стіни. Тепер, коли Україна переживає цей жахливий момент, який мене глибоко засмучує, єдина хороша новина полягає в тому, що ви зможете, ви почнете з початку, ви відновитеся. Ви можете використовувати всі чудові технології сьогодення – 5G, блокчейн, штучний інтелект, квантові технології тощо – щоб створити нову країну, яка очолить світ у 2030-х роках.
