З перших днів війни банки зіштовхнулися з втратою частини відділень, неможливістю доставки готівки в райони, де відбуваються активні бойові дії, зі скороченням кількості працівників та відтоком депозитів. Та незважаючи на труднощі, фінансовий сектор вистояв і продовжив виконувати свої зобов’язання перед вкладниками.
Що змінилось у роботі банків з моменту вторгнення російської армії в Україну? З якими викликами їм довелось зіштовхнутися? Які банківські продукти зараз найбільш затребувані? Про все це ми розпитали у команд sportbank, ПУМБ, Ощадбанку та Креді Агріколь.
Скорочення мережі та труднощі з інкасацією: основні челенджі роботи під час війни
Як розповів радник заступника голови правління з роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитро Коваль, наразі працює 55% мережі банку. Складнощі, особливо з переміщенням готівки, все ще лишаються. Є населені пункти, де люди не бачили грошей з початку війни. Співробітникам доводиться прориватися в такі містечка та села через зруйновані мости та дороги.
“Ми всі маємо зрозуміти, що є люди на військовому фронті і є люди на фінансовому фронті. Ми рівноцінно допомагаємо стабілізувати ситуацію у країні”, – зазначив Дмитро Коваль.
В банку Креді Агріколь розповіли, що наразі клієнтів обслуговують 100 відділень банку (до війни мережа нараховувала 150 відділень). Проте графік їх роботи постійно змінюється в залежності від рівня ризику в конкретному місті.
900 відділень Ощадбанку працюють там, де це дозволяє безпекова ситуація, розповіли в державному банку. На початку 2022 року відділень нараховувалось 1580. “Це найбільша кількість працюючих установ серед усіх українських банків”, – повідомив заступник голови правління Ощадбанку Антон Тютюн. Співробітники відділень Ощадбанку в тих районах, де ведуться активні бойові дії, обслуговують клієнтів, ризикуючи життям.
“Ми називаємо колег героями фінансового фронту. Завдяки їм, співробітникам відділень, нашим сміливим інкасаторам, місцеві мешканці отримують пенсії, а працівники стратегічно важливих підприємств – заробітну плату”, – розповів Антон Тютюн.
Інкасаторська служба Ощадбанку працює в посиленому режимі: регулярно поповнюються банкомати, здійснюється інкасація готівки з торгових точок у місцях, де біль-менш безпечно. Водночас у банку зазначають, що відділення у спокійних регіонах, зокрема, на Західній Україні працюють на максимальну силу, адже значно зріс попит на послуги банку серед тих, хто приїхав сюди з небезпечних регіонів.
“Воєнні виклики згуртували колектив ще більше, адже ми в повній мірі усвідомлюємо рівень відповідальності Ощаду як державного банку перед суспільством. Наша задача максимально підтримувати клієнтів, надавати їм повний доступ до банківських послуг та продуктів. Безперервність роботи досягається відданою працею тисяч працівників Ощадбанку, яка часом межує з героїзмом”, – зазначив Антон Тютюн.
sportbank – один із цифрових українських банків, що працює без відділень. Тому з перебоями в роботі мережі банку не довелось зіштовхнутися з початком війни. За словами Дениса Саприкіна, співзасновника та СЕО sportbank, підтримка клієнтів банку працює 24/7, аби завжди бути на зв’язку та оперативно надавати допомогу з різних питань.
Волонтерство як новий напрямок роботи
З початку війни більшість українських банків активно включилися у волонтерську допомогу. Як зазначив Денис Саприкін, акціонери sportbank виділили 2 млн грн на потреби армії. ПУМБ, за словами Дмитра Коваля, передали ЗСУ та ТРО понад 43 бронеавтомобілі та 85 бронежилетів.
Креді Агріколь у березні спрямував 10,77 млн гривень на допомогу постраждалим від війни, передав 5,5 млн гривень на допомогу лікарням і 20 одиниць комп’ютерної техніки Збройним Силам України в рамках проєкту «Техніка на благо». Крім того, надзвичайний фонд солідарності, що фінансується групою Креді Агріколь, спрямує 10 млн євро на допомогу українцям. Банк також сплатив 100 млн гривень податків наперед. Нагадаємо, що група Креді Агріколь наприкінці березня заявила про призупинення діяльності в росії.
Також банки у своїх мобільних додатках реалізували можливість швидко і легко переказувати кошти на підтримку ЗСУ і волонтерів. Так, sportbank вже зібрав таким чином 550 тис. грн, а Креді Агріколь – 16,7 млн грн.
Найбільш затребувані банківські продукти під час війни
За словами радника заступника голови правління з роздрібного бізнесу ПУМБ Дмитра Коваля, найбільшу міграцію серед клієнтів банку продемонстрували жителі 3-4 областей. Вони виїжджали як в інші області України, так і за межі держави. “У деяких областях вже до 16% наших клієнтів поїхали за кордон, а 20-25% мігрували до зелених зон”, – зазначив Коваль. Відповідно, найважливішим завданням банку є забезпечення безперебійної роботи роздрібного бізнесу, зокрема постійного доступу клієнтів до карток та рахунків.
Як розповів Денис Саприкін, співзасновник та СЕО sportbank, серед найбільш затребуваних продуктів на сьогодні — кредитна картка. З початку війни банк не відключав кредитні ліміти для клієнтів, але встановив їх для усіх клієнтів на рівні 10 000 грн.
Ощадбанк, в першу чергу, забезпечує виплати пенсій та соціальної допомоги. За нещодавнім рішенням уряду банк почав виплачувати пенсії та соціальну допомогу тим українцям, які раніше отримували їх на Укрпошті та переїхали в інші міста.
За словами Антона Тютюна, серед користувачів мобільних додатків «Ощад 24/7» та «Мобільний Ощад» найпопулярнішими послугами є карткові перекази, платежі на різні рахунки, оплата телекомунікаційних та комунальних послуг, перекази на підтримку Збройних Сил України та інших благочинних організацій.
Дмитро Коваленко, директор з маркетингу та продуктів Креді Агріколь Банку, зазначив, що серед клієнтів фізичних осіб найбільш затребуваними послугами є відкриття рахунків та депозити, в основному на вимогу. Клієнти зацікавлені у здійсненні таких операцій як зняття готівки, карткові перекази, оплата, зокрема за кордоном. Є великий запит на валютні картки і купівлю валюти. А ось серед клієнтів юридичних осіб найбільш затребувані — кредити на посівну.
Кредитні канікули та безкоштовний еквайринг: як банки підтримують клієнтів під час війни
Незважаючи на труднощі, банки підтримали клієнтів під час війни рішучими діями. Зокрема, більшість запровадили так звані кредитні канікули – спеціальні лояльні умови погашення кредитів, отриманих до 24 лютого.
Так, Креді Агріколь не вважатиме несплату обов’язкового платежу за будь-якою банківською послугою (кредитна картка, кредит, оренда банківського сейфу тощо) простроченням та не застосовуватиме жодних штрафних санкцій. Спеціальні умови діятимуть протягом двох місяців. Крім того, банк для підтримки клієнтів:
- скасував комісію за грошові перекази на картки інших банків-емітентів у мобільному додатку СА+
- відмінив щомісячну комісію за всіма картковими пакетами послуг
- Креді Агріколь в Польщі запровадив безкоштовні грошові перекази в Україну та безкоштовне відкриття та обслуговування банківських рахунків для українців за спрощеною схемою.
sportbank запроваджував кредитні канікули за кредитними картками на період з 1 по 31 березня. А також ввів кредитні канікули за послугою «Розстрочка» — щомісячні платежі за березень та квітень необхідно буде сплатити у травні. Що ще змінилось для клієнтів цифрового банку?
- Через відміну МПС VISA інтерчейнджу за операціями у березні вимушено скасували нарахування кешбеку. “Утім нарахований кешбек лишили без змін”, – уточнили в sportbank.
- Змінили нарахування процентів на залишок за кредитною карткою на власні кошти — ставка становить 0%.
- Змінили процентну ставку за ощадним рахунком «Рюкзак» на 5,55% річних.
ПУМБ запровадив кредитні канікули фізособам за діючими кредитами готівкою, товарними кредитами та розстрочкою “Сплачуйте частинами NEW”. Детальніше це означає, що банк не вважатиме заборгованість за прострочення (і це не вплине на кредитну історію клієнтів), не нараховуватиме штрафи та підвищені відсотки за непогашену заборгованість, а також банк скасував обов’язкове внесення тіла кредиту та зменшив обов’язковий платіж на три місяці.
Для корпоративних клієнтів, у свою чергу, ПУМБ ухвалив рішення про перенесення погашення тіла кредиту та відсотків на 30 днів, а також не нараховуватиме штрафи та підвищені відсотки за непогашену заборгованість. Також банк у березні скасував комісію за розрахунки через термінали, на еквайрингове обслуговування та використання POS-терміналів.
Антон Тютюн розповів, що Ощадбанк запровадив кредитні канікули як для фізосіб, так і для бізнес-клієнтів включно по 31 травня 2022 року. Для фізичних осіб на цей період відміняються платежі за всіма кредитними продуктами та будь-які штрафні санкції.
Для клієнтів ММСБ Ощадбанк запровадив кредитні канікули по сплаті процентів та основної суми боргу. Надано можливість до 31 травня включно не здійснювати «обнулення» овердрафтів та оборотних кредитних ліній. “Скористатись кредитними канікулами можуть всі клієнти ММСБ незалежно від місця реєстрації та ведення бізнесу. При цьому обслуговувати кредити згідно діючих договорів також можливо”, – зазначив заступник голови правління Ощадбанку. Також, за його словами, якщо клієнти приймуть рішення змінити місце ведення бізнесу, на період переміщення банк готовий обговорювати з клієнтами індивідуальні умови реструктуризації кредитів.
Як банки підтримують команду?
Як розповів Дмитро Коваль, радник заступника голови правління з роздрібного бізнесу ПУМБ, у Маріуполі ПУМБ був головним банком. Зараз там надзвичайно складна ситуація зі співробітниками та клієнтами, у них немає доступу до рахунків та зв’язку, щоб отримати доступ до віддалених сервісів. Банк допомагає з евакуацією людей у більш безпечні регіони, виділяє броньований транспорт та бронежилети співробітникам, які захищають Україну у складі ТРО.
За словами Коваля, з початку війни усі співробітники банку отримують 100% оплату праці, навіть ті, хто з різних причин не може працювати. А співробітники мережі, інкасації та безпеки тримують подвійну оплату праці за роботу в складних умовах.
Антон Тютюн зазначив, що співробітники Ощадбанку мають можливість працевлаштуватись в інших регіональних управліннях банку при переміщенні в інші регіони. Банком переглядається винагорода співробітникам, особливо тим, хто працює у небезпечних умовах. Також проводиться постійна комунікація та підтримка на різних рівнях.
Креді Агріколь виплатив заробітну плату за березень на місяць раніше, що дозволило співробітникам зробити необхідні продуктові запаси та переміститися з небезпечних регіонів. Команда банку по можливості працює дистанційно, щоб клієнтам були доступні банківські послуги та з метою мінімізації пересування містами. Банк також допомагає з евакуацією співробітників та їхніх сімей.
З початком війни 24 лютого 2022 року Україна веде боротьбу на декільках фронтах, одним із яких, безперечно, є фінансовий. Українські банки з першого дня виконують свої зобов’язання перед вкладниками, незважаючи на цілий ряд об’єктивних труднощів. Це ще один доказ того, що Україна вистоїть та переможе.
