Сенат США розробив новий законопроект, який націлений на регулювання децентралізованих фінансів (DeFi) у рамках боротьби з відмиванням грошей в умовах санкцій. Законопроект вимагає, щоб розробники та інвестори DeFi-протоколів дотримувалися банківських стандартів щодо перевірки клієнтів та повідомлення про підозрілу діяльність.
Як зазначає Coindesk, законопроект, названий Законом про посилення національної безпеки в галузі криптоактивів 2023 року, був представлений на розгляд сенаторами та покликаний “закрити юридичні лазівки, які дозволяють злочинцям використовувати криптовалюту для ухилення від правосуддя.
Основною метою законопроекту є регулювати DeFi-протоколів, які дозволяють користувачам займатися фінансовими операціями без посередників. Законопроект визначає DeFi-протокол як “програмне забезпечення, яке дозволяє користувачам обмінюватися, позичати чи інвестувати криптоактиви без участі централізованого органу управління”.
Законопроект встановлює, що будь-яка організація або особа, яка “контролює” DeFi-протокол або надає додаток для його використання, має бути зареєстрована у Міністерстві фінансів як фінансова установа та виконувати всі зобов’язання щодо боротьби з відмиванням грошей (AML). Це включає перевірку особистості клієнтів, зберігання їх даних, повідомлення про підозрілі транзакції та блокування доступу до протоколу для осіб, на яких накладено санкції.
Якщо ніхто не контролює DeFi-протокол, то відповідальність за дотримання AML покладається на тих, хто інвестує у його розробку понад $25 млн. Таким чином, законопроект намагається охопити як централізовані, так і децентралізовані проекти у сфері DeFi.
Законопроект також передбачає розв’язання інших проблем у криптоіндустрії, таких як регулювання крипто-терміналів, розширення повноважень Міністерства фінансів щодо припинення відмивання грошей у нетрадиційних фінансових системах та створення міжвідомчої робочої групи з криптовалюти.
Законопроект викликав критику з боку представників крипто-спільноти, які вважають, що він загрожує інноваціям та свободі у сфері DeFi. Вони також вказують на те, що багато DeFi-протоколів є децентралізованими та не мають єдиного контролюючого органу, який міг би виконувати вимоги законопроекту.
