Нещодавно найбільший банк США JP Morgan повідомив, що став жертвою шахрайської схеми, організованої засновниками стартапу Frank. Насправді Frank – не єдиний приклад стартапу, який зміг обманути інвесторів та весь світ.
Frank: користувачі-привиди
Фінансова платформа Frank, що допомагає під час вступу до коледжів США, була заснована у 2016 році. Вона дозволяє прискорено подати заявку на здобуття гранту на вищу освіту. JP Morgan купив цей стартап у вересні 2021 року за $175 млн, а вже на початку 2023-го банк подав позов проти засновниці Frank Чарлі Джевіс, звинувачуючи її у брехні. Згідно з позовом, Джевіс запевняла, що платформою користуються більше 4 млн людей, але в результаті виявилося, що їх менше 300 тисяч.
Під час due diligence JP Morgan попросив платформу надати докази існування всіх цих користувачів. Проте Джевіс спочатку заявила, що не може зробити це з міркувань конфіденційності. Банк наполягав, тож Джевіс створила реєстр підроблених облікових записів: з іменами, датами народження та іншою персональною інформацією. Насправді всіх цих людей не існувало, стверджує JP Morgan.
Після укладання угоди банк відправив 400 тисяч маркетингових листів “клієнтам Frank”, але результати розсилки виявилися провальними: лише чверть листів були доставлені адресатам, а відкрили лише 1% повідомлень. Після “надзвичайно низької віддачі” JP Morgan провів розслідування і дійшов висновку, що інформація про користувачів — брехня.
У відповідь Джевіс вже подала зустрічний позов, у якому стверджує, що з весни 2022 року банк розпочав “серію необґрунтованих розслідувань” проти неї, а пізніше — позбавив роботи та “мільйонів у якості компенсації”. Тож попереду – цікавий судовий процес.
Theranos: “Стів Джобс у спідниці”
Заснований у 2003 році як “революційний стартап, що спеціалізується на тестуванні крові”, Theranos роками брехав інвесторам, пацієнтам і медіа. А його засновниця Елізабет Голмс, яку неодноразово називали “наступним Стівом Джобсом”, нині засуджена до 11 років тюремного ув’язнення за обман і шахрайство.
Theranos стверджував, що розробляє інноваційний пристрій для аналізу крові, здатний проводити безліч тестів з декількох крапель крові “швидко та дешево”. За десять років після створення стартап зібрав $900 млн інвестицій, а в його раду директорів увійшли двоє колишніх держсекретарів США. На піку розвитку компанія оцінювалась у $9 млрд, а Голмс стала наймолодшою мільярдеркою в списку Forbes.
Однак виявилося, що запатентована технологія тестування крові Theranos була повністю фіктивною. Аналізи потайки виконувалися на обладнанні інших компаній. Історія Голмс зрештою завершилася звинуваченням у шахрайстві і вироком суду.
Mozido: єдиноріг з підставними компаніями
Заснований у 2008 році Майлом Ліберті Mozido був стартапом у сфері мобільної комерції та платежів, що набув популярності з появою платіжних рішень на базі мобільних телефонів. Компанія мала користувачів у Сполучених Штатах, Канаді, Латинській Америці та Китаї і змогла залучити $400 млн від інвесторів, серед яких був і Mastercard.
У лютому 2018 року Mozido отримав престижний титул єдинорога, досягнувши максимальної оцінки в $2,4 млрд. Але за лаштунками Ліберті створював низку підставних компаній, куди переводив кошти інвесторів. У результаті Комісія з цінних паперів і бірж (SEC) у 2018 році висунула засновнику Mozido звинувачення в шахрайстві, заявивши, що він обдурив сотні інвесторів і вкрав у них понад $48 млн.
За іронією долі, у 2016 році, за два роки до висунення звинувачення, Forbes назвав Mozido “Theranos фінансової індустрії”.
WeWork: сімейний стартап Адама Неймана
Історія одного з найдорожчих стартапів WeWork почалася в 2010 році в Нью-Йорку. Адам Нейман і Мігель МакКелві орендували офісне приміщення, розбивали простір на дрібні робочі ділянки, а потім продавали доступ до коворкінгу різним стартапам і невеликим компаніям.
Ідея WeWork полягала у створенні нової офісної культури і здавалась настільки успішною, що до кінця 2018 року в компанію вже вклали близько $12,8 млрд, а серед інвесторів були зять Дональда Трампа Джаред Кушнер і Softbank. Вихід стартапу, що оцінювався в рекордні $47 млрд, на IPO був найочікуванішою подією 2019 року. Втім, невдала спроба первинного розміщення акцій розкрила величезні проблеми всередині компанії, а Нейман виявився класичним шахраєм.
По-перше, стало відомо про величезні збитки WeWork, а інвестори усвідомили, що бізнес-модель компанії не передбачає отримання прибутку. По-друге, виявилося, що Нейман купував нерухомість на себе, а потім здавав ці приміщення WeWork, одержуючи пряму вигоду, а на більшість керівних позицій в компанії він протягнув своїх родичів. Ще одним продуманим кроком став продаж торгової марки We власній комапнії за $6 млн. Щоправда, після критики Нейман повернув гроші.
На тлі критики інвесторів Нейман залишив пост CEO WeWork у 2019 році та цілком міг опинитися у в’язниці, але Softbank потрібно було повернути свої інвестиції, і єдиним способом могло стати отримання повного контролю над компанією, тож засновник уникнув найстрашнішого.
Влітку 2022 року Адам Нейман залучив $350 млн від фонду Andreessen Horowitz для свого нового стартапу житлової нерухомості Flow, оцінка якого ще до запуску перевищила $1 млрд.
Nikola, що не став конкурентом Tesla
39-річного мільярдера Тревора Мілтона, засновника стартапу Nikola, звинуватили у шахрайстві й обмані партнерів усього через кілька місяців після надзвичайно успішного виходу на біржу.
В 2016-2020 роках компанія представила ряд концепцій автомобілів з нульовим рівнем викидів. Проте у 2020 році інвестиційно-аналітична компанія Hindenburg Research опублікувала звіт, у якому розвінчувала брехню Nikola: у компанії не було фірмового акумулятора та можливостей для виробництва водню, а демонстраційне відео однієї з вантажівок Nikola було підробкою. Прототип транспортного засобу відбуксирували на вершину пагорба, а потім зняли відео, створюючи ілюзію руху.
Стартап зізнався в обмані, уклав угоду з Комісією з безпеки та бірж (SEC), сплатив штраф у $125 млн і запропонував повну співпрацю в розслідуванні.
NS8: шахрай, що виявляє шахрайство
NS8 – платформа для запобігання та виявлення шахрайства в транзакціях електронної комерції, заснована Адамом Рогасом у 2016 році. Партнерами стартапу були Shopify і Magento. Використовуючи фінансовий посібник Libric, Рогас підробив фінансові документи, щоб залучити капітал від інвесторів. Йому вдалося отримати понад $150 млн фінансування, $17,5 млн з яких він залишив собі.
У період між 2018 і 2019 роками Рогас сильно завищував цифри доходів, що викликало підозри SEC. У 2019 році Комісія з цінних паперів та бірж ініціювала розслідування за підозрою у шахрайстві. При цьому Рогасу вдалося залучити ще $73 млн фінансування через декілька місяців після оголошення підозри.
В листопаді 2022 року засновника NS8 засудили до п’яти років ув’язнення.
Bouxtie: подарункова картка на базі шахрайства
Ренато Лібрік хотів підірвати ринок подарункових карток вартістю $100 млрд своїм стартапом Bouxtie, заснованим у 2012 році. Він пропонував роздрібним торговцям використовувати додаток для продажу персоналізованих цифрових подарункових карток та зміг залучити щонайменше $4,5 млн інвестицій.
Ідея, насправді, не була надто інноваційною та прибутковою, адже потенційно дозволяла отримати кілька центів з однієї подарункової картки. Тож Лібрік вирішив шахрайськими методами змусити інвесторів продовжувати інвестувати в Bouxtie. Він підробляв банківські виписки, змінюючи баланс стартапу з реальних $7600 на $2 млн. Також Лібрік демонстрував фальшиві пропозиції, отримані начебто від великих корпорацій, готових придбати його стартап навіть за $150 млн.
Це спрацювало настільки, що Huffington Post поставив Лібріка на перше місце в рейтингу цифрових підприємців у 2017 році. Проте згодом обман розкрився, і засновника Bouxtie звинуватили в шахрайстві. Його засудили до трьох років ув’язнення та $1,5 млн компенсації.
