Війна – це випробування для економіки всієї країни і фінансового стану кожного окремого українця. Втрата роботи, зниження зарплат, інфляція, девальвація – ось лиш частина того, з чим довелося зіткнутися за останніх пів року, і все це на тлі повномасштабної жорстокої війни.
Потреба в збереженні заощаджень зараз актуальна як ніколи. Офіційна інфляція в Україні вперше з 2016 року перевищила 20%, а за прогнозом НБУ, до кінця року вона сягне 31%. Складна ситуація підкріплюється глобальною інфляцією, яка набирає обертів у США, ЄС, Великій Британії. Тож чи варто зараз вкладати кудись гроші, і якщо так – то у що?
Банківський депозит
Протягом дії воєнного стану та протягом трьох місяців з дня його припинення українці мають 100% гарантії держави на депозити в банках. Також Національний банк України підвищив облікову ставку до 25%, що, за оцінками регулятора, повинне було пожвавити інтерес до гривневих активів. Проте наразі банки не поспішають підвищувати ставки за депозитами. Так, наприклад, ПриватБанк пропонує до 6% річних за умовами стандартного депозиту, Райффайзен Банк – від 4% до 8%, Універсал Банк – 5,6%, ПУМБ – до 10%, Альфа-Банк Україна – до 14%.
Тож аналітики не радять поспішати класти кошти на гривневі депозити, бо ставки за ними, ймовірно, зростатимуть.
Також наприкінці липня НБУ дозволив українцям купувати безготівковий долар в межах еквівалента 50 тисяч грн на місяць з подальшим розміщенням валюти на депозит. Наразі послугу з придбання для клієнта безготівкової валюти на міжбанку з подальшим відкриттям депозиту пропонують такі банки із ТОП-20 за кількістю вкладників, як monobank, А-банк, Укргазбанк, ОТП банк, Таскомбанк, Укрексімбанк, Акордбанк. При цьому найбільші в Україні банки, такі як ПриватБанк, Ощадбанк і Райффайзен банк запускати такий сервіс не поспішають.
monobank, наприклад, повернув у додаток можливість купувати валюту для розміщення її на депозит 2 серпня. За добу клієнти цифрового банку купили валюти на суму приблизно $9 млн, за цей же період було укладено 11 273 депозитні договори. Мінімальна сума вкладу – $100, ставка – 0,1% річних.
Трохи більшу ставку пропонує Акордбанк – до 2,4% річних. Проте зрозуміло, що такими ставками валютні депозити не забезпечать високу дохідність вкладникам.
Золото
Золото вважається безпечним капіталовкладенням і часто приваблює інвесторів у періоди економічних і геополітичних потрясінь. Аналітики зазначають, що ціни на нього уже невдовзі зростуть, тому зараз оптимальний час для інвестування.
Ф’ючерси на золото впали на цьому тижні під тиском зміцнення долара США. Також експерти відзначають ведмежий тренд серед дрібних інвесторів. Це часто свідчить про те, що золото скоро досягне дна і почне зростати. Проте варто пам’ятати, що такі інвестиції можуть принести дохід лише у довгостроковій перспективі.
Крім того, в Україні було введено обмеження на продаж золота банками. Зараз вони здійснюють продаж дорогоцінних металів лише в містах, які перебувають під загрозою окупації. Так, у ПриватБанку повідомили, що наразі золото можна купити в Харкові, Дніпрі та Одесі. Вартість 1 грама металу становить 2715 грн, але чим більший номінал золотого зливка, тим менша ціна за грам.
Державні облігації
В умовах війни державні облігації є не тільки інструментом збереження грошей, а й можливістю підтримати країну.
Після стрімкого підвищення Нацбанком облікової ставки з 10% до 25% регулятор очікував від Мінфіну відповідного зростання ставок за держоблігаціями аби, зокрема, підвищити привабливість гривневих активів. Проте Міністерство відмовлялося це робити і заявляло, що державні облігації є інструментом підтримки країни, а не максимізації інвестиційного прибутку.
Проте 12 липня Мінфін підвищив дохідність доларових військових облігацій, а ще за тиждень – і ставки за річними облігаціями в гривні. Наразі ставка дохідності за цими цінними паперами сягає 16% у гривні та 4,5% у доларах США.
Номінальна вартість ОВДП становить 1000 гривень у національній валюті та $1000 в іноземній валюті – це і є мінімальна інвестиція. Крім того, дохід від таких цінних паперів не оподатковується, а погашення гарантується державою. Отже, це хороший спосіб хоча б частково захистити свої заощадження.
Акції іноземних компаній
На початку року деякі українські банки дозволили купувати акції іноземних компаній безпосередньо у мобільному застосунку. Проте з початком війни регулятор увів обмеження на виведення капіталу з України. Тому купувати акції іноземних компаній можуть ті, хто має кошти за кордоном.
Як розповів FinTech Insider Любомир Остапів, засновник iPlan, є ще один легальний спосіб. Українці можуть в рамках 100 тис гривень на місяць відправляти кошти на іноземні платіжні системи, наприклад, на Wise. І потім інвестувати їх через іноземного брокера.
За словами Любомира, зараз також поступово зростає попит на нерухомість, хоча до довоєнних показників ще далеко. Зростає попит і на сільськогосподарську землю. Продажі відновились майже на 30% від довоєнного рівня. Середньозважена ціна станом на сьогодні – 37 900 грн за гектар.
Отже, чи варто зараз вкладати кошти у щось? Так, враховуючи темпи інфляції, девальвацію гривні, воєнний стан та глобальну кризу. У що інвестувати? Це залежить, звісно, від суми заощаджень і розміру бажаного прибутку.
