Валютні ризики надзвичайно актуальні в умовах воєнного стану як для юридичних, так і для фізичних осіб. Мінімізувати їх дозволяє такий фінансовий інструмент, як угода “своп”. Що це, як працює та в чому переваги – читайте нижче.
Що таке угода “своп”
Угода “своп” – це договір, умови якого передбачають купівлю (продаж, обмін) іноземної валюти зі зворотним її продажем (купівлею, обміном) на певну дату в майбутньому з фіксацією умов цих операцій (курсів, обсягів, дат валютування тощо) під час укладення договору.
Простими словами, банк фактично надає клієнту кредит у гривні під заставу валюти, а у відповідному договорі прописуються умови, за якими клієнт може отримати свою валюту назад в день закінчення дії угоди “своп”. Тобто, якщо клієнт не готовий продавати наявну валюту, але має тимчасову потребу в гривні, то оформлення угоди “своп” вирішить це питання.
Перевага такої операції в тому, що валютний ризик зникає, адже ціна зворотного викупу валюти визначається в дату укладання угоди “своп” і не може бути змінена за будь-яких умов.
Крім того, операція “своп” не має ліміту на зворотній відкуп валюти, і не передбачає втрати на різниці валютного курсу, як при звичайних операціях валютообміну.
Переваги валютної операції на умовах “своп”
Серед переваг угоди “своп”, перш за все, треба зазначити:
- швидкість – оперативне отримання клієнтом гривні шляхом продажу іноземної валюти банку, без формування заявки про продаж іноземної валюти на валютному ринку України, а також швидке укладання угоди;
- викуп проданої раніше валюти за заздалегідь визначеним в договорі курсом, без формування заявки про купівлю іноземної валюти на валютному ринку України;
- легка процедура подання заявки;
- мінімальний пакет документів;
- можливість дострокового виконання/пролонгації без додаткових комісій.
Угоди “своп” для фізосіб
Інструмент “свопу” вже багато років користується попитом серед корпоративних клієнтів банків у періоди потенційної курсової волатильності. А в серпні минулого року Sense Bank (тоді ще Альфа-Банк) першим серед українських банків запропонував фізособам також здійснювати валютні операції на умовах “своп”.
Як уточнили на запит FinTech Insider в банку, укладаються такі угоди через паперове підписання документів, проте є можливість підписати договір “своп” і повністю онлайн, якщо клієнт користується ЕЦП. Отримані кошти від угоди зараховуються на рахунок клієнта у банку.
В державному Sense Bank мінімальна сума операції становить від $20 000 або еквівалент суми в іншій іноземній валюті, укладається угода “своп” на термін до 1 місяця з можливістю продовжити або зменшити строк операції.
Як оформити “своп” угоду
Для оформлення угоди “своп” у Sense Bank клієнту необхідно пройти кілька кроків:
- Підписати генеральну угоду з банком про загальні умови та порядок здійснення операцій на умовах “своп”.
- В день здійснення операції підписати рамковий контракт угоди “своп”, де узгоджуються базові умови операції (валютна пара; вид контракту; базовий актив; сума базового активу; ринковий курс; дисконт; дата, курс та сума еквіваленту базового активу першої частини операції; дата, курс та сума еквіваленту базового активу другої частини операції).
- В день здійснення операції клієнт сплачує комісію в розмірі 0,2% від суми еквіваленту базового активу першої частини операції.
- В дату валютування клієнт перераховує банку гривні, а банк повертає долари чи іншу валюту.
