Наприкінці минулого тижня в Києві відбулася конференція UAFIN.TECH 2025, присвячена темі Future of Embedded Finance – фінансам, інтегрованим у продукти та сервіси, які ми щодня використовуємо. Експерти під час виступів та гарячих панельних дискусій обговорили інновації та тренди, які визначать майбутнє фінансової екосистеми України та регіону.
FinTech Insider як медіапартнер заходу зібрав найцікавіше в матеріалі.
Доступ до фінансування як ключовий бар’єр для зростання МСБ
Як розповіли в своєму виступі Маргріт Нзукі (Margrit Nzuki) та Ісмаіл Чаіб (Ismail Chaib), представники IFC, доступ до фінансування залишається одним із основних бар’єрів для розвитку малого та середнього бізнесу в Україні. Банки вимагають заставу, надаючи кредит, погодження триває тижнями, водночас підприємці потребують капіталу “тут і зараз”. Саме вбудовані фінанси відкривають доступ до фінансування для МСБ, інтегруючи банківські рішення в платформи, які використовуються щодня. Це безшовний досвід, нижча вартість капіталу та покращена оцінка ризиків.
За даними IFC, якщо в 2021 році на Embedded Finance припадало $2,6 трлн в загальному обсязі фінансових транзакцій в 2021 році, то в 2026 році ця цифра зросте до $7 трлн.
Окрім того, вбудовані фінанси можуть стати важливим інструментом для відбудови України, спростивши залучення інвестицій та автоматизуючи фінансування.
Одна з панельних дискусій також була присвячена темі доступу до фінансування. Андрій Гапон, голова правління Фонду Розвитку підприємництва, підкреслив, що ключовими перепонами для спрощення доступу до фінансування залишаються відсутність застави та Risk-sharing, а також фінансова грамотність підприємців.
Сергій Магдич, заступник голови правління ПУМБ, наголосив, що бізнесу важливо пропонувати рішення в тому моменті, коли воно найбільш потрібне. З цією задачею справляються банківські платформи. З цим погодилася і Лариса Бондарєва, заступниця голови правління Райффайзен банку. Вона також зазначила, що рішення, затребувані бізнесом, часто народжуються в співпраці банків і фінтехів. Їхня синергія – це не про конкуренцію, а про поєднання довіри та швидкості.
Майбутнє вбудованих фінансів
Як зазначив у своїй доповіді Вадим Поліщук, віцепрезидент з розвитку бізнесу Mastercard Services в Україні та Молдові, глобальний Embedded Finance перевищить $600 млрд до 2030 року. Окрім того, за словами Вадима, зі зростанням великих мовних моделей, відкритого банкінгу, інтернету речей вбудовані фінанси перемістяться із застосунків в об’єкти, платформи, робочі процеси та автономних агентів.
Микола Волков, радник з питань залучення інвестицій та розвитку бізнесу фінтех-компанії Activitis, у своєму виступі розповів про те, що банки у майбутньому залишаться фундаментом системи, проте інноваційний імпульс йде від фінтехів. Саме вони ближчі до реальної економіки, розуміють потреби клієнтів (зокрема потребу бізнесів у грошах “тут і зараз”) і вміють діяти швидко. А виграють ті, за словами Миколи, хто побудує B2B фінансові екосистеми, де гроші рухаються разом з товаром, даними та довірою.
Одним із найважливіших питань в процесі розвитку рішень вбудованих фінансів є кібербезпека. Саме захисту та зростанню загроз було присвячено одне з обговорень на UAFIN.TECH 2025. Як зазначили Сергій Мартинчук, генеральний менеджер Cisco в Україні, та Дмитро Стрижов, засновник та член Advisory Board Холдингу охоронних підприємств SHERIFF, з розвитком Embedded Finance дійсно збільшується кількість загроз фінансовій сфері, яка і без того завжди найбільше цікавила кібершахраїв. Адже в рамках вбудованих фінансів банк збільшує кількість партнерств, через які злочинці можуть намагатися дістатися до самого банку. Тож розвиваючи рішення Embedded Finance, відкриваючи API тощо, фінансовій установі потрібно вибудовувати надійний захист на кожному етапі.
Майбутнє банкінгу в епоху Embedded Finance
Тренд вбудованих фінансів відкриває нову епоху для банків. Як зазначила Інна Тютюн, членкиня правління Sense Bank в рамках однієї з панельних дискусій, Sense Bank вбачає перспективу в екосистемному підході, а також фокусується наразі на відкритому банкінгу, створенні комерційних API та розвитку інвестиційних інструментів. А от нові гравці, які можуть з’явитися на ринку під впливом тренду Embedded Finance, Інна Тютюн називає викликом.
Продовжуючи тему викликів, Ольга Білай, директорка-розпорядниця Фонду гарантування вкладів фізичних осіб, підкреслила, що швидке залучення клієнтів, швидкі рішення, які з’являються завдяки розвитку нових технологій, можуть стати причиною швидкого відтоку коштів. І на ці виклики, зазначила Ольга, необхідно зважати.
Сергій Панов, голова правління Банку Кредит Дніпро, під час іншої панельної дискусії розповів, що колаборації банків з ритейлерами або іншими небанківськими компаніями зараз є відповіддю на зміну клієнтського досвіду. Це вже must-have, каже Панов, і саме це визначить, де буде банк через 5-10 років. “Завтра не буде конкуренції між продуктами, буде конкуренція між екосистемами”, – додав представник Банку Кредит Дніпро.
Серед викликів для банків на наступні 5 років учасники обговорення зазначили наступні: персоналізація, безпека, побудова довіри, дотримання балансу між потребами клієнта, комплаєнс та інноваціями, цифрові гроші та ШІ з точки зору безпеки та етики.
На конференції UAFIN.TECH 2025 також був представлений перший необанк для української діаспори – KViTKA. Проєкт було запущено в рамках Global Ukraine Foundation як інфраструктура, що допомагає українським підприємцям рухатися до глобального масштабу та підвищує їхню фінансову інклюзію у світовій економіці. Необанк також закриває фінансові потреби українців, які розвивають бізнес в Європі та глобально, з урахуванням сучасних технологічних можливостей та регуляторних вимог.
Конференція відбулась за підтримки IFC, World Bank Group та SECO. Генеральним партнером UAFIN.TECH 2025 стала компанія Mastercard, офіційним партнером виступила фінтех-компанія Activitis, фінтех партнер – NovaPay, інноваційний фінтех партнер – Moneyveo. Стратегічними партнерами стали Done та МБКІ, охоронний партнер – SHERIFF, арт-партнер – Vivid Fusion, екосистемний партнер – DowithUA. Генеральним медіа партнером виступили Kyiv Post.
Медійну підтримку надавали Fintech Insider, Scroll media, Kyiv IT Cluster, SPEKA, Marketer, КОШТ-медіа та ua.news, а інформаційними партнерами заходу стали НАБУ, МТСБУ, kyivmaps та Kharkiv IT Cluster.
