Банки не мають формалізовано підходити до виявлення ознак компаній-оболонок та повинні вживати дієвих заходів для запобігання використанню своїх послуг з протиправною метою. Таку рекомендацію Національний банк надав банкам та банківським асоціаціям у листі.
У НБУ зазначають, що виявлення хоча б одного критерію ризику компанії-оболонки має бути підставою для поглибленої перевірки клієнта. Це мінімізує ризики використання послуг банку з метою відмивання доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансування тероризму та фінансування розповсюдження зброї масового знищення.
“Рекомендуємо банкам розробити такий порядок дій, який передбачатиме за наявності хоча б одного критерію компанії-оболонки отримувати та здійснювати комплексний аналіз додаткових документів та інформації, що можуть підтвердити ведення таким клієнтом звичайної господарської діяльності, звертаючи особливу увагу на наявність здійснення обов’язкових платежів, які притаманні звичайній господарській діяльності, наприклад, виплата заробітної плати та обов’язкових бюджетних платежів/відрахувань, платежі за оренду приміщень та/або сплата комунальних послуг та/або сплата транспортних та інших послуг тощо”, – йдеться у листі.
Окремо Нацбанк звертає увагу на ризикові операції фізичних осіб-підприємців. Йдеться, зокрема, про новостворених ФОПів – обсяг здійснених за їхніми рахунками фінансових операцій за короткий термін значно перевищує обсяг, які планував проводити клієнт у банку протягом місяця, а також визначений податковим законодавством річний обсяг доходу для відповідної групи платників єдиного податку ФОП.
Регулятор також рекомендує впроваджувати та удосконалювати дієві заходи та інструменти управління ризиками, які забезпечать мінімізацію ризиків використання послуг банку з метою відмивання коштів/фінансування тероризму.
НБУ закликає банки вести перелік осіб, яким було відмовлено в обслуговуванні. Такі списки мають включати основних контрагентів цих осіб, а банки — здійснювати автоматичний скринінг клієнтської бази й операцій на предмет пов’язаності, зокрема через власників, керівників, представників або держателів додаткових платіжних карток. Також обмінюватися інформацією про клієнтів, яким відмовлено в підтриманні ділових відносин.
