TransferGo – це міжнародна компанія, що пропонує послуги з переказу коштів з мінімальними комісіями. TransferGo нараховує понад 5 мільйонів клієнтів в більш ніж 160 країнах, а нещодавно компанія стала одним із підписантів спільної заяви надавачів послуг з переказу коштів в Україну.
Даумантас Двілінcкас, CEO TransferGo, в інтерв’ю FinTech Insider розповів про те, як змінилися грошові перекази в Україну за час повномасштабної війни, які інціативи компанія запустила з лютого 2022-го для підтримки українців, чи є перспективними для грошових переказів криптотехнології та які тренди є ключовими цьогоріч.
- Розкажіть, будь ласка, які основні послуги нині надає компанія TransferGo? Скільки клієнтів нараховуєте, в яких країнах працюєте? Яким за розміром для компанії є український ринок?
Наші основні послуги – це транскордонні грошові перекази. Місія TransferGo полягає в тому, щоб запропонувати працьовитим мігрантам простіші та вигідніші фінансові послуги, щоб їхні гроші швидко надходили рідним чи друзям, а світ ставав справедливішим.
У нас 5 мільйонів клієнтів в більш ніж 160 країнах. Україна як країна, куди надсилають дуже багато переказів, є досить важливою для TransferGo. Це один із наших ключових напрямків.
- Чи є у вас команда в Україні? З якими основними труднощами вони стикаються нині? Та як ви підтримуєте команду?
У жовтні 2021 року Національний банк України зареєстрував платіжну систему TransferGo. Ми збиралися відкрити офіс в Україні, але почалася війна. Ми допомогли з документами нашим працівникам, які працювали віддалено та хотіли переїхати в інші країни, а також запропонували команді психологічну підтримку. Сподіваємося відкрити офіс в Україні у майбутньому.
- Як змінились обсяги переказів, здійснених українцями, з початком повномасштабної війни?
Українці почали надсилати менші суми, але частіше, підтримуючи родичів, волонтерів, ЗСУ. І не тільки українці масово пересилають гроші в Україну – багато європейців переказують кошти на підтримку українців, які залишаються на батьківщині або знаходяться в європейських країнах.
За 40 днів війни в Україну через TransferGo було відправлено понад 50 млн євро. Обсяг транзакцій на одного користувача (не тільки українського) зріс у три рази. Щодня клієнти TransferGo надсилають в Україну близько 1,5 млн євро. Загалом протягом січня-червня 2022 року в Україну було відправлено більш ніж 140 млн євро.
- Звідки найчастіше поступають перекази в Україну у 2022 році? Картки яких банків використовують ваші клієнти найчастіше?
Ми поки що не робимо перекази з України. Але якщо говорити про перекази в Україну, то найпопулярнішими країнами, звідки наші клієнти надсилають кошти, є Польща, Німеччина, Велика Британія, Угорщина, Чехія.
Ми підтримуємо перекази з будь-яких карток Visa/Mastercard на картки Visa/Mastercard, а також з будь-яких на будь-які рахунки IBAN. Я б не сказав, що якісь з цих варіантів більш популярні за інші серед наших клієнтів.
Найбільше переказів до України, як і раніше, надходить з Польщі, чимало надходить і з Литви. Тільки раніше трудові мігранти, в основному, надсилали гроші додому, щоб утримувати свої сім’ї. Після початку війни Польща та поляки, а також литовці надали українцям велику підтримку пожертвами, благодійні організації та центри для біженців теж дуже допомогли вимушеним переселенцям.
- Які ініціативи ви запустили для підтримки українців з початком повномасштабної війни?
TransferGo – один із перших сервісів, який припинив грошові перекази в Росію.
Ми зняли комісію за перекази в Україну не лише на картки, але й на IBAN. Наша команда перевірила благодійні організації в Україні та Європі та створила список фондів, які підтримують Україну, щоб клієнти у всьому світі могли донатити надійним організаціям, а не шахраям. Також ми додали гуманітарний банківський рахунок НБУ в наш додаток, щоб спростити пожертви для кожного нашого клієнта та переконатися, що гроші надсилаються на надійний рахунок.
TransferGo підтримав проєкт With Ukraine Посольства України у Великій Британії, який спрямований на надання гуманітарної допомоги українцям.
Також ми допомогли запустити терапевтичний кабінет для діток українських біженців з особливими потребами у Варшаві. Разом з одним із провідних видавництв у Польщі TransferGo та Agora переклали та видали один із польських бестселерів українською мовою для українських дітей. Книгу розповсюдили в бібліотеках, школах та центрах для біженців по всій Польщі.
Нещодавно ми запустили безкоштовний довідник для українців у Польщі, який містить майже 40 сторінок корисної та перевіреної інформації та розповідає про візи, PESEL, відкриття банківського рахунку, грошові перекази, роботу та податки, медичні послуги та поради щодо оренди, користування громадським транспортом. Щодня ми публікуємо у наших соцмережах корисну інформацію для українців за кордоном, трудових мігрантів, переселенців та біженців.
- TransferGo стала одним із підписантів угоди надавачів послуг з переказів 27 вересня у Брюсселі. Хто був ініціатором цієї угоди? Які переваги отримають користувачі? Чи виникли складнощі у процесі проведення переговорів і підготовки угоди?
Спільна угода з грошових переказів із-за кордону буде сприяти подальшому наданню цих послуг на високому рівні. Також значно знизиться комісія – до цільового показника в 3%. Такий показник був встановлений для сталого розвитку фінансового ринку. Це призведе і до зниження загального розміру комісії на період агресії Росії проти України не лише в односторонньому, але й у двосторонньому порядку.
Від угоди Україна отримає й інші плюси:
- розкриття загальних розмірів комісій за грошові перекази до України (в тому числі і тих комісій, які застосовуються до обмінних курсів гривні чи євро, що були встановлені НБУ та ЄЦБ);
- збереження доступності послуги грошових переказів через мережу агентів з подальшою їхньою цифровізацією;
- зростання обсягу грошових переказів із-за кордону в Україну.
Заяву підписали керівники платіжних організацій міжнародних платіжних систем Mastercard і Visa, відомі українські банки та інші учасники ринку.
- Які міжнародні тренди на ринку грошових переказів є ключовими цьогоріч?
У 2020 році мігранти по всьому світу відправили додому 702 мільярди доларів США. Згідно зі звітом МОМ про світову міграцію за 2022 рік, 540 мільярдів доларів США надійшли до країн із низьким і середнім рівнем доходу.
Мігранти є рушієм розвитку в усьому світі, і багато з них є інноваторами та винахідниками, багато мігрантів отримали нагороди у галузі мистецтва та науки, вони засновують стартапи та працюють в успішних компаніях. Імміграція є каталізатором економічного зростання та приносить економічні вигоди.
У звіті Глобального інституту McKinsey “Люди в русі: вплив і можливості глобальної міграції” повторюються ці висновки, показуючи, що у 2015 році мігранти додали понад 9%, або 6,7 трильйона доларів США, до світового валового внутрішнього продукту (ВВП).
Якби імміграція до Сполученого Королівства та Німеччини припинилася в 1990 році, реальний ВВП обох країн у 2014 році був би нижчим на 175 мільярдів фунтів стерлінгів і 155 мільярдів фунтів стерлінгів.
Як міжнародна міграція, так і грошові перекази значно зменшують рівень бідності в країнах, що розвиваються.
За даними Департаменту ООН з економічних і соціальних питань, приблизно кожна дев’ята людина у світі отримує підтримку за рахунок коштів, які надсилають додому трудові мігранти.
Грошові перекази мають утричі більший вплив, ніж міжнародні програми допомоги, каже Департамент з економічних і соціальних питань ООН.
У 2018 році мігранти заснували більш ніж половину американських «єдинорогів». Станом на 2020 рік вони починали бізнес майже вдвічі більше, ніж люди, які там народилися.
- Наскільки зросли ризики, пов’язані з міжнародними грошовими переказами, у 2022-му? Як ви забезпечуєте захист і безпеку переказів ваших користувачів?
Оскільки більшість сервісів поступово переходять у віртуальний простір, разом з ними рухаються і шахраї, і 2022 рік не став винятком. Загальний обсяг шахрайських транзакцій і платежів постійно зростає – змінюються лише вектори атак і методи, які використовують зловмисники. Наприклад, війна збільшила обсяги благодійних пожертвувань, і це помітили й шахраї, які почали створювати та просувати фальшиві благодійні організації через різні канали в соціальних мережах.
TransferGo розуміє важливість безпеки, тому всі перекази через наш додаток мають бути затверджені та підтверджені ініціатором платежу. Але найважливішим фактором безпеки залишається особа, яка надсилає гроші – вона має переконатися, що отримувачу коштів можна довіряти, неважливо, чи це приватна особа чи організація.
- Кількість переказів у криптовалюті також зросла цьогоріч. Чи вважаєте ви технологію блокчейн та використання криптовалют для грошових переказів дизраптором традиційної сфери переказів?
Стейблкоїни та децентралізовані фінанси мають великий потенціал для виведення на ринок нових фінансових рішень. Додаючи прошарок ідентичності в інтернеті, можна значно змінити ситуацію. Я думаю, що інноваційні фінтех-компанії, які здатні поєднати цифрові платежі з криптотехнологіями, зможуть завоювати значну частку ринку на ринку, що змінюється.
- Вашій компанії 10 років, ви є засновником TransferGo та змогли зростити успішну компанію. Поділіться, будь ласка, секретами створення успішного стартапу у сфері, де працюють традиційні великі фінансові компанії з багаторічним досвідом.
Вся справа у місії компанії, яка приваблює чудових людей. Заохочення до підтримки цієї місії, дотримання її, навіть коли це нелегко, є основою будь-якої успішної організації.
Хоч TransferGo існує вже десять років, ми тільки починаємо. За останні два роки кількість наших клієнтів зросла більше, ніж за останні 8 років разом узяті. Тому ми дуже хвилюємося та з інтересом очікуємо, що принесе нам наступна пара років.
