Головні фінансові та банківські регулятори Сполучених Штатів видали вказівки, щоб допомогти банкам керувати ризиками, пов’язаними з їхньою співпрацею з фінансово-технологічними компаніями. Регулятори стежитимуть за відносинами між банками та фінтех-компаніями.
Як зазначає Reuters, на початку місяця трьома агенціями було видано спільне керівництво, що замінює попереднє, видане у 2021 році.
У керівництві на 68 сторінок від Ради керуючих Федеральної резервної системи, Федеральної корпорації страхування депозитів та Управління валютного контролера мова йде про принципи ефективного управління ризиками залучення третіх сторін для всіх типів відносин, незалежно від того, як вони можуть бути структуровані. Водночас агентства визнали, що банки мають гнучкість у своєму підході до оцінки ризиків, пов’язаних із кожним випадком.
Нові вказівки застосовуються до всіх відносин із третіми особами або “будь-яких ділових домовленостей між банківською організацією та іншою організацією, згідно з контрактом або іншим чином”, зазначили агентства, додавши, що такі відносини “можуть існувати попри відсутність контракту або винагороди” і можуть включати “послуги сторонніх підрядників, використання незалежних консультантів, домовленості про направлення, послуги з обробки платежів продавців, послуги, що надаються філіями та дочірніми компаніями та спільними підприємствами”.
За словами експертів, що наводять у Reuters, в новому керівництві чітко вказано як на переваги, так і на ризики партнерства між банком і фінтехами. Залежно від конкретних обставин такі відносини можуть створити нові або збільшити існуючі ризики для банківської організації.
У консалтинговій фірмі KPMG попередили про подальшу інтенсивність нагляду в цьому полі, особливо для великих організацій.
Попри те, що вказівки стосуються лише банківських організацій, фінтех-компанії, які є партнерами або хочуть співпрацювати з банками, повинні знати про нові інструкції, вважають у юридичній фірмій Davis Polk. Наприклад, фінтех-компанії повинні очікувати, що їхні контрагенти в банківських установах вказуватимуть на ці вказівки як на основу для запитів щодо належної обачності, позицій у переговорах щодо контрактів і необхідності постійних процедур моніторингу.
Вітаючи нові вказівки, деякі учасники індустрії заявили, що потрібна подальша робота для створення системи, у якій фінтех-фірми могли б отримати акредитацію для роботи з банками, враховуючи на їхнє зростаюче значення у фінансовій системі.
