Гліб Денисюк, радник з розвитку та стратегічних партнерств фінтех-компанії Activitis
Уявіть магазин і касу. Раніше, щоб узяти товар у борг, треба було бігти в інший кабінет і заповнювати купу паперів. Тепер борг живе прямо в касі. Це і є B2B BNPL: купи зараз, заплати пізніше для бізнесів. Він не окрема кнопка, а частина щоденної діяльності в програмах і маркетплейсах.
Чому весь бізнес ставить це у себе
Бізнесам зручно отримувати гроші й товари без зайвих переходів. Тому кредит переїхав у саме серце їхнього софту: у вікно замовлення, у рахунки, у модулі, де видно хто кому винен і хто кому платить.
Чому зараз саме час:
- Онлайн-торгівля між компаніями росте. Чим більше замовлень онлайн, тим частіше треба відстрочка оплати або ліміт на повторні покупки.
- Електронні рахунки дають чисті дані. Видно що, коли і кому відвантажили, тож легше вирішувати, кому давати ліміт і як збирати оплати.
- Ринок дорослішає. Важлива не кількість, а якість: щоб портфель був здоровий, ліміти використовувались з розумом, клієнти повертались.
Що означає «вбудований»
Для маркетплейсів. У кошику можна обрати оплату через 30 чи 60 днів, врахувати часткові поставки і повернення. Все в одному місці.
Для SaaS і ERP. Рішення там, де живе рахунок. Система бачить історію покупця і миттєво пропонує безпечний ліміт.
Для платіжних сервісів. Вони збирають разом різні способи оплати і обирають найвигідніший маршрут: з рахунку на рахунок, картка, BNPL.
Як зараз працює ризик і безпека
- Розумний старт. Перевіряють компанію і власників, дивляться поведінку, транзакції, електронні рахунки і підтвердження доставки.
- Рішення, яке можна пояснити. Є прості правила, як дається ліміт і як заохочується рання оплата.
- Захист від шахрайства і подвійного фінансування. Система вміє розпізнавати підозрілі зв’язки і підроблені інвойси.
- Збір боргів як сервіс. Нагадування приходять вчасно і ввічливо, спори прив’язуються до факту доставки, є зрозумілі варіанти реструктуризації.
- Оперативне управління. Є політики по концентраціях, чіткі винятки і регулярні кредитні комітети.
Що з правилами
Головне – прозорі умови, боротьба з відмиванням грошей, приватність даних, етичний збір простроченої заборгованості і відповідність стандартам е-інвойсингу. Добра новина: що більше структурованих даних, то легше робити відповідний BNPL на великому масштабі.
П’ять ознак, які побачимо до 2026
- Все більше кредиту прямо у вертикальних SaaS, не лише в кошику, а й у «вхідних рахунках».
- Е-інвойсинг стає нормою. Хто «читає» стандартні рахунки, має кращий ризик і кращі збори.
- Більше грошей під цю модель. Банки й фонди відкривають спеціальні лінії фінансування.
- Оплата за замовчуванням стане розумною комбінацією переказу з рахунку і BNPL.
- Прибутковість важливіша за гучні новини. Лідери допилюють юніт-економіку.
Що робить Activitis
Activitis робить BNPL частиною щоденної роботи бізнесу. Мета проста: покупець бере товар зараз і платить пізніше без зайвої бюрократії, постачальник отримує гроші швидко і без стресу.
Приклади
- Фермер купує насіння в березні, оплачує після збору врожаю. Activitis робить відстрочку прямо в момент замовлення, без паперів через продукт WEAGRO.
- Логістична компанія бере пальне з відстрочкою на 30 днів у партнера через сервіс eDilo. Постачальник бачить оплату швидко, компанія не зупиняє рейси.
Activitis перетворює BNPL на зручний інструмент для щоденних операцій: менше ручних дій, більше продажів, прозорі правила і контроль ризику з першого дня.
Висновок
Вбудовані фінанси вже не маленька фіча. Це як електрика в будинку. B2B BNPL — зручний перемикач: покупець вирівнює свій кеш-флоу, продавець піднімає продажі. Переможуть ті, хто з першого дня закладає в продукт ризик, комплаєнс, капітал і росте не гаслами, а дисципліною.
