Національний банк України визначив ключові ознаки еквайрингу платіжних інструментів і затвердив порядок дій для учасників платіжного ринку, які надають ці послуги. Нові вимоги мають на меті узгодити українські правила з європейськими стандартами та розмежувати еквайринг і послуги з переказу коштів без відкриття рахунку.
Про це пише пресслужба НБУ. Регулятор підкреслив, що еквайрингом вважається діяльність надавача платіжних послуг, який має договір із торговцем або іншим отримувачем коштів і забезпечує їх надходження. Така діяльність включає переказ коштів від платників через еквайра, у тому числі консолідованими сумами, виключно за реквізитами отримувача, визначеними в договорі.
Також Національний банк:
- встановив, що участь у виконанні платіжної операції можуть брати не більше двох еквайрів (а саме: еквайр, який укладає договір з отримувачем, та еквайр, який має право приймати платіжні інструменти);
- уточнив вимоги до обов’язкових умов договорів еквайра з іншими надавачами платіжних послуг та вимоги до внутрішніх документів еквайра.
Для компаній, які вже працюють на ринку, встановлено перехідний період. Фінансові установи, у діяльності яких є ознаки еквайрингу, повинні протягом чотирьох місяців звернутися до НБУ для розширення ліцензії або авторизації.
Інші учасники ринку — від фінансових компаній до операторів поштового зв’язку — мають подати оновлену інформацію про надання послуг протягом трьох місяців. Якщо ж установа вчасно подасть документи, вона зможе продовжувати здійснювати еквайринг ще дев’ять місяців без ризику санкцій.
Щодо змін у контексті валютного ліцензування, Нацбанк:
- визначив право небанківської фінансової установи та оператора поштового зв’язку здійснювати валютні операції під час надання фінансової платіжної послуги з еквайрингу платіжних інструментів на підставі ліцензії на здійснення валютних операцій;
- виключив вимогу щодо розміру мінімального статутного капіталу для отримання ліцензії, пов’язаної з переказом коштів без відкриття рахунку;
- уточнив підстави для відкликання ліцензії на здійснення валютних операцій та щодо окремої валютної операції;
- уточнив порядок припинення валютних операцій у разі відкликання ліцензії на здійснення валютних операцій та щодо окремої валютної операції.
Нові правила набирають чинності найближчим часом, а всі учасники ринку повинні узгодити свою діяльність із вимогами Національного банку у визначені строки. Це дає змогу уніфікувати регулювання в Україні з практикою країн Європейського Союзу.
