Великі дані, генеративний ШІ, квантові обчислення, блокчейн – ці та інші технологічні інновації призводять до величезних змін не лише в суспільстві загалом, але й зокрема в тому, як ми взаємодіємо з нашими грошима. Платежі, як і будь-яка інша галузь, використовують ці нові технології для стимулювання інновацій у всьому світі. Що ж очікує на платіжний та фінтех ринок у 2026 році? Своїми прогнозами поділився Олівер Дженкін, президент групи Visa.
1. Агентська комерція стає мейнстрімом
Агентська комерція, в якій ШІ-агенти здійснюють операції від імені споживачів та бізнесу, стала наступним етапом розвитку ecommerce. У 2026 році покупки за допомогою штучного інтелекту стануть звичним явищем, зазначає Дженкін.
Виглядає це так: ви відкриваєте додаток ChatGPT, в якому є нова кнопка “Купити для мене”. Коли ви натискаєте на неї, відбуваються три речі:
- Авторизація платежів. Можна завантажити свою платіжну картку – безпечно та захищено за допомогою технології токенізації. Після цього ШІ-агент може оплачувати покупки за вас.
- Персоналізація уподобань: поділіться своєю історією покупок та уподобаннями, це дозволить ШІ-агенту підібрати найкращий вибір товарів.
- Контроль витрат: дозвольте своєму агенту робити покупки – але на ваших умовах. Так – у подорожах та закладах харчування, ні – у закладах охорони здоров’я. Так – якщо рахунок менше 100 доларів, ні – якщо він вищий, і так далі.
Оскільки провідні бренди роблять велику ставку на те, що покупки за допомогою штучного інтелекту стануть мейнстрімом, наступний крок до повноцінної агентської комерції може якраз відбутися в 2026 році. Visa наразі працює з партнерами над ключовою інфраструктурою та інструментами в цьому напрямку.
2. Шахрайство з ідентичністю зростатиме
Незважаючи на позитивний ефект від використання штучного інтелекту, зокрема в електронній комерції, є й зворотний бік: злочинці використовують ті самі інновації для своїх зловмисних цілей. Вони прагнуть викрадати ідентичності – за допомогою дипфейків на базі ШІ, синтетичних ID, агентських шахрайств.
У минулому шахрайство відбувалося на рівні транзакцій – шахраї були націлені на одну транзакцію за раз. Але з розвитком технологій ШІ зараз зловмисники, видаючи себе за іншу особу та отримуючи доступ до вашої ідентичності, можуть заволодіти всіма транзакціями, ініційованими начебто нею. Це величезний масштаб шахрайства, і шкода, яку воно залишає після себе, може бути руйнівною.
На жаль, за прогнозами Visa, у 2026 році відбудеться суттєве зростання витонченості та обсягу атак на ідентичність на базі ШІ. Цій ескалації можуть протистояти лише суттєві інвестиції, фокусування на безпеці та партнерства. Це боротьба, яку жоден банк, ритейлер, фінтех чи уряд не зможе виграти самостійно. У 2026 році галузь об’єднається, щоб розробити спільні можливості та технології для боротьби з шахрайством з особистими даними та спільного управління ризиками.
3. Стейблкоїни набирають обертів
Потенціал стейблкоїнів для доповнення існуючої глобальної платіжної екосистеми величезний, особливо для ринків, що розвиваються, та для транскордонних операцій. Завдяки прийняттю Закону GENIUS у США та аналогічних законів у світі, які встановили регуляторну базу, стейблкоїни досягнуть стрімкого зростання у 2026 році.
Зокрема, ми побачимо значне зростання стейблкоїнів у таких сферах:
- Ринки, що розвиваються, з волатильними місцевими валютами та обмеженим доступом до долара США, де стейблкоїни можуть служити засобом збереження вартості (наприклад, Аргентина).
- Транскордонний рух грошей для B2B-платежів, виплат B2C та P2P-переказів, де поточні рішення можуть бути ефективнішими завдяки використанню технології стейблкоїнів.
- Безперешкодний рух між фіатним та криптосвітом з використанням інфраструктури Visa: криптогаманці з прив’язаною карткою Visa можуть використовуватися для розрахунків у торгових точках, наприклад, в Starbucks (Visa наразі підтримує понад 130 карток, прив’язаних до стейблкоїнів, у понад 40 країнах).
- Розрахунки в мережі Visa: клієнти можуть розраховуватися в мережі Visa за допомогою стейблкоїнів у доларах США та євро, як і в будь-якій іншій валюті, і ця тенденція продовжуватиме зростати.
Одне можна сказати точно: у 2026 році потенційне застосування стейблкоїнів стане однією з найбільш обговорюваних тем року. А капіталізація ринку “стабільних монет” досягне $4 трлн до 2030 року.
4. Токенізація як кінець ручного оформлення замовлення
Ще нещодавно при оформленні онлайн-замовлення треба було шукати гаманець, вводити 16-значний номер картки та секретний код, адресу доставки тощо. Але ця епоха підходить до завершення. Так само, як смартфони замінили необхідність запам’ятовувати номери телефонів, а пошукові системи – URL-адреси, запам’ятовування даних вашої картки поступається місцем простішим варіантам. Багатоетапне оформлення замовлення замінюється одним кліком – як наслідок менше покинутих кошиків та менше шахрайства.
Частка транзакцій Visa в електронній комерції з використанням ручного оформлення замовлення скоротилася з майже 50% транзакцій у 2019 році до лише 16% у 2025 році. На багатьох ринках ручне оформлення замовлення незабаром повністю зникне – в тому числі завдяки 16 мільярдам токенів Visa.
5. Кінець готівки?
А цього якраз не варто очікувати в 2026 році чи взагалі найближчим часом. На думку Олівера Дженкіна, паперові гроші продовжать жити, адже їх дуже багато по всьому світу (близько 11 трильйонів доларів). Але саме це стимулюватиме інновації та зростання цифрових платежів у багатьох країнах протягом багатьох років.
Водночас 2026 рік стане першим роком в історії, коли половина загальних споживчих платежів у світі буде здійснена за допомогою карток. І це важлива віха. Це переломний момент, що зумовлений такими інноваціями, як безконтактні платежі та мобільні термінали.
Ці прогнози – лише частина того, що нас очікує в 2026 році. Visa передбачає нові рішення з цифровізації B2B грошових потоків, інноваційні розробки в цифрових гаманцях, мільйони мікроторговців, які приймають цифрові платежі через свої мобільні пристрої, нові ціннісні пропозиції для заможних споживачів та постійне поширення нових цифрових способів оплати в країнах по всьому світу.
