Верховна Рада ухвалила законопроєкт, який дасть змогу створювати новий тип фінансової установи – банк фінансової інклюзії. Він здійснюватиме діяльність на підставі обмеженої банківської ліцензії. Як працюватиме цей новий тип установи? Детальніше розповів Нацбанк.
Банки фінансової інклюзії: передумови створення
На тлі повномасштабного вторгнення в Україні загострилося питання доступності фінансових послуг у певних регіонах. Це стосується прифронтових та деокупованих територій, на яких через безпекові ризики немає банківських відділень та повноцінно не працюють дистанційні банківські канали внаслідок перебоїв зі зв’язком.
За 2022 рік, наприклад, закрилося 1349 відділень, водночас навантаження на існуючі відділення збільшилось.
За розрахунками Світового банку, рівень фінансової інклюзії (охоплення населення фінансовими послугами) в Україні у 2021 році становив 84%, що на 11 в. п. менше, ніж цільові 95%.
Новий закон створює правові засади для появи на ринку фінансових послуг України нового різновиду надавачів фінансових послуг – банків фінансової інклюзії. Це дозволить вирішити питання повноцінного доступу населення (у тому числі соціально вразливих груп) та малого бізнесу до фінансових послуг у віддалених, малонаселених територіях, у зонах, наближених до військових дій, та на звільнених територіях. Як наслідок, це матиме позитивний ефект для соціально-економічного розвитку регіону та країни в цілому, зазначають в НБУ.
Закон щодо розвитку фінансової інклюзії в Україні: ключове
Закон впроваджує термін “обмежена банківська ліцензія”, що дасть змогу великим роздрібним та поштовим компаніям, які мають компетенцію обслуговування великої кількісті клієнтів та відділень, створити окрему юридичну особу у формі акціонерного товариства – банк фінансової інклюзії, щоб, використовуючи наявну інфраструктуру, надавати фінансові послуги населенню та дрібному бізнесу.
Статус банку фінансової інклюзії передбачає, що установа має відповідати всім пруденційним вимогам і нормативам та виконувати ліцензійні вимоги Національного банку. Зокрема, не передбачається жодних послаблень щодо акціонерного капіталу, ліквідності, корпоративного управління, системи управління ризиками, системи внутрішнього контролю тощо. Зберігаються вимоги до ділової репутації акціонерів та керівництва установи, а ефективність роботи банку фінансової інклюзії підлягатиме прискіпливому аналізу, підкреслює регулятор.
“Розбудова системи банків фінансової інклюзії здійснюватиметься з дотриманням усіх пруденційних вимог, які поширюються на банки з повною банківською ліцензією. Завдяки цьому стабільність фінансової системи буде гарантована”, – зазначають у Нацбанку.
Передбачається, що банк фінансової інклюзії зможе надавати банківські та інші фінансові послуги виключно фізичним особам, суб’єктам господарювання, громадським та благодійним організаціям, а також органам державної влади та органам місцевого самоврядування та іншим споживачам фінансових послуг.
Водночас для забезпечення фокусу на клієнтах-фізособах та малому бізнесі банки фінансової інклюзії будуть обмежені у проведенні операцій з іншими сегментами клієнтів (середнім та великим бізнесом) та операцій на ринках капіталу. Також встановлюватимуться обмеження щодо загального обсягу кредитних коштів, які можуть надаватись одному позичальнику.
Як отримати статус банку фінансової інклюзії?
Щоб отримати статус банку фінансової інклюзії, юридична особа, крім стандартного пакета документів для отримання банківської ліцензії, має подати до Національного банку стратегію банку фінансової інклюзії та бізнес-план на три роки.
Ці документи обов’язково мають містити детальний опис розвитку фінансової інклюзії, у тому числі планову структуру клієнтської бази за сегментами клієнтів, території обслуговування, у тому числі на малонаселених та важкодоступних територіях, плани з розвитку каналів надання послуг, які б сприяли забезпеченню фінансової інклюзії.
