Судова справа, пов’язана з тим, як Citi реагував на клієнтів, у яких вкрали гроші через банківські перекази, спричинила суперечку між Бюро фінансового захисту споживачів США (CFPB) та галузевими асоціаціями щодо сфери застосування закону про електронні перекази коштів (EFTA).
Як зазначає Finextra, штат Нью-Йорк на початку року подав до суду на Citi за те, що банк не відреагував належним чином на повідомлення клієнтів про те, що шахраї викрали їхні гроші, ініціювавши банківські перекази з їхніх рахунків в інтернеті. Генпрокурор штату Летиція Джеймс стверджує, що оскільки Citi робить банківські перекази доступними для споживачів онлайн і через мобільні банківські застосунки, він повинен відшкодовувати збитки жертвам шахрайства відповідно до EFTA, подібно до того, як банки відшкодовують збитки жертвам шахрайства з електронними кредитними або дебетовими картками.
Однак Citi стверджує, що EFTA не застосовується до цього випадку, оскільки шахраї в кінцевому підсумку використовували банківський переказ для отримання грошей, а закон містить виняток для переказів, здійснених банками “за допомогою” банківського переказу.
Минулого тижня головний юридичний консультант Бюро фінансового захисту споживачів Сет Фротман повідомив, що бюро подало “Заяву про зацікавленість”. У документі стверджується, що виняток EFTA щодо банківських переказів виключає з-під захисту споживачів лише банківські перекази між банками. Коли банки підключають можливість здійснення банківських переказів до платформ онлайн-банкінгу, ініційована в режимі онлайн банківська операція відповідає визначенню “електронного переказу коштів”, і лише частина цієї операції, що стосується банківського переказу між банками, не підпадає під дію EFTA та Положення E. Решта електронного переказу коштів підпадає під дію EFTA та Положення E, що його імплементує.
У відповідь Американська асоціація банкірів, Інститут банківської політики, Нью-Йоркська асоціація банкірів та Асоціація клірингових центрів опублікували заяву, в якій “виправляють помилки”. Організації стверджують, що CFPB відходить від своїх попередніх рекомендацій і заявляють, що CFPB помиляється в цьому питанні. За їх словами, CFPB не може переосмислювати закон і скасовувати десятиліттями усталене право, використовуючи дописи у блозі.
