За даними дослідження PYMNTS Intelligence, більшість регіональних і місцевих банків США активно планують автоматизувати процеси видачі кредитів, попри суттєві внутрішні виклики та різний рівень готовності до цифрової трансформації. 61% банків серйозно зацікавлені у переході до повністю автоматизованих процесів кредитування, а половина планує зробити це протягом наступних двох років.
Дослідження “Стан готовності до цифрового кредитування”, проведене серед 45 керівників банків середнього розміру виявило значну різницю між декларованими можливостями та реальними цифровими здібностями фінансових установ. Хоча 70% фінансових установ повідомляють про переважно автоматизоване споживче кредитування, лише близько третини досягли такого ж рівня автоматизації для кредитування малого та середнього бізнесу.
Різниця в автоматизації призводить до повільнішого виконання кредитних запитів. Лише 28% середніх банків можуть провести весь процес кредитування, від подання заявки до виплати коштів, протягом одного дня як для споживачів, так і для малого та середнього бізнесу.
Всього 7% банків здатні видати споживчі кредити протягом хвилин, і ще менше можуть зробити це для бізнес-кредитів.
Дослідження також виявило закономірність: рівень прострочення за споживчими кредитами становить 2,1% для банків, які менше покладаються на цифрові кредитні платформи, порівняно з лише 1,2% для тих, хто більше використовує автоматизовані системи. Це свідчить про те, що автоматизація пов’язана не лише зі швидшим виконанням, але й з кращим управлінням ризиками.
Щодо України, Асоціація українських банків (АУБ) та 7 провідних компаній зі споживчого кредитування уклали меморандум про відповідальне кредитування. Документ встановлює чіткі етичні правила роботи на фінансовому ринку, спрямовані на захист прав споживачів та підвищення прозорості кредитних послуг.
