Ігор Ясько, керуючий партнер ЮК Winner
Мабуть, більшість громадян чули про те, що юридична особа може отримати статус банкрута. Але далеко не всім відомо, що з 2019 року схожою процедурою можуть скористатися також фізичні особи, які перебувають у скрутному матеріальному становищі. До прийняття у 2019 році Кодексу України з процедур банкрутства відновити свою платоспроможність або бути визнаним банкрутом могли тільки юридичні особи, а звичайним громадянам доводилося дуже довго з’ясовувати свої фінансові стосунки з кредиторами і колекторами.
Тож звернемося до Кодексу, щоб зрозуміти, хто з фізичних осіб може стати банкрутом і у яких випадках.
Звернутися до суду, щоб порушити справу про банкрутство, може лише сам боржник, кредитор цього зробити не зможе. Такі справи розглядаються господарськими судами за місцем проживання фізичної особи. Важливо, щоб особа відповідала умовам для цієї процедури:
- заборгованість становить не менше ніж 30 мінімальних розмірів заробітної плати;
- боржник припинив погашати кредити або здійснювати інші планові платежі в розмірі понад 50% місячних платежів;
- винесено постанову у виконавчому провадженні про відсутність у фізичної особи майна, на яке можна звернути стягнення;
- існують інші обставини, які підтверджують неможливість виконувати грошові зобов’язання чи здійснювати звичайні поточні платежі.
Перевірте вид боргів, адже списати не вдасться борги з аліментів, борги з ЄСВ у ФОП, борги з відшкодування шкоди, яка призвела до каліцтва, ушкодження здоров’я, смерті; штрафи, пеня, інші фінансові санкції; борги з податків, зборів.
Які ж документи для цього потрібно надати? Завчасно треба підготувати цілий пакет:
- довіреність чи інший документ, що засвідчує повноваження представника, якщо заяву підписано представником;
- документи, що підтверджують наявність чи відсутність у боржника статусу фізичної особи-підприємця;
- список кредиторів і боржників із загальною сумою грошових вимог; щодо кожного – ім’я або найменування, місцезнаходження або місце проживання, ідентифікаційний код юридичної особи або реєстраційний номер облікової картки та номер паспорта, суми грошових вимог (загальної суми заборгованості, заборгованості за основним зобов’язанням та суми неустойки (штрафу, пені) окремо), підстав виникнення зобов’язань, а також строку їх виконання згідно із законом або договором;
- опис майна боржника, що належить йому на праві власності, із зазначенням місцезнаходження або місця зберігання майна;
- копії документів, що підтверджують право власності боржника на майно;
- перелік майна, що перебуває у заставі (іпотеці) або є обтяженим в інший спосіб, його місцезнаходження, вартість, а також інформація про кожного кредитора, на користь якого вчинено обтяження майна боржника, – і все те саме, що у п.2;
- копії документів про вчинені боржником (протягом року до дня подання заяви про відкриття провадження у справі про неплатоспроможність) правочини щодо належного йому нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів та угоди на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
- відомості про всі наявні рахунки боржника (у тому числі депозитні рахунки), відкриті в банках та інших фінансово-кредитних установах в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням сум грошових коштів на таких рахунках;
- копія трудової книжки (за наявності);
- відомості про роботодавця боржника;
- декларація про майновий стан боржника;
- докази авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди керуючому реструктуризацією за три місяці виконання повноважень;
- інформація про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;
- інші документи, що підтверджують наявність підстав для процедури банкрутства.
Після того, як заяву приймуть і буде порушена процедура банкрутства, сума боргу фізичної особи буде зафіксована, а нарахування відсотків і штрафів припиниться. Але це неточно. Бо деякі нещодавні правочини боржника будуть слугувати так званим «червоним прапорцем». Наприклад, якщо майно відчужувалось або переписувалось на близьких людей перед процедурою; якщо боржник нібито неплатоспроможний, але у його родичів і близьких є великі статки. Можна сказати, що людина збирала документи дарма, адже процедура банкрутства до неї застосовуватись не буде.
Що після цього? Розробляється план реструктуризації боргів боржника, щоб відновити його платоспроможність. План затверджується судом після повного погашення боргів щодо сплати аліментів, відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи, сплати страхових внесків на загальнообов’язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування, якщо така заборгованість існує. Реструктуризацію можна провести, ще не починаючи процедуру банкрутства (!)
Якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження у справі збори кредиторів не схвалять план реструктуризації або ініціюють процедуру погашення вимог боржника, господарський суд виносить постанову про визнання боржника банкрутом і починає процедуру погашення боргів фізичної особи. До справи залучається арбітражний керуючий, який отримає доступ до інформації про боржника, його майно, доходи і кошти, яка міститься в державних базах даних і реєстрах.
Арбітражний керуючий складає план реструктуризації кредиту, а якщо цього замало – продає майно позичальника (але тільки тоді, коли неможливо погасити борги інакше). Реструктуризація може відбуватися у вигляді розстрочки, прощення боргів, зміни строків виплати платежів. Але є одне «але»: не можуть бути реструктуровані кредити, отримані на відпочинок, розваги, придбання предметів розкоші, або борги, що з’явилися через участь в азартних іграх та парі; а також борги, які стосуються аліментів. Щодо продажу. Продати можна будь-яке майно, крім єдиного житла боржника, коштів на пенсійних рахунках та у фондах соцстрахування.
Щодо банкрутства під час воєнного стану. Мінюст зазначив, що будуть спрощені умови провадження справи про банкрутство. У Кодексі буде передбачено входження в процедуру банкрутства, якщо боржник втратив житло чи інше майно, бізнес або ж іншим шляхом потерпів від збройної агресії рф. І така процедура для потерпілих на час воєнного стану та 6 місяців після його завершення буде спрощеною.
Тепер декілька слів про наслідки банкрутства. Особу внесуть до реєстру кредитних історій. Впродовж 5 років фізособа має письмово повідомляти про банкрутство кредиторам, поручителям, при заставі майна. Крім того, весь цей час не можна починати нову процедуру банкрутства (виняток – погасити повністю борги по попередній процедурі). Протягом 3 років фізична особа не може вважатися особою з бездоганною діловою репутацією. На практиці це означає негативну кредитну історію, відмову банків при видачі кредитів, заборону незалежної професійної діяльності у ролі адвоката, приватного нотаріуса тощо.
