Нині регуляторні вимоги щодо відкритого банкінгу існують у понад 60 країнах, але фактичне використання значно відстає. Хто сьогодні лідирує з впровадження технології, окрім відомого прикладу Великої Британії? Чи бачать практичні переваги відкритого банкінгу споживачі? Та що змінилося в Україні з моменту, коли офіційно було впроваджено Open Banking? Про це, а також про досвід першого українського банку, що запустив цей сервіс для клієнтів, читайте в матеріалі.
Загальний огляд і тенденції
За даними аналітичної компанії Future Market Insights, у 2025 році глобальний ринок відкритого банкінгу оцінювався в $29,6 млрд, а до кінця 2026 року цей показник сягне $37,4 млрд. Також прогнозується, що в період із 2026 по 2036 рік він зростатиме в середньому на 26,3% в рік і досягне $386,1 млрд до 2036 року.
Основними драйверами розвитку відкритого банкінгу є регуляторні зміни. Зокрема, європейська директива PSD2, діяльність організації Open Banking у Великій Британії, а також аналогічні ініціативи в Бразилії та Індії зобов’язують банки надавати стороннім організаціям доступ через API до даних про рахунки клієнтів. Водночас зростає попит з боку фінтех-компаній на API для агрегації рахунків, ініціювання платежів та прийняття рішень щодо кредитування, а з боку споживачів – на уніфіковані додатки для управління фінансами, що дозволяють переглядати рахунки в різних банках, автоматизувати заощадження та порівнювати фінансові продукти.
Лідируючим продуктом на ринку відкритого банкінгу є програмні платформи, частка яких у 2026 році становить 60%. До них належать інфраструктура API-шлюзів, інструменти для розробників, а також платформи для агрегації даних, призначені для банків і фінтех-компаній.
У сегменті застосувань 55% припадає на платежі та перекази. Зокрема, послуги ініціювання платежів дозволяють здійснювати прямі перекази між банками, уникаючи комісій платіжних систем.
Країни-лідери з розвитку відкритого банкінгу
Велика Британія: найбільш зрілий ринок
Впровадження відкритого банкінгу у Великій Британії розпочалось у 2016 році з дев’яти найбільших провайдерів поточних рахунків, яких зобов’язали впровадити стандарти Open Banking. Станом на кінець 2025 року кількість користувачів відкритого банкінгу в країні сягнула 16,5 мільйонів (+35% за рік), кількість платежів перевищила 351 мільйон протягом року (зростання на 57% за рік), а успішних викликів API нараховувалося 24 мільярди протягом 2025-го.
У квітні 2026 року Управління з питань фінансової поведінки Великої Британії (FCA) опублікувало свою дорожню карту відкритих фінансів до 2030 року, спираючись на Закон про використання та доступ до даних (DUAA) 2025 року. Дорожня карта розширює обмін даними за межі банкінгу на заощадження, іпотеку, страхування, інвестиції та пенсії, причому кредитування малого бізнесу та іпотека в пріоритеті.
Бразилія: лідер за масштабами
Бразилія лідирує на ринку із середньорічним темпом зростання в 27,6%. Це пояснюється правильним підходом до регулюванням відкритих фінансів.
Екосистема Open Finance у Бразилії, що регулюється Центральним банком, є найбільш комплексною моделлю у світі. Її впровадження відбувалося поетапно, починаючи з лютого 2021 року, а в березні 2022 року вона вийшла за межі банківського сектору, охопивши пенсійне забезпечення, операції з іноземною валютою, інвестиції та страхування.
Декілька цифр для ілюстрації: у 2024 році було зафіксовано 102 мільярди звернень до API (зростання на 96% порівняно з попереднім роком), станом на січень 2025 року налічувалося 62 мільйони активних згод на обмін даними від споживачів, а в системі брали участь понад 800 установ, що обслуговують понад 100 мільйонів клієнтів. У 2026 році Бразилія продовжує розширення сфери відкритих фінансів, охоплюючи корпоративний сектор.
Індія: масштабна система агрегації рахунків
Індійська система агрегації рахунків (Account Aggregator, АА), що регулюється Резервним банком Індії (RBI), до березня 2026 року охопила 2,88 мільярда фінансових рахунків, власники яких надали згоду на обмін даними. До цієї екосистеми входять 17 агрегаторів рахунків (ліцензованих RBI), 151 постачальник фінансової інформації та 435 користувачів фінансової інформації.
З моменту запуску системи за допомогою даних, отриманих через AA, було видано кредитів на суму понад 10 мільярдів доларів, що демонструє реальний економічний ефект у сфері доступу до кредитування.
Який стан справ в Україні?
Як розповіли в Нацбанку, відкритий банкінг в Україні переходить від етапу створення інфраструктури до практичного використання. Наступним кроком повинне бути перетворення технологічних можливостей на зручні сервіси для громадян і бізнесу.
За словами Ольги Василєвої, заступниці директора Департаменту платіжних систем та інноваційного розвитку НБУ, станом на 1 серпня 2026 року за результатами опитування банків через API можливий доступ до 97% поточних рахунків фізичних осіб та 71% рахунків юридичних осіб.
Національний банк уже авторизував чотири надавачі нефінансових платіжних послуг (банки), і ще три заявки перебувають на розгляді. Також узгоджено право надавати послуги двом технологічним операторам (і одна заявка перебуває на розгляді). Водночас перші операції у відкритому банкінгу вже проведено.
Регулятор упевнений: можливості, які створює відкритий банкінг, сприятимуть розвитку нових платіжних рішень і затребуваності технології як серед бізнесу, так і серед споживачів. Адже користувачі отримують ще один спосіб оплати, торговці – альтернативний і дешевший канал приймання платежів. А окрім того, відкритий банкінг передбачає можливість доступу до відомостей із рахунків користувача (історія операцій, баланс), що може стати ціннісним елементом для оптимізації процедур скорингу.
Досвід ПУМБ
ПУМБ першим в Україні отримав авторизацію НБУ на надання платіжних послуг відкритого банкінгу та був першим, хто запустив цей сервіс, відкривши клієнтам нові можливості для управління фінансами в одному застосунку.
Як розповіли FinTech Insider в банку, від моменту запуску роботи сервісу понад 13 тисяч клієнтів ПУМБ підключили та скористалися функціоналом відкритого банкінгу.
Сьогодні до послуг відкритого банкінгу в ПУМБ підключені вісім банків і небанківських фінансових установ. Наразі клієнтам ПУМБ доступне як отримання інформації про рахунки в інших банках, так й ініціювання платежів. Зокрема, можна поповнити власний рахунок у ПУМБ із рахунку в іншому банку або здійснити платіж із рахунку іншого банку за довільними реквізитами.
“Ми очікуємо, що розвиток відкритого банкінгу в Україні зробить щоденне управління фінансами ще зручніше для певної категорії клієнтів. Клієнти зможуть переглядати інформацію про рахунки, витрати та зобов’язання в різних банках і здійснювати платежі в одному застосунку, заощаджуючи час і спрощуючи повсякденні фінансові операції”, – прокоментували в ПУМБ.
