Дмитро Радченко, директор компанії CS
Уявіть собі, що ви надсилаєте повідомлення вашому колезі за кордоном, але замість звичайного тексту вам доводиться використовувати шаблонні телеграми з обмеженою кількістю знаків. Приблизно так виглядає нинішня система SWIFT MT, яка з 1973 року забезпечувала міжнародні банківські платежі. Зараз світова банківська система стоїть на порозі значних змін, і банки України мають адаптуватися до нових технологій.
ISO 20022 змінює правила гри
Стандарт ISO 20022 – це не просто оновлення формату повідомлень, а принципово нова філософія обміну фінансовою інформацією. На відміну від застарілих форматів SWIFT MT з обмеженими полями та кодами, нові повідомлення формату MX базуються на XML, що дозволяє передавати набагато більше структурованих даних.
Впровадження ISO 20022 для українських банків означає не просто адаптацію до нових технічних вимог, а й можливість суттєво покращити якість обслуговування клієнтів та рівень автоматизації процесів.
SWIFT, як ключовий гравець на ринку міжнародних фінансових комунікацій, реалізує глобальну програму міграції на ISO 20022. За планом SWIFT, до кінця 2025 року всі банки-учасники системи мають повністю перейти на новий стандарт. Це означає, що українські фінансові установи, які прагнуть залишатися інтегрованими у світову фінансову систему, повинні дотримуватися цього графіку.
Ключові переваги нового стандарту полягають у розширеній інформативності, яка зменшує кількість ручних перевірок та запитів на уточнення, структурованості даних для кращої автоматичної обробки, гнучкості інтеграції з різними платіжними системами та підвищеній безпеці завдяки детальнішим даним для перевірок з метою протидії відмиванню коштів.
Українські реалії: виклики та можливості
Україна, інтегруючись у світову фінансову систему, активно впроваджує ISO 20022. Але цей процес має свої особливості.
Наші банки стикаються з кількома викликами. По-перше, необхідність підтримки паралельних систем. Протягом перехідного періоду доводиться обслуговувати як старі формати SWIFT MT, так і нові MX. По-друге, національні особливості звітності потребують інтеграції з системами НБУ та дотримання вимог валютного контролю. Крім того, банки мають перебудувати операційні процедури, навчити персонал та адаптувати клієнтські інтерфейси і документацію.
Компанія CS, як ключовий розробник банківського програмного забезпечення в Україні, вже протягом тривалого часу займається проблематикою ISO 20022. Ми регулярно організовуємо круглі столи з представниками банків, проводимо консультації та активно співпрацюємо з Національним банком України для забезпечення плавного переходу галузі на новий стандарт. Хоча робота з координації впровадження нових стандартів все ще розвивається, саме взаємодія між банками, технологічними партнерами та регулятором, а також обмін досвідом стають рушійними силами успішної трансформації.
Індивідуальний підхід: ключ до успішного впровадження
Однією з найважливіших особливостей переходу на ISO 20022 в Україні є необхідність індивідуального підходу до кожної фінансової установи. Як показує практика, універсального рішення “для всіх” не існує.
Впровадження ISO 20022 – це не просто технічна міграція з одного формату на інший, а комплексний проєкт, який повинен враховувати унікальні бізнес-процеси кожного банку.
Кожна фінансова установа має свою специфіку, яка впливає на те, як саме має бути налаштована система обміну повідомленнями. Наприклад, банки, що активно працюють з моряками, потребують особливих механізмів для обробки зарплатних відомостей. Установи, які співпрацюють з пенсійним фондом, мають інтегрувати специфічні процеси перевірки та обробки даних. Банки з іноземними материнськими компаніями повинні забезпечити сумісність з корпоративними стандартами групи.
Досвід впровадження рішень від CS демонструє, що успіх проєкту міграції на ISO 20022 залежить від глибокого розуміння специфіки бізнес-процесів клієнта та гнучкості налаштування системи. Найефективніший підхід – це модульність рішення, коли базова функціональність доповнюється індивідуальними налаштуваннями та інтеграціями.
Особливу увагу варто приділити взаємодії з існуючими внутрішніми системами банку. Для кожної установи важливо забезпечити безшовну інтеграцію нового стандарту з корпоративними банківськими системами, системами клієнт-банк, механізмами звітності та аналітики.
Такий індивідуальний підхід, хоч і потребує більше ресурсів на початковому етапі, дозволяє значно знизити ризики при переході та забезпечити максимальну віддачу від інвестицій у нову технологію.
Практичний досвід впровадження
Українські банки обирають різні стратегії переходу на новий стандарт. Деякі фінустанови розробляють власні рішення, інші звертаються до перевірених постачальників банківських технологій.
Для клієнтів компанії CS, що користуються АБС Б2 впровадження ISO 20022 включає поетапне впровадження з мінімальним впливом на поточну діяльність та інтеграцію з існуючими банківськими системами без необхідності їх повної заміни. Завдяки цьому рішенню банки отримують можливість автоматизувати рутинні процеси, налаштувати автоматичне заповнення тегів вихідних повідомлень та підтримувати транзитні повідомлення й повідомлення з покриттям.
Як новий стандарт спрощує щоденну роботу
Одним з найцінніших аспектів ISO 20022 для українських банків стає можливість автоматизувати складні операції, які раніше потребували значного ручного втручання.
Особливо корисними є нові механізми роботи з так званими рахунками “до з’ясування”. В практиці українських банків нерідко трапляються ситуації, коли у платежі є певні неточності чи потрібні додаткові уточнення. Раніше це означало довгі ланцюжки запитів між банками та клієнтами. Тепер система може автоматично розпізнати такі випадки та запропонувати оптимальний шлях їх вирішення. Платежі, які раніше могли затримуватися на кілька днів через технічні неточності, тепер обробляються значно швидше.
Не менш важливим є удосконалення обробки міжнародних платежів через кореспондентські банки. Новий стандарт дозволяє більш ефективно відстежувати весь ланцюжок проходження коштів від відправника до отримувача, що особливо актуально для українських банків, які активно працюють з міжнародними переказами.
Банки, які виступають посередниками у міжнародних операціях, отримують додаткові можливості для автоматичної маршрутизації платежів. Це дозволяє значно прискорити обробку транзитних операцій та зменшити ризики помилок у процесі.
Що чекає українські банки в найближчому майбутньому
Процес переходу на ISO 20022 відбувається поетапно. Згідно з глобальним планом SWIFT, до 2025 року очікується повне впровадження ключових компонентів стандарту. Це включає повний спектр повідомлень формату MX, серед яких pacs.008, pacs.009 для основних платежів, pacs.002 і pacs.004 для звітності про статус та повернення, camt.052, camt.053 і camt.054 для виписок та повідомлень про рух коштів, а також pain.001 для ініціювання платежів клієнтами.
Після 2025 року SWIFT планує поступове виведення з експлуатації форматів MT, що означає для українських банків необхідність завершити міграцію до цього терміну, щоб уникнути проблем з міжнародними розрахунками.
Банки також запроваджуватимуть обробку вхідних квитанцій та квітування вихідних повідомлень, удосконалюватимуть механізми роботи з рахунками “до з’ясування” та інструменти для визначення правил комісії та автомаршрутизації.
Банки, які своєчасно впровадять необхідні технології, отримають конкурентні переваги у вигляді скорочення операційних витрат, прискорення проходження платежів, підвищення якості обслуговування клієнтів та розширення спектру послуг.
Висновки
Перехід на стандарт ISO 20022 – це не просто технологічне оновлення, а стратегічний крок, який визначатиме конкурентоспроможність українських банків на міжнародному ринку в найближчі роки.
Залишатися в мережі SWIFT та забезпечувати безперебійне проведення міжнародних платежів після 2025 року буде можливо лише для тих банків, які вчасно адаптуються до нових вимог. Тому впровадження стандарту ISO 20022 стає не просто питанням оптимізації, а питанням виживання на міжнародному ринку.
Процес трансформації вимагає значних ресурсів та експертизи, але результат вартий зусиль. Українські фінансові установи, які успішно впровадять новий стандарт, зможуть запропонувати своїм клієнтам більш якісні, швидкі та прозорі міжнародні платежі.
І хоча шлях до повної імплементації ISO 20022 ще не завершений, вже зараз можна побачити, як прогресивні українські банки, співпрацюючи з надійними технологічними партнерами, впевнено рухаються до нової ери міжнародних фінансових комунікацій.
