Міжнародна група з протидії відмиванню брудних грошей (FATF) представила новий звіт, у якому підкреслюється зростаюча роль підпільного банкінгу, “хавали” та інших подібних постачальників послуг (HOSSP) у професійному відмиванні коштів.
За даними звіту, понад 80% юрисдикцій, які надали інформацію, визначили підпільний банкінг та HOSSP як одні з основних каналів або методів професійного відмивання коштів. Зафіксовано випадки, коли через такі схеми всього за кілька місяців було відмито понад 500 мільйонів євро.
Професіоналізація підпільних банківських послуг
HOSSP — це абревіатура, яка у звітах міжнародних фінансових організацій (зокрема і FATF) розшифровується як Hawala and Other Similar Service Providers (хавала та інші подібні постачальники послуг). Сама по собі ця система не є суто шахрайством, але вона масово використовується міжнародними злочинцями та шахраями для тіньового переказу грошей.
Хавала — це стародавня неформальна фінансова система, що базується на довірі між брокерами. Замість реального переказу грошей через офіційні банки, посередники в різних країнах виплачують перекази на місцях на основі взаємних домовленостей.
FATF зазначає, що підпільні банківські мережі та системи “хавала” стають дедалі більш організованими, масштабованими та комерційно керованими. Це сприяє розвитку моделі “відмивання грошей як послуга” (Money Laundering as a Service). Йдеться про систематичну передачу функцій із відмивання коштів на аутсорсинг фахівцям і перетворення професійного відмивання коштів на комерційну бізнес-модель.
Такі мережі можуть пропонувати нижчі комісії та швидко переміщувати значні суми через кордони, що робить їх привабливими для організованих злочинних груп.
FATF також попереджає про зростання участі юристів, бухгалтерів, аудиторів, нотаріусів, агентів із реєстрації компаній, фінансових консультантів, агентів із нерухомості, а також казино у забезпеченні таких схем.
Відзначається й посилення інтеграції з офіційним фінансовим сектором: професійні відмивачі коштів дедалі частіше використовують банківські рахунки, фінтех-платформи, постачальників платіжних послуг, віртуальні IBAN, передплачені картки та гаманці для віртуальних активів як точки входу та виходу в циклах відмивання коштів, користуючись прогалинами в регулюванні.
“Цифрова хавала”
Одним із ключових трендів FATF називає розвиток так званої “цифрової хавали”. Майже 70% респондентів відзначили інтеграцію нових технологій у діяльність таких мереж. Зокрема, для координації операцій використовуються зашифровані месенджери (WhatsApp, Telegram та Signal), а для ініціювання переказів клієнти використовують банківські рахунки, мобільні гаманці, фінтех-застосунки та системи миттєвих платежів.
Крім того, оператори використовують віртуальні активи, включаючи стейблкоїни, для врегулювання взаємних розрахунків. У звіті також згадується використання інструментів на основі штучного інтелекту та навіть розробка спеціалізованих застосунків для “хавали”.
За оцінкою FATF, все це підвищує ефективність професійних послуг з відмивання грошей, полегшує приховування грошей та посилює географічне охоплення та стійкість схем професійного відмивання грошей на основі підпільних банківських операцій та HOSSP.
Висновки експертів показують, що злочинне використання систем HOSSP більше не обмежується злочинами, пов’язаними з готівкою (наприклад, торгівля наркотиками). Сьогодні злочинці використовують ці системи для відмивання доходів із ширшого спектру кримінальних економік, включаючи шахрайство, кіберзлочинність, фінансування тероризму, незаконні азартні ігри та транснаціональну організовану злочинність.
Рекомендації FATF щодо заходів реагування
У своєму звіті FATF підкреслює важливість поєднання у боротьбі з підпільним банкінгом та HOSSP цілеспрямованих заходів запобігання та правозастосування із зусиллями щодо фінансової інтеграції, підкріплюючи це правовою чіткістю, розширеними можливостями виявлення, зворотним зв’язком між державним та приватним секторами та міжнародним співробітництвом.
