Тетяна Сільченко, адвокатка, старша юристка VB Partners
Регуляторні перевірки у фінансовому секторі давно перестали бути формальністю. Національний банк оцінює не наявність документів як таких, а ефективність систем управління ризиками та відповідність внутрішніх практик задекларованим політикам.
Проактивний підхід до виявлення та усунення недоліків ще до початку перевірки НБУ дозволяє мінімізувати фінансові втрати та репутаційні ризики.
Системна підготовка забезпечує безперервність бізнес-процесів. Компанії, які починають готуватися лише після отримання повідомлення від НБУ, фактично працюють у режимі обмеженого часу й часто не встигають закрити критичні питання.
Питання підготовки до перевірок стало ще більш чутливим з огляду на:
- зростання сум штрафів, особливо у сфері фінансового моніторингу
- підхід регулятора, який передбачає нульову толерантність до порушень.
Саме тому ми підготували практичні рекомендації щодо того, кому і як варто готуватися до перевірки.
Що знаходиться в полі зору регулятора
До початку будь-якої перевірки регулятор вже має значний обсяг інформації про компанію. НБУ аналізує регуляторну звітність, структуру власності, дані про менеджмент, результати попередніх перевірок, судову практику і навіть інформацію зі ЗМІ.
Частота та глибина перевірок визначається профілем ризику компанії. По суті, це «карта ризиків» на конкретний момент часу, яка відображає їх рівень до і після впровадження заходів контролю.
Профіль ризику формується сукупністю факторів:
- сфера діяльності (банкінг, мікрокредитування, фінтех, страхування)
- клієнтський портфель (РЕР, нерезиденти, складні корпоративні структури)
- обсяг і динаміка фінансових операцій
- історія взаємодії з регулятором
- ІТ-інфраструктура (застарілі рішення, вразливість до кібератак)
Незалежно від профілю ризику, ймовірність перевірки суттєво зростає у разі частих змін у структурі власності або менеджменті, наявності аномальних транзакцій (за сумами, частотою чи географією), негативного інформаційного фону або скарг клієнтів.
Регуляторний комплаєнс: поради щодо впровадження
Практика показує, що компанії, які успішно проходять перевірки НБУ, не готуються до них – вони живуть у режимі постійної готовності. За цим стоїть системний підхід.
Що це означає на практиці? Ми підготували 5 практичних порад:
- Підготовка до перевірки – це не разова акція, а безперервний процес. Моніторинг та аудит ефективності моделей оцінки ризиків, системи скорингу клієнтів та транзакцій має бути регулярним.
- Внутрішні політики мають бути актуальними та відображати реальні бізнес-процеси. НБУ оцінює, чи система дійсно працює.
- Водночас є інша сторона медалі: якщо процес реально відбувається, але не задокументований – для НБУ його просто не існує. Це означає, що всі рішення, дії та результати повинні бути зафіксовані та обґрунтовані.
- Інвестуйте в технології. Застарілі або погано налаштовані системи – один із найчастіших приводів для штрафів.
- Проводьте регулярні аудити та навчання. Постійна перевірка та підвищення обізнаності персоналу – база сьогодні.
Фінансові компанії, які сприймають вимоги НБУ як стратегічний пріоритет, а не формальність, системно знижують ризик штрафів і зберігають довіру клієнтів.
