Фінтех та штучний інтелект йдуть пліч-о-пліч, створюючи інноваційні рішення, які рухають вперед фінансову індустрію. За даними Кембриджського центру альтернативних фінансів, 90% фінтех-компаній вже використовують ШІ.
Фінтех-стартапи використовують штучний інтелект для різних цілей: від автоматизації процесів до покращення обслуговування клієнтів. Дослідження McKinsey показують, що 56% компаній використовують ШІ принаймні в одній бізнес-функції.
Ми зібрали 10 стартапів, які вже інтегрували штучний інтелект. Як вони використовують його для отримання максимальної користі?
ZestFinance
ZestFinance за допомогою машинного навчання дозволяє постачальникам фінансових послуг краще профілювати ризики, покращити процеси андеррайтингу, підвищити рівень схвалення та скоротити кредитні втрати.
Однією з головних цілей ZestFinance є надання кожному прозорого доступу до кредитів і створення справедливої фінансової системи. Компанія розробила платформу Zest Automated Machine Learning (ZAML), систему андеррайтингу на основі штучного інтелекту, яка допомагає компаніям оцінювати позичальників, не маючи майже жодної кредитної інформації чи історії. Крім того, стартап використовує машинне навчання для аналізу величезного обсягу даних для точного прогнозування кредитного ризику.
Enova
Enova – це кредитна платформа для надання розширеної фінансової аналітики та кредитної оцінки. Компанія створила платформу Colossus, яка використовує штучний інтелект і машинне навчання, щоб надати розширену аналітику споживачам, підприємствам і банкам для підтримки відповідального кредитування. За допомогою цієї платформи Enova прагне надавати кредити тим, хто недостатньо обслуговується традиційними банками та фінансовими установами.
Використовуючи штучний інтелект і машинне навчання, Enova може аналізувати кредитоспроможність позичальника на основі різних даних, включаючи його кредитну історію, дохід і статус зайнятості. Enova може швидко та ефективно обробляти заявки на кредит, скорочуючи час, необхідний для схвалення кредиту та отримання коштів позичальником.
Affirm
Affirm – відомий BNPL-стартап, який пропонує позики на покупки в роздрібних торгових точках. Те, що відрізняє його від інших схожих платформ, це використання кількох алгоритмів машинного навчання для андеррайтингу кредитів. Аналізуючи великі обсяги даних, Affirm швидко й точно приймає кредитні рішення, що особливо важливо для онлайн-транзакцій.
SESAMm
SESAMm спеціалізується на великих даних і штучному інтелекті для інвестицій, надаючи організаціям можливість приймати своєчасні рішення на основі відстеження ESG, суперечок щодо ризиків і позитивних подій. Однією з розробок SESAMm є готова платформа TextReveal, яка дає змогу користувачам менше ніж за хвилину генерувати статистику на основі вебданих про мільйони компаній.
Bud Financial
Компанія Bud Financial розробила відкриту банківську платформу, яка дозволяє користувачам отримувати доступ до даних будь-якого фінансового продукту. Компанія ставить безпеку даних понад усе та використовує передові методи шифрування для захисту інформації користувачів. Крім того, Bud має на меті підтримку конфіденційності, тож він використовує лише анонімні дані для навчання своїх моделей машинного навчання.
Signifyd
Signifyd створює ризик-профілі клієнтів, щоб усунути шахрайство та зловживання клієнтами для роздрібних торговців, використовуючи об’єднані дані від понад десяти тисяч продавців.
Однією з ключових особливостей Signifyd є використання великих даних і машинного навчання для забезпечення 100% фінансової гарантії від шахрайства та відкликання платежів за схваленими замовленнями. Використовуючи штучний інтелект у фінансових послугах, стартап може ідентифікувати транзакції з високим ризиком і зупиняти шахрайство в режимі реального часу, одночасно зменшуючи кількість помилкових відхилень.
Kasisto
Kasisto створив ШІ-платформу KAI, яка здатна суттєво покращити досвід клієнтів у фінансовому секторі. KAI допомагає банкам зменшити трафік контакт-центру, надаючи клієнтам опції та рішення самообслуговування.
Зокрема, за допомогою чат-бота KAI клієнти можуть отримати доступ до інформації про облікові записи, здійснювати платежі та виконувати інші фінансові операції без втручання людини. Чат-бот аналізує дані клієнтів і надає індивідуальні фінансові рекомендації, щоб допомогти клієнтам приймати зважені рішення.
Vectra AI
Vectra — це стартап із кібербезпеки, який використовує потужність ШІ для виявлення та запобігання кіберзагрозам для фінансових установ. Його платформа на базі штучного інтелекту під назвою Cognito здатна виявляти прихованих зловмисників, націлених на фінансові установи, прискорює розслідування інцидентів і навіть виявляє скомпрометовану інформацію.
Upstart
Upstart пропонує інклюзивні та справедливі практики кредитування, полегшуючи позичальникам доступ до кредиту. На відміну від традиційних кредиторів, які зосереджуються лише на кредитному рейтингу, Upstart використовує додаткові дані, такі як освіта та навчальні заклади, галузі навчання та робочі місця, які позичальник займав у минулому, для визначення кредитного профілю.
HighRadius
HighRadius — це SaaS-стартап, який використовує автономні системи на основі штучного інтелекту, щоб допомогти автоматизувати процеси дебіторської заборгованості та казначейства. Компанія пропонує хмарне автономне програмне забезпечення для фінансового директора компанії.
HighRadius забезпечує такі бізнес-результати, як оптимізація оборотного капіталу, зменшення безнадійної заборгованості, скорочення термінів закриття місяця та підвищення продуктивності менш ніж за шість місяців, використовуючи ШІ для автоматизації та оптимізації складних фінансових процесів.
